10 ottimi fondi comuni in cui investire per il lungo raggio

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Se stai pianificando 10, 20, 30 anni lungo la strada, e stai cercando di decidere su fondi comuni di investimento in cui investire per un periodo molto lungo, abbiamo delle buone notizie, e qualche cattiva notizia.

La cattiva notizia è:non esiste una "proiettile d'argento". Quello che potrebbe essere un grande fondo per il tuo prossimo potrebbe non essere quello per te - dopo tutto, i tuoi obiettivi, la tolleranza al rischio e l'orizzonte di investimento potrebbero essere diversi.

La buona notizia è che la tua ricerca non sarà così difficile. Molti dei migliori fondi comuni di investimento in cui investire, se stai guardando bene lungo la strada, hanno alcune caratteristiche in comune:

• Spese sotto la media: Se tutto il resto è uguale, le spese inferiori si traducono in rendimenti superiori a lungo termine perché una parte maggiore del tuo investimento sarà aggravata nel tempo. È un po' più difficile individuare questa relazione quando si confrontano fondi gestiti attivamente, che hanno team di gestione diversi (e talvolta mutevoli). Ma in generale, anche i migliori gestori di fondi avranno difficoltà a sovraperformare il loro benchmark e i colleghi con spese elevate.
• 10 anni di storia minima: Se stai investendo a lungo, vuoi un'idea di come si comporta la gestione in un orizzonte temporale lungo. Vuoi valutare i fondi esistenti almeno nell'ultimo decennio.
• Incarico del gestore (fondi gestiti attivamente): Detto ciò, è difficile sapere cosa aspettarsi se un fondo di 50 anni ha un manager nuovo di zecca al timone. Quindi, per i fondi gestiti attivamente, idealmente vuoi manager che sono stati in giro per almeno la maggior parte dell'ultimo decennio, se non di più. (Puoi ovviamente ignorare questa guida per i fondi indicizzati.)
• Prestazioni di alto livello nella loro categoria: Generalmente, I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Ancora, team di gestione forti dovrebbero sovraperformare nel tempo, e vuoi confrontare le mele con le mele, raccogliere fondi che possono battere altri fondi simili.

Qui, esaminiamo 10 grandi fondi comuni di investimento in cui investire a lungo termine, in base a questi criteri. Questo elenco è una miscela di partecipazioni principali, che vanno dall'ampia esposizione alle azioni statunitensi ai prodotti del settore ai fondi obbligazionari e altro ancora. In altre parole:qui c'è qualcosa per quasi tutti gli obiettivi di portafoglio a lungo termine.

Dati, fornito da Morningstar, è a partire dal 18 ottobre. I rendimenti rappresentano il rendimento finale di 12 mesi, che è una misura standard per i fondi azionari.

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Vanguard 500 Index Fund Admiral

Avanguardia

• Categoria del fondo: Miscela grande
• Risparmio gestito: $ 167,0 miliardi
• Rendimento da dividendo: 1,7%
• Spese: 0,04%, o $ 4 all'anno per ogni $ 10, 000 investiti
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 13,8%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 10

Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX, $ 321.67) è il primo fondo indicizzato del settore dei fondi comuni di investimento. Questo è un divertente pezzo di curiosità, ma non è ciò che rende VFIAX uno dei migliori fondi comuni di investimento in cui investire se stai cercando decenni lungo la strada.

Si tratta di prestazioni.

Noterai che il rango percentile della categoria 10 anni di 10, affermando che negli ultimi dieci anni, Vanguard 500 Index Fund ha battuto il 90% di tutti gli altri fondi nella categoria dei titoli large blend. Questa è un'affermazione incredibile sul successo degli investimenti passivi e sul potere di rapporti di spesa estremamente bassi.

I rendimenti superiori alla media per VFIAX, combinato con rischio medio, guadagna il fondo una valutazione a cinque stelle da Morningstar.

