Come investire $ 200,

000

Congratulazioni:hai $ 200, 000 risparmiati e sei pronto per investirli!

O forse sei concentrato sul risparmio di tale importo e ti chiedi come allocare le tue risorse una volta arrivato.

In entrambi i casi, $ 200, 000 è una soglia importante nel tuo viaggio finanziario. Una volta arrivato a questo livello, sarai in grado di costruire un portafoglio ben diversificato.

Ma non sei arrivato qui da un giorno all'altro. Ora è il momento di prendere decisioni intelligenti su come vengono allocati i tuoi soldi in modo da poterli aiutare a crescere, e proteggerlo dai drastici cambiamenti del mercato.

Così, qual è il modo migliore per investire $ 200, 000? Diamo un'occhiata.

Prima tappa:investi nel mercato

Gli investitori esperti sanno che $ 200, 000 crescerà a un ritmo esponenzialmente più veloce sul mercato rispetto a quanto farebbe nel tuo conto di risparmio. Investendo gran parte del tuo denaro in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ed ETF, Puoi, con buone decisioni, gira i tuoi $ 200, 000 in una quantità molto maggiore.

Per esempio, al tasso di rendimento medio del mercato azionario del 10%, diciamo che investi tutti i tuoi $ 200, 000 nel mercato e dare un contributo annuo di solo $ 1, 000. Dopo 30 anni avresti più di 3,5 milioni di dollari in banca. Investimenti più strategici potrebbero generare ancora di più, preparando te e la tua famiglia per una pensione senza preoccupazioni finanziarie.

Ecco alcuni altri motivi principali per investire in borsa:

Interesse composto

L'interesse composto è così potente, Albert Einstein la definì l'ottava meraviglia del mondo. Il tasso più alto a cui i tuoi $ 200, 000 cresceranno nel mercato, grazie in parte all'interesse composto, rende sciocco ignorare. L'idea qui è che i ritorni che guadagni... guadagnino più ritorni. Se i tuoi $ 200, 000 guadagna un rendimento del 10%, avrai $ 220, 000 che lavorano per te. Aggiungi un altro 10% su quel mucchio di soldi e hai $ 242, 000, e così via.

Mercato al rialzo

Anche se giochi in borsa in modo molto conservativo, c'è sempre la possibilità che uno dei tuoi investimenti possa decollare alla grande.

Per esempio, immagina di essere uno dei primi investitori in Amazon, e che hai acquistato la società a soli $ 18 per azione dopo l'offerta pubblica iniziale (IPO). Oggi, lo stock vale $ 3, 218.51 Quindi, se hai acquistato 100 azioni di Amazon dopo l'IPO e le hai mantenute, il tuo investimento varrebbe oggi sei cifre.

Ma non devi nemmeno essere fortunato con un nuovo stock. Nell'estate del 2009, Le azioni di Amazon erano ancora scambiate sotto i 100 dollari l'una. Trova grandi aziende con un futuro brillante e guardale salire.

Soddisfare la tua tolleranza al rischio

Ricorda che come investitore, non puoi controllare la volatilità del mercato. Però, puoi controllare gli investimenti che fai e distribuire il rischio.

Una delle prime cose che vorrai fare è determinare la tua tolleranza al rischio complessiva, che è il rischio che sei disposto a correre con i tuoi investimenti.

La tolleranza al rischio tende a dipendere dalla tua età, reddito, e obiettivi finanziari, per non parlare del tuo temperamento. Se sei un giovane leccapiedi con decenni di anni di reddito davanti a te, la tua tolleranza al rischio dovrebbe essere molto più alta di quella di chi si avvicina alla pensione il cui sostentamento dipenderà esclusivamente da investimenti finanziari e reddito fisso da pensione (ad es. pensioni, contributi previdenziali).

Quando i tuoi $ 200, 000 è sul mercato, hai il pieno controllo su quanti rischi vuoi correre, permettendoti di essere aggressivo, moderare, o conservatore, a seconda dei tuoi obiettivi e del tuo stato di vita. Qualunque sia la strategia che decidi di adottare, dovresti essere in grado di guadagnare molto di più sul mercato che se dovessi investire i fondi in un conto di risparmio o del mercato monetario.

Prossimo, diamo un'occhiata più da vicino a come investire i tuoi $ 200, 000.

Come investire $ 200, 000

Trova un broker online

Per iniziare a investire i tuoi $ 200, 000 in borsa, registrarsi per un conto di intermediazione online.

Non puoi sbagliare con nessuna delle principali istituzioni di brokeraggio degli Stati Uniti, come Avanguardia, Schwab, o Fedeltà. Ci sono anche molti broker di sconto di prim'ordine, come E*TRADE e Ally Invest.

Prima di selezionare una piattaforma, curiosare per trovare un provider che risuona con le tue esigenze. Hai intenzione di scambiare azioni frequentemente? Se è così, un broker di sconti che offre una piattaforma di trading senza commissioni potrebbe avere più senso. D'altra parte, se preferisci acquistare solo uno o due ETF e lasciare lì i soldi fino alla pensione, potresti voler andare con un'azienda più grande come Vanguard.

In entrambi i casi, assicurati che la tua scelta offra un eccellente servizio clienti, scambi a basso costo o liberi, e una piattaforma online di facile utilizzo. Dopotutto, l'obiettivo è parcheggiare milioni di dollari qui nel tempo, quindi scegli la tua società di brokeraggio solo dopo aver esaminato completamente le tue opzioni.

Scopri di più:

• Fidelity Review 2021
• Recensione Vanguard 2021
• Recensione di Charles Schwab
• Recensione E*TRADE 2021

Conti di intermediazione e previdenza

Una volta selezionato un conto di intermediazione, il passaggio successivo consiste nell'impostare uno o più account.

Ci sono generalmente due tipi di account tra cui scegliere:

Conti pensionistici

I conti pensionistici includono conti pensionistici individuali (IRA), Roth IRA, SEP IRA, e 401ks individuali. Queste opzioni di investimento forniscono una crescita fiscale differita per i tuoi investimenti e sono un must per gli investimenti a lungo termine.

Con un Roth IRA, paghi le tasse sui contributi e ricevi prelievi esentasse più avanti nella vita. Con un'IRA tradizionale, deduci i contributi in anticipo e paghi le tasse sui prelievi che effettui in un secondo momento.

Non puoi sbagliare con nessuna delle due opzioni, ma in generale, l'account selezionato dovrebbe essere determinato dalla fascia d'imposta prevista all'età pensionabile. Gli IRA Roth sono la strada da percorrere se ti aspetti di avere un reddito più alto al momento della pensione (perché non devi pagare le tasse sui tuoi prelievi in ​​quel momento).

Indipendentemente da quale scegli, entrambi hanno un limite di contributo annuale di $ 6, 000. Quindi, la cosa migliore qui è investire $ 6, 000 nell'IRA in modo che possa iniziare a crescere su base fiscale differita.

Suggerimento:se il tuo attuale datore di lavoro offre un piano pensionistico, vuoi sicuramente massimizzarlo ogni anno, soprattutto se offrono fondi corrispondenti.

Intermediazione

Come la maggior parte delle persone, probabilmente hai degli obiettivi a breve termine che vuoi raggiungere prima di raggiungere l'età pensionabile che richiederanno capitale. Questo può includere l'avvio di un'impresa, comprare una casa, mettere su famiglia, o tutti e tre!

Per far crescere i tuoi soldi, ma anche accedervi per iniziative a breve e lungo termine, aprire un conto di intermediazione, che ti dà pieno accesso agli investimenti nel mercato azionario.

Per i principianti, considera di prendere $ 100, 000 o il 50% della tua somma forfettaria originale e mettila in un conto di intermediazione in modo da poter acquistare fondi individuali, ETF, fondi comuni di investimento, e obbligazioni. Puoi sempre depositare di più in seguito.

Diversificare i tuoi investimenti di mercato

Ora hai $ 100, 000 accantonati per crescere in borsa. Il prossimo passo è allocare i tuoi soldi in vari fondi per la diversificazione.

Ecco alcune delle opzioni che hai.

Azioni individuali

Un'opzione è acquistare singoli titoli di società come Apple (AAPL), Disney (DIS), o Coca-Cola (KO).

Parlando in generale, dovresti scegliere aziende che conosci e che hanno una comprovata esperienza di successo. A volte si dice che il miglior titolo è quello che non devi mai vendere.

Anche, ricorda che quando acquisti singole azioni, stai acquistando fette di proprietà in quelle società. Più azioni acquisti da una società, maggiore è la quota di proprietà che hai in quell'organizzazione.

Dichiarazione di non responsabilità:l'acquisto di singole azioni non è per i deboli di cuore. Se vuoi davvero che i tuoi soldi crescano, devi essere disposto a cavalcare la volatilità del mercato.

Fondi indicizzati

Un altro approccio è quello di acquistare fondi indicizzati, che sono portafogli di azioni o obbligazioni che rispecchiano un indice specifico. L'acquisto di un fondo indicizzato può darti accesso a un'ampia gamma di partecipazioni. Tendono anche ad avere commissioni di gestione basse, il che significa che più del tuo denaro va verso gli investimenti e la crescita.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono leggermente diversi dai fondi indicizzati, poiché sono gestiti attivamente e progettati per sovraperformare mercati specifici. I fondi comuni di investimento sono in genere più costosi dei fondi indicizzati, e non vi è alcuna garanzia che funzionino meglio. Però, sono ancora un modo solido per diversificare le tue partecipazioni.

ETF

Gli ETF sono come i fondi indicizzati, tranne che vengono acquistati e venduti durante il giorno proprio come le azioni. Gli ETF sono gestiti passivamente, il che significa che sono automatizzati e non richiedono la supervisione di un gestore di fondi.

Obbligazioni

Un'obbligazione è una forma di garanzia del debito, dove un prestatore emette un prestito con un tasso di interesse fisso. Ci sono molti tipi di obbligazioni, alcuni dei quali includono buoni del Tesoro, obbligazioni comunali, e obbligazioni societarie. Le obbligazioni possono fornire rendimenti forti e prevedibili, ma offrono una flessibilità limitata.

Le obbligazioni sono conosciute come una categoria di investimento più sicura perché non sono così inclini ai cambiamenti di mercato come i singoli titoli e fondi. Detto ciò, molti investitori destinano una parte delle loro partecipazioni alle obbligazioni. Un'altra opzione saggia è l'acquisto di fondi indicizzati obbligazionari.

Scopri di più:

• Azioni contro obbligazioni

Suggerimenti per l'allocazione delle azioni

Quanto assegni a ciascuna categoria di attività di cui sopra dipende interamente dalla tua strategia di investimento.

Sei un impostalo e dimenticalo investitore? Se è così, potresti voler concentrarti maggiormente sugli asset di crescita a lungo termine, come ETF e fondi indicizzati.

D'altra parte, se sei più un investitore pratico e vuoi tentare la fortuna scegliendo singoli titoli, probabilmente vorrai destinare più denaro in quella direzione.

Il modo in cui allochi le tue azioni dipende interamente dai tuoi obiettivi finanziari personali. Se hai problemi a definire una strategia, vale la pena consultare un consulente finanziario certificato o iscriversi a un servizio di consulenza in borsa. Più consigli sugli investimenti digerisci, più preparato sarai per aiutare i tuoi soldi a crescere.

Detto ciò, ecco alcuni altri consigli generali per investire in azioni.

Focus sulla diversità

Le migliori pratiche suggeriscono che la tua asset allocation include un mix di titoli di crescita blue-chip e aree sicure come indici e fondi comuni di investimento. Costruisci un nucleo attorno alla stabilità, ma non aver paura di correre qualche rischio per alimentare la crescita, se puoi.

Impara a leggere i grafici azionari

Invece di seguire ciecamente ciò che leggi online, impara a identificare le azioni da solo. Un grafico azionario ti dice una serie di dettagli come il rapporto prezzo/utili (rapporto P/E), rendimento del dividendo, e altro ancora. Imparando a leggere i grafici azionari, puoi tagliare il rumore e identificare le azioni e le aziende in procinto di sfondare, insieme alle aziende che vanno nella direzione sbagliata.

In definitiva, ci sono un sacco di sciocchezze che circolano online (e tra i gruppi di pari) ed è facile prendere una decisione avventata se non sai cosa stai facendo. Imparando a pensare da soli nel mercato azionario, puoi ridurre il rischio e aumentare le tue possibilità di successo.

Tieni sotto controllo le tue emozioni

Una delle cose più difficili degli investimenti è rimanere impassibili. Gli investitori spesso si mettono nei guai quando reagiscono alle tendenze. È molto difficile cronometrare il mercato, e farlo è un modo semplice per perdere denaro.

Anziché, concentrarsi su proiezioni a lungo termine e società che potrebbero generare una crescita costante e dividendi generosi. In questo modo può volerci più tempo per diventare ricchi, ma è un metodo collaudato che protegge i tuoi beni nel tempo.

Pagare altri debiti

Hai prestiti per auto ad alto interesse o debiti non garantiti con carta di credito?

Se è così, il miglior consiglio finanziario che posso darti è saldare subito il tuo debito ad alto interesse in modo da poter iniziare a investire con una lavagna pulita e liberare il tuo reddito mensile da quei pagamenti.

Alcuni debiti per prestiti studenteschi e debiti ipotecari vanno bene perché il tuo ROI di mercato dovrebbe superare i costi degli interessi su quei prestiti. Però, se sei bloccato in un prestito studentesco ad alto interesse, vorrai ripagarlo.

Scopri di più:

• Come uscire dal debito della carta di credito
• 7 semplici modi per ridurre il debito del prestito studentesco
• Modi per uscire velocemente dai debiti

Altre opzioni di investimento da considerare

Consulente robot

Un robo advisor è un servizio di investimento automatizzato che utilizza algoritmi per allocare i tuoi investimenti.

Due dei robo advisor più popolari sono Betterment e Wealthfront. Grazie alla domanda dei millennials, molti broker leader offrono anche conti di robo advisor.

Alcuni conti di robo advisor ti consentono di sfruttare la raccolta delle perdite fiscali a determinate soglie di investimento, che è una parola d'ordine che probabilmente hai sentito di recente.

Scopri i migliori robo advisor.

Immobiliare

L'investimento immobiliare è la prossima strada da considerare. Per essere chiari, non è per tutti, ma ecco alcuni motivi per cui dovresti almeno esplorare le tue opzioni.

Perché investire in immobili?

L'acquisto di una proprietà di investimento immobiliare è un'opzione eccellente per alcuni motivi. Ti consente di aumentare il tuo patrimonio netto e diversificare il tuo portafoglio di investimenti. Può anche offrire dei bei vantaggi fiscali.

Per esempio, se ottieni un buon affare su una proprietà in affitto, puoi costruirlo e venderlo per un profitto. Per evitare di pagare plusvalenze sui tuoi profitti, puoi completare uno scambio 1031, che ti consente di contribuire con i tuoi profitti all'acquisto del tuo prossimo investimento immobiliare.

Puoi anche generare flussi di cassa ricorrenti affittando le tue proprietà a inquilini residenziali o commerciali.

Nel corso di un mutuo di 15 o 30 anni, il valore patrimoniale della proprietà dovrebbe superare di gran lunga quello che hai originariamente pagato. spesso, gli investitori cercano di vendere intorno al segno di 27,5 anni quando non possono più cancellare il deprezzamento delle loro tasse. A quel punto, potrebbe avere senso fare uno scambio 1031 e diversificare le tue partecipazioni in diverse proprietà più piccole.

Che cos'è un fondo di investimento immobiliare?

Non tutti hanno le risorse o il desiderio di gestire una proprietà. Dopotutto, può essere molto costoso e può richiedere molto tempo a meno che non si assuma una società di gestione (che intacca i tuoi profitti).

In alternativa, molti investitori scelgono di investire in fondi di investimento immobiliare (REIT) attraverso un servizio online come Fundrise.

Un REIT è un trust che possiede e gestisce investimenti immobiliari. Puoi investire in REIT e ricevere dividendi, proprio come faresti con un fondo indicizzato. Di conseguenza, puoi entrare nel mercato immobiliare in un modo molto più semplice ed economico rispetto all'acquisto di una proprietà a titolo definitivo.

Se sei un investitore accreditato, il che significa che guadagni personalmente più di $ 200, 000 all'anno (o se tu e il tuo coniuge guadagnate più di $ 300, 000) considera l'iscrizione a CrowdStreet o Yieldstreet. Gli investitori non accreditati dovrebbero controllare Fundrise e DiversiyFund.

Indipendentemente dal fatto che tu scelga un immobile, REIT, o entrambi, puoi stare bene nell'allocare una grossa somma di denaro per investimenti immobiliari.

Partecipazioni immobiliari personali

stai ancora affittando, ma considerando l'acquisto di un posto?

Se è così, considera di prendere circa il 10-20% della tua somma forfettaria originale di $ 200, 000—o $20, 000 a $ 40, 000 - e mettendolo in un acconto su una casa, condominio, o appartamento. Ricorda solo che se acquisti una residenza principale, dovresti tenere un extra di $ 10, 000 a $ 20, 000 a disposizione per coprire le spese e le spese di chiusura (oltre all'acconto).

Criptovaluta

Nel corso dell'ultimo anno, la criptovaluta è esplosa in popolarità. All'improvviso, la criptovaluta sta attirando l'attenzione degli investitori e delle istituzioni tradizionali, il che significa che dovrebbe essere sul tuo radar, pure.

Cos'è la criptovaluta?

La criptovaluta è un tipo di valuta digitale in cui le transazioni vengono completate e mantenute utilizzando la crittografia. La criptovaluta è archiviata in un sistema crittografato, registro digitale pubblico aperto e a prova di manomissione.

