5 fatti scioccanti che non sapevi sul rapporto di spesa

Già nel 2012, Il SEBI era uscito con diverse riforme che includevano l'introduzione di piani diretti in fondi comuni di investimento.

A partire dal 1 gennaio, 2013, ogni fondo comune in India è disponibile in due varianti:un piano regolare e un piano diretto. Entrambe le versioni sono lo stesso identico schema, gestito dagli stessi gestori di fondi che investono nelle stesse azioni e obbligazioni.

Così, la domanda è, quale piano è meglio per te:piano diretto o regolare?

Esaminiamo in dettaglio queste due varianti.

Differenza tra piano regolare e diretto

Ecco le 5 differenze chiave tra queste due varianti di fondi comuni di investimento.

1. Definizione

I fondi del piano diretto sono quei fondi comuni in cui la società di gestione del risparmio (AMC) o le società di fondi comuni di investimento non addebitano spese di distribuzione, tasse di pista, e spese di transazione.

I fondi del piano regolare sono tradizionalmente fondi comuni di investimento che sono stati venduti tramite broker e intermediari.

La commissione che guadagnano vendendo fondi comuni di investimento viene aggiunta al rapporto spese del fondo.

2. Differenza nel rapporto di spesa

I fondi del piano diretto hanno rapporti di spesa molto più bassi rispetto ai fondi del piano normale.

Dai un'occhiata alla differenza nel rapporto di spesa di alcuni popolari fondi comuni di investimento in due varianti.

Nome del fondo Rapporto di spesa - Piano regolare (%) Expense Ratio - Piano diretto (%) Fondo HDFC Small Cap2.14%0.54% Fondo SBI Bluechip2.35%1.18% Fondo L&T Low Duration1.03%0.56%Indiabulls Liquid Fund0.17%0.07%

*Il rapporto di spesa è quello osservato il 18 settembre 2018.

Puoi vedere chiaramente la differenza nei rapporti di spesa di entrambe le varianti. Ciò si tradurrà in una GRANDE differenza nei rendimenti, nel futuro.

3. Differenza nel valore patrimoniale netto (NAV)

A causa della differenza nel rapporto di spesa, il NAV risultante del piano diretto dello stesso fondo sarà molto più alto.

E il divario tra il NAV di un piano regolare e diretto aumenterà solo con il tempo.

Diamo uno sguardo ai NAV regolari e diretti degli stessi fondi comuni citati nella tabella precedente.

Nome del fondo NAV – Piano regolare (INR) NAV – Piano Diretto (INR) Fondo HDFC Small Cap45.4948.3SBI Bluechip Fund38.7640.83L&T Short Term Income Fund19.1319.47Indiabulls Liquid Fund1746.281755.98

*il NAV di cui sopra è quello osservato il 18 settembre 2018.

Puoi vedere chiaramente che il NAV della versione diretta dello stesso fondo comune è sempre più alto. Più vecchio è il fondo, maggiore è la differenza di NAV.

4. Differenza nei rendimenti

I fondi del piano diretto ti consentono di ottenere rendimenti più elevati rispetto ai fondi del piano normale.

Questa differenza può essere sostanziale per lunghi periodi di investimento. La differenza media di Expense Ratio tra piano diretto e piano regolare è dello 0,66%.

Anche se questo numero potrebbe non sembrare molto, questo importo viene pagato ogni anno e con il potere della capitalizzazione può aumentare fino a diventare un numero enorme nel corso degli anni.

Lascia che ti mostri alcuni esempi

Ecco un confronto tra i rendimenti dei piani diretti e regolari di 3 fondi comuni di investimento.

Per semplicità, Ho preso un importo di investimento iniziale di ₹ 10, 00, 000 (somma forfettaria) in tutti gli esempi.

1. Fondo Bluechip SBI

Diretto Regolare Differenza Importo dell'investimento iniziale 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Durata dell'investimento 5 anni5 anni0 Media Ritorno di 5 anni 20,42% 19,27% 1,15% Importo finale del reso 25, 23, 771.53₹24, 10, 515 1, 13, 256.53

Come si vede dalla tabella sopra, c'è una differenza di ₹1, 13, 256,53 tra ritorni dal piano diretto e regolare di questo fondo, con un importo di investimento iniziale di ₹ 10, 00, 000 per 5 anni.

2. Fondo HDFC Small Cap

Diretto Regolare Differenza Importo dell'investimento iniziale 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Durata dell'investimento 5 anni5 anni0 Media Ritorno di 5 anni 27,11 %25,79 %1,32% Importo finale del reso ₹33, 18, 169.71₹31, 49, 420.04 1, 68, 749,67

Come si vede dalla tabella sopra, c'è una differenza di ₹1, 68, 749,67 tra rendimenti da piano diretto e regolare di questo fondo, . L'importo dell'investimento iniziale è preso come ₹ 10, 00, 000 per 5 anni.

3. Fondo L&T Midcap

Diretto Regolare Differenza Importo dell'investimento iniziale 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Durata dell'investimento 5 anni5 anni0 Media Ritorno di 5 anni 31,99%30,92%1,07% Importo finale del reso ₹40, 05, 946.5₹38, 46, 183.35 1, 59, 763.15

Come si vede dalla tabella sopra, c'è una differenza di ₹1, 59, 763.15 tra i rendimenti dal piano diretto e regolare di questo fondo. L'importo dell'investimento iniziale è preso come ₹ 10, 00, 000 per 5 anni.

5. Consulenza professionale

La consulenza finanziaria professionale è importante e può fare una grande differenza per i tuoi guadagni. I consulenti di fondi comuni di investimento possono aiutarti a comprendere e gestire i tuoi fondi comuni di investimento in modo più efficace.

Tuttavia, non è necessario dipendere da un consulente di fondi comuni di investimento. Se riesci a fare le tue ricerche e a comprendere abbastanza bene i fondi comuni di investimento, puoi investire in fondi comuni di investimento diretti evitando così i servizi di un consulente di fondi comuni di investimento.

Potresti anche assumere un consulente di fondi comuni di investimento indipendente per consigliarti anche tu.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww