6 domande da porsi prima di investire in un fondo comune di investimento

Investire in fondi comuni di investimento è pieno di percezioni diverse, opinione ed è anche circondato da miti. Spesso, la realtà viene seppellita mentre i distributori o i consulenti di fondi comuni di investimento tendono a fornirti le loro intuizioni. Investitori al dettaglio, in particolar modo, sono quelli che rischiano di perdersi in questo labirinto. In questo blog, noi di Groww, cerca di fornirti alcune delle domande chiave che tu, come investitore, dovrebbe chiedere prima di effettuare qualsiasi investimento in uno qualsiasi dei fondi comuni di investimento.

Domanda 1:qual è il tuo obiettivo di investimento e il fondo soddisfa le tue esigenze?

Finalizzare il tuo obiettivo e / o obiettivo è il primo e più importante passo per iniziare l'investimento in fondi comuni di investimento. Questo include il tuo importo target, orizzonte temporale per completare l'obiettivo e la tua propensione al rischio. Per i principianti, ha senso chiedersi qual è il tuo obiettivo.

Anche se può sembrare semplice, questo è il passaggio in cui la maggior parte degli investitori sbaglia e finisce per acquistare prodotti che non si allineano veramente con i loro obiettivi. Così, è meglio assicurarsi che il proprio obiettivo rientri in uno dei seguenti:

• Crescita

  La strategia è aggressiva e comporta un rischio moderatamente alto. Così, è più adatto a persone che iniziano i loro investimenti in una fase iniziale. I fondi a bassa capitalizzazione offrono rendimenti elevati, ma hanno anche un alto livello di rischio, che può essere adatto per un investitore di giovane età.
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• Conservazione del capitale

  La strategia è più adatta agli investitori conservatori e/o prossimi alla pensione. Ciò garantisce che il tuo capitale rimanga al sicuro e quindi i rendimenti sono relativamente inferiori.

• Reddito

  Questo è più adatto per gli investitori che desiderano un reddito regolare dagli investimenti come gli anziani. Controlla qui i fondi di reddito con profilo di rischio conservativo.

Dato che nessun singolo investimento può occuparsi di tutti e tre gli obiettivi contemporaneamente, è importante determinare quale approccio è il migliore per te.

Domanda 2:Qual è il rendimento medio annuo che il Fondo ha prodotto negli ultimi 10 anni?

Si consiglia di controllare i rendimenti medi generati da un fondo nel lungo termine piuttosto che lasciarsi trasportare dalla performance a breve termine del fondo. I rendimenti su un periodo di tempo più lungo forniscono un quadro migliore della stabilità del fondo, in quanto tende ad annullare qualsiasi performance estrinseca dovuta al market timing.

Inoltre, la performance storica del fondo sia durante il mercato al rialzo che al ribasso dovrebbe essere considerata per ottenere un quadro olistico. Eseguire in up-market è più facile che limitare le perdite durante il mercato. Così, riteniamo che un investitore dovrebbe dedicare un po' di tempo a capire come il gestore del fondo ha limitato le perdite durante il mercato ribassista, in quanto è il vero banco di prova della gestione attiva.

Domanda 3:Qual è la spesa?

La spesa nella gestione di un fondo è determinata dal rapporto spese. Un rapporto spese è un parametro importante che dovresti considerare durante la selezione di qualsiasi schema di fondi comuni di investimento. Expense Ratio è la percentuale delle attività che vanno a coprire le spese come l'intermediazione, distribuzione, commissione, eccetera.

Ogni volta che un gestore di fondi sforna il suo portafoglio, viene pagata una commissione di intermediazione che è a carico degli investitori sotto forma di spesa. Così, l'elevato rapporto di spesa influirà sui rendimenti del fondo. Sebbene l'indice di spesa totale del fondo comune sia stato limitato da SEBI (il regolatore nel mercato indiano), è meglio avere un rapporto di spesa inferiore come beneficio del rapporto di spesa inferiore a lungo termine. Generalmente, uno schema con un'elevata dimensione del patrimonio ha un rapporto di spesa inferiore a quello di un fondo di piccole dimensioni.

Domande 4:Il fondo fornirà vantaggi fiscali?

In India, L'Equity Linked Saving Scheme (ELSS) è una categoria di fondi comuni di investimento che offre vantaggi fiscali ai sensi della sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito. Così, ha senso per un investitore verificare se il fondo selezionato rientra o meno in ELSS.

Mentre un investitore ottiene sicuramente il vantaggio del risparmio fiscale investendo in fondi ELSS, questi fondi hanno un periodo di lock-in di tre anni. Controlla la sezione degli altri dettagli di qualsiasi fondo in Groww per avere una comprensione della tassazione applicabile al fondo.

Domanda 5:È un fondo chiuso o aperto?

È consigliabile chiedere al proprio consulente finanziario se il fondo è un fondo aperto o chiuso. I fondi aperti offrono una maggiore flessibilità rispetto alle operazioni di investimento (come la sottoscrizione o il rimborso).

D'altro canto, un fondo chiuso generalmente prevede un periodo di lock-in entro il quale non è possibile vendere il proprio investimento nel fondo. In genere un investitore cerca di registrare un profitto parziale quando il mercato ha raggiunto livelli insostenibili in modo significativo. Tale rimborso è consentito solo nel fondo aperto.

Domanda 6:chi gestisce il fondo?

Ormai devi aver finalizzato su pochi nomi su cui investire. Ora che hai ristretto la tua lista di potenziali investimenti, è ora che controlli chi sta guidando il fondo dal fronte. Così, il gestore del fondo svolge un ruolo fondamentale nella gestione del fondo.

Sebbene la gestione del fondo sia generalmente orientata al processo in base al quale il fondo si attiene al proprio obiettivo di investimento, il gestore del fondo rimane comunque importante, dato il loro punto di vista conta molto. Dovresti controllare l'esperienza complessiva del gestore del fondo e del suo team in modo da assicurarti che i tuoi sudati guadagni vadano in mani competenti e meritevoli.

Riteniamo che in genere un gestore di fondi con oltre 15 anni di comprovata esperienza sia ben posizionato rispetto a qualsiasi altro gestore di fondi. Sebbene sia indubbiamente vero che le prestazioni passate non sono garanzia di rendimenti futuri, ma avere una comprovata esperienza offre conforto nella mente degli investitori, dato che sarà in gioco il denaro sudato degli investitori. Con il passato, un investitore può visualizzare equamente cosa dovrebbe aspettarsi dall'investimento in un periodo di tempo diverso.

Osservazioni conclusive

L'acquisto di un fondo comune di investimento può essere un compito arduo data la pletora di opzioni disponibili nel mercato dei capitali. Così, è importante che un investitore dedichi molto tempo all'analisi dei fondi più adatti in base al proprio profilo di rischio e obiettivo.

È importante che un investitore comprenda le sfumature associate a ciascuno dei fondi selezionati per l'investimento e analizzi i pro ei contro prima di prendere qualsiasi decisione di investimento finale. Sebbene tu possa utilizzare il nostro esploratore di fondi che ti fornisce un quadro completo di ciascun fondo, puoi anche scegliere di scriverci.

Siamo onnipresenti sui social media e tutto ciò che serve è solo un "Ciao" per iniziare il tuo viaggio finanziario con Groww.

Buon investimento!

Dichiarazione di non responsabilità:le opinioni scritte in questo post sul blog sono solo dell'autore e non  riflettere quella di crescere