È un buon momento per investire?

Marco McDonald

Attualmente stiamo affrontando un evento senza precedenti con la pandemia globale causata da un nuovo coronavirus iniziata nel marzo 2020. Nel giro di poche settimane, siamo passati dal lavoro come al solito a quasi nessun affare.

La maggior parte delle aziende è stata costretta a chiudere i propri uffici e spostare i dipendenti in remoto, posizioni lavorative da casa - e quelli erano i fortunati. A molti altri è stato chiesto di chiudere e licenziare l'intera forza lavoro.

Lo shock per il sistema economico è stato sconcertante, con richieste di disoccupazione che salgono a livelli record e la spesa al consumo che subisce un brusco crollo.

E mentre l'economia è non la stessa cosa del mercato azionario, si giocano l'un l'altro. Il mercato ha reagito a tutte le tristi notizie e alla continua incertezza portando gli investitori a una volatilità sulle montagne russe e ha chiuso il primo trimestre del 2020 con un calo di oltre il 20% rispetto ai picchi recenti.

Quindi... è un buon momento per investire?

Sembra un quadro molto spiacevole da dipingere sullo stato del mondo finanziario. Ascoltare questa e tutte le altre notizie che senza dubbio hai consumato negli ultimi tempi può farti sentire come il Ultimo la cosa che vuoi fare adesso è esporsi ulteriormente al rischio di mercato e di investimento.

Ma se sei un investitore a lungo termine, ora potrebbe effettivamente essere il momento ideale per investire.

Come mai? Perché continuare a contribuire ai tuoi investimenti in questo momento, o addirittura mettere Di più denaro nel mercato:è l'unico modo in cui la media del costo in dollari può funzionare per te.

Pensaci:il punto è media i prezzi a cui si acquista nel mercato. Se hai costantemente contribuito ai tuoi conti pensionistici e di investimento negli ultimi 10 anni, hai acquistato a prezzi sempre più alti.

Se smetti di contribuire ora, ciò significa che non hai l'opportunità di acquistare a inferiore prezzi, e riduci il costo medio di investimento, lasciandoti con più rendimenti da tenere in tasca.

Così, generalmente, sì, ora potrebbe essere un ottimo momento per investire nel mercato... Se la tua situazione ti consente di sfruttare questa opportunità. Ecco come determinare cosa ha più senso per te.

Potresti non voler investire di più in questo momento se ...

Primo, diamo un'occhiata a volte quando non lo fa ha senso buttare soldi extra al mercato solo perché i valori sono fuori dai loro picchi.

N. 1:Hai un orizzonte temporale breve

Se i soldi che stai pensando di investire potrebbero essere necessari a breve termine, mettere quei fondi nel mercato ora è un no-go. Questo è vero indipendentemente dall'aspetto del mercato o dell'ambiente economico.

Gli investimenti dovrebbero essere riservati quando si ha un orizzonte a lungo termine. Come abbiamo visto, il mercato può essere estremamente volatile e aumentare o diminuire rapidamente. Ad un certo punto di marzo, l'S&P 500 è sceso del 34%!

Conosciamo le tendenze del mercato al rialzo nel tempo, ma "tempo" è la parola chiave qui. Questo potrebbe significare dai 20 ai 30 anni. Se hai bisogno dei tuoi soldi l'anno prossimo, ti assumi troppi rischi di perdita e dovresti cercare un veicolo più sicuro per i tuoi soldi.

N. 2:ti senti insicuro riguardo al tuo lavoro

Anche se hai contanti che tu non ho intenzione di usarlo per molti anni , investirlo nel mercato potrebbe non essere una mossa saggia se ritieni che il tuo lavoro attuale sia instabile, la tua fonte di reddito potrebbe esaurirsi nel prossimo futuro, o non hai un fondo di emergenza stabilito.

In questo caso, il tuo primo ordine del giorno dovrebbe essere quello di accumulare riserve di liquidità. Ciò potrebbe significare perdere l'opportunità di entrare nel mercato a un costo inferiore rispetto a quello che avresti potuto fare solo pochi mesi fa... ma avere denaro a disposizione nel caso in cui le cose continuino ad andare più storte di quanto già non abbiano dovrebbe essere la tua priorità.

N. 3:Il fattore di rischio è troppo per te

Finalmente, saltare ancora di più nel mercato in questo momento potrebbe non essere adatto ai deboli di cuore o agli investitori estremamente conservatori. Se sei avverso al rischio, potrebbe non piacerti quello che continuiamo a vedere nei mercati nei prossimi mesi o addirittura nel prossimo anno.

Solo perché il mercato è sceso in modo significativo non significa che abbia trovato un fondo. Potremmo avere un ulteriore calo nel breve termine prima di poter riprendere la crescita a lungo termine.

E anche se non ti vedi avverso al rischio, Potrei consigliare di non investire di più nel mercato se hai intenzione di sederti e guardare il tuo portafoglio saltare ogni giorno. Questa è un'esperienza spiacevole per la maggior parte degli investitori, anche quando comprendi logicamente il concetto di volatilità e rischio.

Più guardi i movimenti giornalieri del mercato, più è probabile che tu ti senta eccessivamente emotivo riguardo ai tuoi investimenti e prenda una decisione irrazionale con il tuo portafoglio in futuro.

Niente di tutto questo significa necessariamente che devi fermare contribuendo al mercato. Se hai un piano prestabilito, probabilmente vuoi attenerti ad esso. Questo è solo per aiutarti a determinare se devi stanziare più del tuo solito importo di contributo, e se stai selezionando una delle caselle sopra, potrebbe non essere la mossa più saggia per te al momento.

Ma altrimenti? Questa potrebbe essere un'opportunità.

Ora è un buon momento per investire se soddisfi questi criteri

Se hai denaro disponibile che non hai stanziato per nessun altro scopo e puoi impegnarti a mantenere quel denaro investito a lungo termine, investire ora potrebbe ripagare in futuro.

Ricorda che "il futuro" significa almeno 10 anni da oggi, ma idealmente, più come 15, 20 o anche 30.

Ma prima, devi assicurarti che:

• Hai la sicurezza del lavoro.
• Hai un fondo di emergenza (nel caso in cui il tuo lavoro finisca per essere meno sicuro di quanto pensassi).
• Non hai alcuna carta di credito o debito ad alto tasso di interesse che dovresti pagare prima.

Le azioni ora sono oltre il 20% in meno rispetto a dove erano un mese fa, e mentre non sappiamo se la volatilità è finita, sappiamo che le azioni non sono così costose come prima. Questo potrebbe essere un affare per un investitore a lungo termine.

Se pensi di voler investire di più, assicurati di impegnarti nella decisione. Agisci adesso, e non cercare di aspettare per vedere se scende ulteriormente o impegnarti in qualsiasi altro tipo di esercizio di market timing. Ottenere il momento giusto è più una questione di fortuna che di abilità, ed è molto più importante essere semplicemente sul mercato prima piuttosto che dopo.

Circa l'autore

Paolo V. Sydlansky, CFP

Fondatore, Consulenti di Lake Road, LLC

Paul Sydlansky, fondatore di Lake Road Advisors LLC, opera nel settore dei servizi finanziari da oltre 20 anni. Prima di fondare Lake Road Advisors, Paul ha lavorato come responsabile delle relazioni per un consulente per gli investimenti registrato. In precedenza, Paul ha lavorato alla Morgan Stanley di New York per 13 anni. Paul è un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ e membro della National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e dell'XY Planning Network (XYPN). Nel 2018 è stato inserito nella lista dei 100 migliori consulenti finanziari di Investopedia.