Per quanto riguarda le viscere del fondo, Vanguard 500 Index Fund è semplicemente un tracker di indici collegato all'S&P 500. Pertanto, stai ottenendo esposizione a una grossa fetta di azioni principalmente statunitensi a grande capitalizzazione, con un po' di esposizione anche a media capitalizzazione. Il fondo è ponderato per il valore di mercato, il che significa che le azioni più grandi hanno il maggiore effetto sulla performance. Al momento, ciò significa un'esposizione eccessiva ad Apple (AAPL, 6,7% del patrimonio), Microsoft (MSFT, 5,7%) e Amazon.com (AMZN, 4,8% tra gli altri.

Non c'è da meravigliarsi se VFIAX è tra i 100 fondi comuni di investimento più popolari detenuti in 401 (k) s. Questa ampia esposizione al mercato rende VFIAX - o la sua versione quotata in borsa, il Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – un'ovvia partecipazione centrale per i portafogli core.

Scopri di più su VFIAX sul sito del provider Vanguard.

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Investitore di fondi per la crescita degli Stati Uniti d'avanguardia

Avanguardia

• Categoria del fondo: Grande crescita
• Risparmio gestito: $ 38,6 miliardi
• Rendimento da dividendo: 0,2%
• Spese: 0,39%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 18,4%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 8

Gli investitori che cercano di costruire la parte di crescita del loro portafoglio possono prendere in considerazione Investitore di fondi per la crescita degli Stati Uniti d'avanguardia (VWUSX, $ 62,41) – Il più antico fondo di crescita di Vanguard, e uno dei migliori fondi comuni di investimento a grande crescita in cui puoi investire.

Il portafoglio è gestito da più team: Jackson Square Partners, Wellington, Baillie Gifford all'estero, Jennison Associates e Vanguard Quantitative Equity Group. Collettivamente, stanno cercando società blue-chip con solide posizioni nel settore in grado di fornire una crescita degli utili per anni lungo la strada. Ciò si traduce in un lean prevalentemente large cap (78% delle attività), con quasi tutto il resto del patrimonio investito in titoli a media capitalizzazione.

Gli straordinari rendimenti a lungo termine del fondo possono essere attribuiti alla sua forte ponderazione sui titoli tecnologici (attualmente 44%), che sono stati leader di mercato non solo nel 2020, ma per gran parte dell'ultimo decennio. Le migliori partecipazioni includono artisti del calibro di Apple, Microsoft e Tesla (TSLA), così come società tecnologiche come Amazon.com (consumatore discrezionale) e la società madre di Google Alphabet (GOOGL, comunicazioni).

VWUSX potrebbe avere difficoltà se il mercato effettuasse il tanto atteso passaggio al valore, ma la crescente importanza della tecnologia nella vita di tutti i giorni probabilmente significa che tale ostacolo sarà di natura a breve termine.

Scopri di più su VWUSX sul sito del fornitore Vanguard.

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Fidelity Strategic Dividend &Income Fund

Fedeltà

• Categoria del fondo: Grande valore
• Risparmio gestito: $ 4,4 miliardi
• Rendimento da dividendo: 2,1%
• Spese: 0,71%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 9,8%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 7

Fidelity Strategic Dividend &Income Fund (FSDIX, $ 15,51) è uno dei migliori valori nell'investimento in dividendi.

Inizieremo con il prezzo stesso:le spese di appena lo 0,71% sono 15 punti base (un punto base è un centesimo di punto percentuale) al di sotto della media della categoria. Avrai anche un team dirigenziale con un incarico medio decente di circa sette anni, ma soprattutto, Adam Kramer è attivo dal 2007, fornendo l'esperienza necessaria dopo che il co-gestore di lunga data Sam Wald è uscito dal fondo nel 2019.

È importante sottolineare che ciò significa che è stato attivo per l'intero decennio passato, durante i quali FSDIX ha restituito quasi il 10% all'anno, battendo il 93% di tutti i fondi di grande valore.

La gestione dei fondi in genere cerca prima di generare reddito, ma anche rivalutazione del capitale, tramite azioni, titoli legati agli immobili, titoli convertibili e azioni privilegiate. Al momento, le azioni da dividendi rappresentano circa il 51% del patrimonio, i convertibili sono quasi il 22%, i fondi di investimento immobiliare (REIT) sono il 13%, i preferiti sono un altro 12%, e il resto è cosparso di master limited partnership (MLP) e contanti.

Le principali partecipazioni includono titoli a grande capitalizzazione come Procter &Gamble (PG), Johnson &Johnson (JNJ) e Prologis (PLD), un REIT incentrato sulla logistica.

FSDIX fornisce una solida combinazione di reddito e apprezzamento del capitale a lungo termine, rendendolo un altro forte supporto per il lungo raggio.

Scopri di più su FSDIX sul sito del provider Fidelity.

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Fondo Parnassus Mid Cap

Parnaso

• Categoria del fondo: Miscela a media capitalizzazione
• Risparmio gestito: $ 6,2 miliardi
• Rendimento da dividendo: 0,49%
• Spese: 0,99%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 12,2%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 8

Fondo Parnassus Mid Cap (PARMX, $ 37,52) è un fondo azionario a media capitalizzazione ben gestito che ha costantemente registrato prestazioni superiori ai colleghi della categoria per lungo tempo, e lo ha fatto a un prezzo ragionevole.

La strategia del management consiste nell'ottenere rendimenti superiori a lungo termine catturando quanto più potenziale di rialzo possibile, riducendo al minimo il lato negativo dei rendimenti. Si concentra su azioni con "vantaggi competitivi, " "team di gestione della qualità" e persino ambiente, criteri di governance sociale e aziendale (ESG).

PARMX è da tempo uno dei migliori fondi su cui investire. È nel primo 20% dei fondi di categoria in base alle prestazioni per i tre finalisti, periodi di cinque e dieci anni, e per l'anno in corso. È migliore del 99% dei concorrenti negli ultimi 15 anni – eccezionale considerando che copre due mercati ribassisti durante quel periodo di tempo.

Questa affidabilità a lungo termine è il motivo per cui PARMX merita un posto nella nostra lista Kip 25 di fondi comuni di investimento a basso costo, e come ha ottenuto cinque stelle da Morningstar.

I principali settori al momento includono la tecnologia (25%), industriali (24%) e sanitari (14%). Le principali partecipazioni includono la società di gestione dei rifiuti Republic Services (RSG), società di diagnostica e imaging medico Hologic (HOLX) e società fintech Jack Henry &Associates (JKHY).

Scopri di più su PARMX sul sito del provider Parnassus.

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Investitore in fondi Wasatch Micro Cap

Wasatch

• Categoria del fondo: Piccola crescita
• Risparmio gestito: $ 869,5 milioni
• Rendimento da dividendo: 0,0%
• Spese: 1,66%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 17,3%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 5

Investitore in fondi Wasatch Micro Cap (WMICX, $ 10,22) non è proprio quello che suggerisce il nome, ma è ancora un ottimo fondo di crescita a piccola capitalizzazione.

Le azioni a piccola capitalizzazione sono generalmente definite come società tra $ 300 milioni e $ 2 miliardi di valore di mercato, mentre i micro-cap sono compresi tra $ 50 milioni e $ 300 milioni. Con tale definizione, La capitalizzazione di mercato media di WMICX di $ 1,1 miliardi è troppo grande per essere considerata una vera micro-cap.

Però, La partecipazione media di Wasatch Micro Cap è di gran lunga inferiore alla media della categoria di crescita ridotta di $ 4,6 miliardi, che in realtà ricade nel territorio delle mid cap. Così, sembra una rappresentazione molto migliore del mondo delle small cap rispetto a molti dei suoi coetanei.

Il management di WMICX sta cercando di costruire un portafoglio di circa 50-80 azioni su tre tipi di società in crescita:ad alta crescita (crescita degli utili annui del 20% o più), core crescita (non così rapida, ma di qualità superiore) e "fallen angels" (aziende in crescita "che hanno subito una battuta d'arresto temporanea.") Oggi, detiene 71 titoli più pesanti nel settore sanitario (34%), tecnologia (22%) e beni voluttuari (18%). Le migliori partecipazioni sono guidate da artisti del calibro del produttore di tecnologia di stampa tessile Kornit Digital (KRNT), società di diagnostica molecolare GenMark Diagnostics (GNMK) e azienda di alimenti per animali domestici Freshpet (FRPT).

Un fondo che detiene titoli così piccoli potrebbe sembrare troppo aggressivo, ma c'è un argomento per questo tipo di esposizione nella maggior parte dei portafogli. Le small cap tendono ad avere correlazioni inferiori con il mercato più ampio, e possono fornire una crescita fantastica se hai grandi selezionatori di titoli al timone. È il caso di WMICX, che è migliore di almeno il 90% della sua concorrenza rispetto al passato, tre-, periodi di cinque e dieci anni.

Un avvertimento:il rapporto spese di 1,66% è superiore alla media per la categoria. Però, WMICX è uno dei pochi fondi comuni di investimento a piccola capitalizzazione ben gestiti che è ancora aperto agli investitori, e le prestazioni più che giustificano il costo.

Scopri di più su WMICX sul sito del provider Wasatch.

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Fondo per le scienze della salute di T. Rowe Price

Per gentile concessione di T. Rowe Price

• Categoria del fondo: Salute
• Risparmio gestito: $ 16,0 miliardi
• Rendimento da dividendo: 0,1%
• Spese: 0,76%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 20,3%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 1

Abbiamo già esaltato le virtù dei fondi sanitari, scrivendo che possono "mostrare caratteristiche difensive e fornire prestazioni da battere sul mercato su lunghi periodi di rialzo".

Del gruppo, Fondo per le scienze della salute di T. Rowe Price (PRHSX, $ 97,27) è uno dei migliori fondi comuni di investimento in cui investire, se puoi accedervi.

PRHSX offre visibilità a un'ampia varietà di settori sanitari, sebbene sia più pesante nelle attrezzature sanitarie, biotecnologia, prodotti farmaceutici e assicurazioni sanitarie. Da queste industrie, il management cerca di cogliere i titoli con il maggior potenziale di crescita a lungo termine. Le principali partecipazioni attualmente includono titoli come l'assicuratore UnitedHealth Group (UNH), biotech Vertex Pharmaceuticals (VRTX) e la società di diagnostica e ricerca Thermo Fisher Scientific (TMO).

Anche ottenere prestazioni standard dal settore è una vittoria per gli investitori, considerando che il fondo medio ha battuto l'indice S&P 500 negli ultimi 10 e 15 anni. Ma PRHSX è il massimo, battendo il 99% della sua concorrenza in quel periodo. È anche tra i primi tre (o meglio) per il finale, tre e cinque anni.

Se sei interessato a PRHSX, lo stato limitato del fondo significa che puoi acquistare azioni direttamente da T. Rowe Price o tramite intermediari finanziari con una posizione finanziata esistente. Se non riesci ad accedere al T. Rowe Price Health Science Fund, considera invece questi principali fondi comuni di assistenza sanitaria.

Scopri di più su PRHSX sul sito del provider T. Rowe Price.

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Fidelity Select Software e portafoglio di servizi IT

Fedeltà

• Categoria del fondo: Tecnologia
• Risparmio gestito: 11,0 miliardi di dollari
• Rendimento da dividendo: 0,7%
• Spese: 0,71%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 21,4%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 7

Il nostro ultimo fondo settoriale ha a che fare con la tecnologia, che come abbiamo detto prima, è da molto tempo un outperformer ed è posizionato per sfornare una maggiore crescita in futuro.

Fidelity Select Software e portafoglio di servizi IT (FSCX, $ 25,86) è uno standout gestito attivamente nel settore tecnologico, che ha sovraperformato i più ampi indici di mercato ormai da più di un decennio.

Come suggerisce il nome, FSCSX investe principalmente in società coinvolte in software o servizi basati sulle informazioni. Più specificamente, anche se, ciò significa aziende che creano software di app, fornire servizi di elaborazione dati e offrire consulenza informatica, tra l'altro.

Le prime 10 partecipazioni sono esattamente come ci si aspetterebbe:aziende come Microsoft, processore di pagamento Visa (V), fornitore di suite di creatività Adobe (ADBE) e società di gestione delle relazioni con i clienti basata su cloud Salesforce.com (CRM).

Mentre i rendimenti a medio termine sono più modesti (ma ancora superiori alla media), i suoi rendimenti a lungo termine rispetto ai suoi pari forniscono molte ragioni per considerare FSCSX. Il fondo è migliore del 96% dei prodotti di categoria negli ultimi 15 anni, e migliore del 93% negli ultimi 10 anni. Lo fa ad un prezzo notevolmente inferiore alla media, così come il rischio sotto la media.

Scopri di più su FSCSX sul sito del provider Fidelity.

8 di 10

Fidelity International Capital Appreciation Fund

Fedeltà

• Categoria del fondo: Estero grande crescita
• Risparmio gestito: $ 4,6 miliardi
• Rendimento da dividendo: 0,5%
• Spese: 1,01%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 9,9%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 8

Un altro modo per diversificare il tuo portafoglio? Investire in azioni internazionali. Mentre i mercati statunitensi sono stati uno dei posti migliori per parcheggiare i tuoi soldi per molto tempo, aiuta avere una piccola parte dei tuoi beni accantonata da qualche altra parte nel mondo che potrebbe apprezzare se l'America cade temporaneamente in disgrazia.

e Fidelity International Capital Appreciation Fund (FIVFX, $ 25,91) è tra i migliori fondi comuni di investimento in cui investire se stai prendendo di mira azioni internazionali.

Il management ottiene la sua esposizione internazionale principalmente da società nei mercati sviluppati (61% del patrimonio), sebbene investa anche in società dei mercati emergenti (23%) e persino in azioni domestiche con un'elevata esposizione internazionale. interessante, gli Stati Uniti sono il singolo paese con il peso più alto, ma solo al 15%; Cina (13%), Giappone (11%) e Svizzera (9%) sono tra una ventina di paesi rappresentati. E mentre tutti i settori sono rappresentati in qualche modo, la tecnologia è al massimo al 22%, seguono i beni voluttuari (18%) e gli industriali (14%). Le migliori partecipazioni includono nomi che sono familiari alla maggior parte degli investitori e a molti consumatori, inclusa la cinese Alibaba (BABA), Taiwan Semiconductor (TSM) e la svizzera Nestlé (NSRGY).

Come molti fondi Fidelity, FIVFX offre una combinazione avvincente di rendimenti superiori alla media, rischio medio e commissioni appena sopra la media. Il fondo è tra i primi 20% della sua categoria negli ultimi tre e cinque anni, ed è tra i primi 10% negli ultimi 10 e 15 anni.

Scopri di più su FIVFX sul sito del provider Fidelity.

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Investitore in Vanguard Wellington Fund

Avanguardia

• Categoria del fondo: Allocazione moderata
• Risparmio gestito: 10,7 miliardi di dollari
• Rendimento SEC: 1,6%*
• Spese: 0,25%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 9,7%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 11

Investitore in Vanguard Wellington Fund (VWELX, $ 44,99) è il fondo più antico di Vanguard, così come il più antico fondo bilanciato della nazione (fondi che investono sia in azioni che in obbligazioni). E la sua gestione forte e continua e i costi bassi lo mettono tra i migliori fondi Vanguard che puoi acquistare in molti piani 401 (k), per non parlare di uno dei migliori fondi comuni di investimento da acquistare per il lungo periodo.