Alcune delle principali criptovalute sul mercato in questo momento includono Bitcoin, Ethereum, e Litecoin. Però, Bitcoin è il re globale delle criptovalute, dopo la corsa al rialzo del 2021 che ha visto una crescita di oltre il 300% in pochi mesi. Alcuni analisti prevedono che un Bitcoin potrebbe valere fino a $ 100, 000 o più.

Come investire in criptovalute

Per investire in criptovalute, apri un conto tramite uno dei principali exchange di criptovalute come Coinbase o Bitfinex. Alcuni broker offrono ora la gestione delle criptovalute, pure.

Una volta aperto un conto con uno scambio, devi collegare il tuo account a una fonte di pagamento come un conto bancario. Da li, puoi acquistare e vendere una varietà di criptovalute e guardare i tuoi progressi su una dashboard.

Quanta criptovaluta dovresti comprare?

Solo tu puoi prendere questa determinazione. Torna alla tua tolleranza al rischio e quanto ti senti a tuo agio nell'esplorare una classe di investimento altamente volatile, per non parlare di quella non regolamentata. La criptovaluta è estremamente rischiosa, e devi aspettarti che una moneta possa schiantarsi in qualsiasi momento. Come tale, è una buona idea entrare con una strategia come comprare il tuffo o resistere per tutta la vita.

Ora che hai imparato a investire in borsa, con un robo advisor, nelle criptovalute, e nel settore immobiliare, il passo finale è mettere un po' di risparmio in modo che possa rimanere al sicuro e generare un piccolo rendimento annuo dagli interessi.

Conti di risparmio

Un conto di risparmio è un rischio basso, Conto di deposito assicurato dalla FDIC disponibile presso la maggior parte delle banche tradizionali e online. Per amore della semplicità, l'unico conto di risparmio che dovresti considerare è un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA).

Conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA)

Un HYSA è un conto di risparmio di una banca online. Con un HYSA, ottieni un APY variabile con un tasso di interesse molto più alto di quello che puoi aspettarti da una banca tradizionale.

Per esempio, American Express offre un HYSA con un APY dello 0,50% al momento della scrittura. Confronta questo con l'APY medio di appena lo 0,10% offerto dalle principali banche nazionali e puoi capire perché ha senso scegliere un HYSA di prim'ordine.

Una cosa da ricordare è che con un HYSA, c'è un limite al numero di transazioni che puoi effettuare durante un ciclo mensile, quindi non puoi trattarlo come un conto corrente.

Risparmi sanitari

Non dimenticare di mettere da parte i soldi per le spese sanitarie. Se hai un piano sanitario ad alta franchigia, considera di investire in un conto di risparmio sanitario (HSA) in modo che possa crescere esentasse proprio come un conto pensionistico. Ciò significa che puoi far crescere e investire i tuoi fondi e utilizzarli per spese sanitarie qualificate come visite mediche e medicine.

Domande frequenti

Hai bisogno di un fondo di emergenza?

Sì. Se non disponi già di un sano fondo di emergenza pronto, questa è una delle prime basi che dovresti coprire. L'importo che metti da parte varia a seconda della tua situazione e del tuo budget, ma la maggior parte degli esperti finanziari ti consiglierà di mettere da parte almeno 6 mesi di spese. Le emergenze possono nascere dal nulla, quindi è fondamentale essere preparati.

è di $ 200, 000 un sacco di soldi?

Sì, $ 200, 000 è una grande quantità di denaro. Però, non è sicuramente abbastanza per andare in pensione, e può andare molto rapidamente se prendi decisioni avventate e non stai attento a rispettare un budget. Se vuoi vedere i tuoi soldi crescere fino a milioni quando andrai in pensione, devi attenersi a un piano e investire. Altrimenti, potresti finire per bruciare 200 dollari, 000 in men che non si dica.

Le azioni Penny sono un buon investimento?

No. Evita di essere attirato in questa trappola e concentrati su metodi di investimento comprovati come quelli che hai appreso sopra (ad es. azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, ETF, e immobiliare).

La linea di fondo

Come allochi i tuoi $ 200, 000 dipende completamente da te e dipende dal tuo stile di vita e dai tuoi obiettivi di investimento.

Lasciando da parte queste variabili, costruendo un portafoglio diversificato e investendo in società e fondi comprovati (o nel settore immobiliare) sei destinato a vedere il successo, proprio come me e tanti altri.

Continua a imparare, continua a investire, e prima che tu te ne accorga puoi sperimentare la vera indipendenza finanziaria.