La strategia di investimento ideale quando hai 50 anni (pianificazione della pensione)

Compiere 50 è un punto di riferimento significativo nella vita di un individuo. Non solo raffigura che sarai vicino all'apice della tua carriera, ma significa anche che avrai n numero di responsabilità con una famiglia di cui occuparti.

In questo blog, cerchiamo di discutere su come dovresti pianificare i tuoi investimenti quando avrai 50 anni.

È una decisione saggia avere piani di investimento in atto indipendentemente dalla fase della tua vita. Se compi 50 anni e non hai ancora pensato al piano di investimenti, c'è ancora qualche speranza che tu possa rettificare l'occasione persa, ma devi agire ora.

Come dovresti pianificare a 50 anni?

Investire è un'arte che varia in ogni fase della tua vita.

siano anni '20, anni '30 o '50, il piano di investimento varierà ad ogni fascia di età. Questo perché hai un obiettivo finanziario diverso in ogni fase della vita, un diverso insieme di responsabilità, fascia di reddito diversa e, soprattutto, diverso stile di vita e numero di persone a carico.

La cosa più importante è che non ti rimangano più di dieci anni di servizio, e la pensione è molto vicina. Così, devi pianificare la tua pensione.

Iniziare, primo, calcola l'importo di cui avresti bisogno dopo il pensionamento.

Come si calcola il corpus richiesto?

Molto semplice! Tieni conto delle spese correnti e future, I tuoi bisogni, i tuoi investimenti esistenti. Valuta la durabilità del corpus che hai. Per questo, devi considerare l'inflazione poiché i costi aumentano ogni giorno.

Per esempio, se stai spendendo Rs. 10, 000 al mese attualmente, lo stesso diventa Rs.12762 in 5 anni e Rs 20789 in 15 anni crescendo al tasso di inflazione del 5%.

Quanto devi accumulare per la pensione?

Quando compirai 50 anni, inizi a pianificare la tua pensione e pensi a come puoi sostenerti dopo il pensionamento, inizia a prendere forma.

Una volta in pensione, non hai un flusso di cassa costante. Così, devi coprire le tue spese con l'aiuto della pensione che potresti ricevere o dagli investimenti che fai. Dunque, è fondamentale che tutti i costi mensili siano ben coperti.

Devi coprire le tue esigenze come le spese mensili, fatture del medico, spese sanitarie, premi assicurativi, spese per il tempo libero, spese di viaggio e spese di vitto.

Supponiamo di spendere Rs. 50, 000 al mese compreso tutto quanto sopra. Devi risparmiare un minimo di Rs.50, 000 per 15 anni dopo il pensionamento.

Questo si traduce in lakh di Rs.90 senza considerare l'inflazione. Con l'inflazione, l'importo salirà a Rs 1,5 crore (si prega di notare che abbiamo ignorato la componente di interesse che avresti ricevuto su questi risparmi dopo il pensionamento).

Quanto devi investire ogni mese?

Per calcolare il fabbisogno di risparmio mensile, ipotizziamo rendimenti del 12-13% annuo dato che la propensione al rischio sarebbe moderata a causa del fattore età.

Anche, dato il tuo stipendio/reddito vedrebbe un incremento ogni anno, abbiamo ipotizzato un SIP step-up in cui il tuo contributo mensile aumenta del 10% ogni anno.

Prendendo tutto questo in considerazione, devi iniziare con Rs. 50, 000 nel primo anno e successivamente aumentare del 10% ogni anno.

In quali fondi dovresti investire?

Dato che stai investendo da dieci anni, potresti considerare di investire in azioni. Ma con i tuoi 50 anni, dovresti moderare il tuo rischio azionario investendo in fondi bilanciati o fondi di debito in una certa misura.

I fondi large cap investono in società ben consolidate e ad alta capitalizzazione di mercato. Queste aziende sono finanziariamente sane, rispettabile, e affidabile e quindi il rischio è moderato nonostante la classe di attività azionaria.

Fondo Bluechip SBI

Il fondo mira a offrire agli investitori una crescita del capitale a lungo termine mediante una gestione attiva del portafoglio. Il gestore del fondo cerca di mantenere un paniere diversificato di titoli azionari a grande capitalizzazione.

Fondo Azionario Frontline Aditya Birla Sun Life

Il fondo mira a fornire una crescita del capitale a lungo termine da un portafoglio con un'allocazione target del 100% di azioni comprendente settori come nell'indice di riferimento, bello 50.

Fondo ICICI Prudential Bluechip

Lo schema mira a generare un apprezzamento del capitale a lungo termine per gli investitori investendo in un portafoglio che comprende principalmente azioni e titoli correlati ad azioni di società a grande capitalizzazione.

I fondi ibridi sono fondi in cui l'investimento viene effettuato sia in azioni che in debito. Si tratta di fondi diversificati che cercano di fornire un equilibrio tra rischio e rendimento. Dato l'elevato fattore età di 50 anni, dovresti cercare di moderare il rischio.

Mirae Asset Hybrid Equity Fund

Il fondo mira a fornire una rivalutazione del capitale con reddito investendo in un portafoglio composto da azioni e strumenti legati ad azioni insieme a strumenti di debito e del mercato monetario.