Vanguard Wellington in genere investe i due terzi del proprio patrimonio in azioni, e il resto in obbligazioni. Che la diversificazione degli asset aiuti a fornire sia la crescita che il reddito, riducendo anche la volatilità.

Il portafoglio azionario è un gruppo ristretto di meno di 60 titoli che è più concentrato nella tecnologia dell'informazione, assistenza sanitaria e finanziaria, e minimo di energia, immobili e materiali. Le principali partecipazioni includono Microsoft, Alfabeto, Apple e McDonald's (MCD) al momento. Contiene anche quasi 1, 100 obbligazioni investment grade con una durata media di 8,2 anni, il che significa che un aumento di 1 punto percentuale dei tassi dovrebbe far diminuire quelle obbligazioni di circa l'8,2%.

Nonostante una pesante perdita di obbligazioni, VWELX ha prodotto un rendimento medio annuo di quasi il 10% negli ultimi dieci anni. È meglio dell'89% dei suoi pari, e che le prestazioni ben al di sopra della media sono arrivate solo con un rischio medio di categoria. Ma ciò che fa davvero risaltare Wellington è una tariffa ridicolmente bassa di appena lo 0,25% annuo - uno dei costi più bassi nel settore, e 59 punti base al di sotto della media di allocazione moderata.

* Il rendimento della SEC riflette l'interesse guadagnato dopo aver dedotto le spese del fondo per il periodo di 30 giorni più recente ed è una misura standard per i fondi obbligazionari e azionari privilegiati.

Scopri di più su VWELX sul sito del fornitore Vanguard.

10 di 10

Fondo Obbligazionario Totale Fidelity

Fedeltà

• Categoria del fondo: Legame intermedio core-plus
• Risparmio gestito: 31,3 miliardi di dollari
• Rendimento SEC: 2,1%
• Spese: 0,45%
• Rendimento annualizzato a 10 anni: 4,4%
• Classifica percentile a 10 anni rispetto alla categoria: 25

Molti investitori detengono fondi obbligazionari per raggiungere uno scopo specifico, se è per generare reddito, preservare il capitale o proteggersi dall'inflazione. Ma se desideri semplicemente un'ampia esposizione alle obbligazioni per una varietà di scopi, Fondo Obbligazionario Totale Fidelity (FTBFX, $ 11,19) è un candidato forte e attivamente misurato.

Il management investe di norma almeno l'80% del proprio patrimonio in obbligazioni investment grade, con il resto in debito di qualità inferiore (ma a rendimento più elevato). Attualmente, il 76% dei suoi quasi 3, 000 partecipazioni sono obbligazioni investment grade, con un altro 15% di debiti "spazzatura", 4% nei mercati emergenti e il resto in contanti.

Sebbene questa strategia sia più rischiosa rispetto all'investimento puramente in titoli di debito di alta qualità, ha ancora un rischio medio rispetto ai suoi pari di categoria, ma riesce a ottenere rendimenti superiori alla media. Anche se non è eccezionale per un periodo, è all'incirca nel quarto superiore della sua categoria in tutti i periodi di tempo significativi.

Anche, le commissioni contano davvero nei fondi obbligazionari, dove i rendimenti a lungo termine possono essere più attenuati rispetto alle azioni. Buone notizie per FTBFX, il cui Expense Ratio dello 0,45% è di 13 punti base in meno rispetto alla media di categoria.

Scopri di più su FTBFX sul sito del provider Fidelity.

Kent Thune ha tenuto il PARMX, PRHSX e VWELX in alcuni account cliente al momento della stesura di questo documento. Questo articolo è solo a scopo informativo, quindi in nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione specifica per l'acquisto o la vendita di titoli.