Fondo ICICI Prudential Equity &Debt

Il fondo mira a fornire un apprezzamento del capitale e un reddito a lungo termine investendo in azioni e titoli correlati, nonché in titoli a reddito fisso e del mercato monetario.

Mentre la quota azionaria è di circa il 60-80 percento con un minimo del 51 percento, il debito rappresenta il resto con un minimo del 20 per cento.

Fondo SBI Equity Hybrid

Il fondo mira a fornire agli investitori un apprezzamento del capitale a lungo termine insieme alla liquidità investendo in un portafoglio di titoli di debito e azioni.

Il fondo cerca di investire in azioni di società ad alta crescita e bilancia il rischio con titoli a reddito fisso di alto rating.

Ora, passiamo al progetto vero e proprio e alla sua esecuzione.

Risparmiare è la chiave

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Il proverbio sopra è piuttosto semplice e ti spiega il tuo oggetto perseguibile in sole sei parole.

Per avere una pensione sicura, devi investire in modo che se l'inflazione aumenta le tue spese, i tuoi soldi crescono anche a un ritmo più veloce per frenare l'impatto dell'aumento dei costi.

Per investire, devi iniziare a risparmiare

Inutile dire che i genitori indiani che sono principalmente nella fascia di età degli anni '50 attualmente hanno speso una fortuna nell'educazione dei loro figli e raramente hanno pensato a se stessi.

Mentre hai i tuoi depositi fissi sotto forma dei tuoi figli, dovresti sempre essere finanziariamente preparato anche per te stesso. Quindi se senti di aver ancora salvato qualcosa, non devi preoccuparti.

Anche adesso è il momento giusto per iniziare. Questo approccio ti aiuterà a incrementare il tuo investimento per la tua pensione.

Pur optando per gli investimenti, scegliere per gli strumenti che offrono un tasso di rendimento più elevato. In alternativa, puoi cercare di aumentare l'importo del tuo risparmio ogni mese o ogni trimestre.

Dato che hai già 50 anni con circa un decennio rimanente per la pensione, devi concentrarti sulla massimizzazione dei tuoi risparmi e non sui ritorni.

Anche, mentre nel 50, tieni presente il fattore di rischio e non diventare aggressivo con una partecipazione molto alta in azioni. Ricorda, non puoi permetterti troppi rischi se sei dalla parte crescente del mezzo secolo.

Quanto dovresti risparmiare?

Idealmente, 35-50% è un ottimo numero per risparmiare a 50 anni. L'intero importo può essere investito in fondi comuni di investimento tramite Piani di Investimento Sistematici (SIP).

Anche, i fondi comuni di investimento sono un paniere di azioni e altri strumenti. Così, offrono una buona diversificazione del rischio. Dovresti esplorare i fondi comuni di investimento che forniscono un profilo a basso rischio con rendimenti da medi a superiori alla media.

Rivisita il tuo portfolio

Se hai già un portafoglio di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o qualsiasi altra classe di attività, dovresti rivederlo.

Idealmente, un investitore dovrebbe tenere traccia del proprio portafoglio e dovrebbe valutare ogni mese o trimestre, ma un significativo riequilibrio dovrebbe avvenire ogni decennio.

Quando la tua età aumenta, tendi a ridurre la tua propensione al rischio e quindi l'allocazione alla diversa classe di attività è la chiave del successo qui.

Dovresti ricordare la regola che dice con l'aumentare dell'età, l'allocazione in attività rischiose dovrebbe ridursi. Così, dovresti valutare il tuo portafoglio e mescolare le allocazioni di debito e azioni per ridurre la componente di rischio del tuo portafoglio.

Stai lontano dai debiti

50 anni è un'età entro la quale dovresti sbarazzarti di tutti i tuoi prestiti, che si tratti di mutuo per la casa, prestito personale, prestito auto o prestito per bambini come prestito per l'istruzione, eccetera.

Così, dovresti concentrarti solo sul porre fine ai tuoi impegni precedenti. Non cercare di aggiungere alcun nuovo impegno EMI a 50 in quanto ciò potrebbe comportare una distorsione nei risparmi che è altrettanto vitale per garantire la pensione.

Dovresti prendere un prestito solo se hai investito una somma considerevole nell'istruzione dei tuoi figli. Ma anche in questo caso, il mutuatario principale dovrebbe essere il bambino e non tu in modo che tu non sia responsabile per alcun rimborso.

Concludere, crediamo che 50 sia un punto di riferimento importante nel proprio ciclo di vita, e introduce una nuova serie di responsabilità verso se stessi e il coniuge in particolare. Se hai perso l'opportunità di creare ricchezza per la pensione nei primi anni della tua vita, non devi preoccuparti.

Tutto ciò che serve è un approccio e un'esecuzione disciplinati, e anche adesso saresti in grado di salvaguardare il tuo futuro. Dovresti mantenere il tuo piano completo e diretto in modo che copra prima le tue priorità.

Se hai bisogno di altre informazioni, puoi sempre chiedere consiglio agli esperti della casa di Groww, e ti saranno di aiuto per far crescere il tuo denaro.

Fino ad allora, felice pianificazione per la pensione e sì, non dimenticare di pianificare alcuni di questi fantastici viaggi con il tuo coniuge!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww