La tecnologia blockchain può aiutare le persone povere in tutto il mondo?

Le grandi aziende di Wall Street stanno utilizzando una tecnologia complicata chiamata blockchain per aumentare ulteriormente la velocità già fulminea della finanza internazionale. Ma non sono solo gli strati superiori dell'alta finanza che possono beneficiare di questa nuova tecnologia.

Più semplicemente, una blockchain è un modo economico e trasparente per registrare le transazioni. Le persone che non si conoscono - e quindi potrebbero non fidarsi l'una dell'altra - possono scambiare denaro in modo sicuro senza timore di frodi o furti. Grandi agenzie di aiuto, organizzazioni non profit e startup stanno lavorando per estendere i sistemi blockchain in tutto il mondo in via di sviluppo per aiutare le persone povere di tutto il mondo ad accedere più facilmente alle banche per prestiti o per proteggere i propri risparmi.

Nel mio lavoro di studioso di business e tecnologia concentrandomi sull'impatto della blockchain e di altre tecnologie moderne come il cloud computing, big data e Internet of Things sui poveri, Vedo quattro modi principali in cui i sistemi blockchain stanno già iniziando a connettere alcune delle persone più povere del mondo con l'economia globale.

Come funziona una blockchain?

Una blockchain è una parola di fantasia per un database informatico di registrazione delle transazioni che è memorizzato in molti posti diversi contemporaneamente. L'esempio più noto di tecnologia blockchain è la criptovaluta elettronica chiamata bitcoin, ma il concetto può essere applicato in molti modi diversi.

Un modo per pensare a una blockchain è come una bacheca pubblica in cui chiunque può pubblicare un record di transazione. Questi post devono essere firmati digitalmente in un modo particolare, e una volta pubblicato, un record non può mai essere modificato o cancellato. I dati sono memorizzati su molti computer diversi su Internet, e anche in tutto il mondo.

Insieme, queste caratteristiche – apertura alla scrittura e al controllo, autenticazione tramite crittografia computerizzata e archiviazione ridondante:forniscono un meccanismo per lo scambio sicuro di fondi. Possono anche coinvolgere quelli che vengono chiamati "contratti intelligenti, "transazioni che avvengono solo se vengono soddisfatte determinate condizioni - come una polizza di assicurazione sulla vita che invia denaro al beneficiario solo se un medico specifico invia alla blockchain un certificato di morte firmato digitalmente.

Proprio adesso, questo tipo di servizi sono disponibili, anche nel mondo sviluppato, solo perché le nazioni hanno normative rigide che proteggono il denaro che le persone depositano nelle banche, e leggi chiare sull'obbedienza ai termini dei contratti formali. Nel mondo in via di sviluppo, queste regole spesso non esistono affatto, quindi nemmeno i servizi che dipendono da esse, o sono così costosi che la maggior parte delle persone non può usarli. Ad esempio, aprire un conto corrente in alcune parti dell'Africa, le banche richiedono enormi depositi minimi, a volte più soldi di quanto guadagna una persona media in un anno.

Un sistema blockchain, anche se, applica intrinsecamente regole sull'autenticazione e sulla sicurezza delle transazioni. Ciò rende sicuro e conveniente per una persona conservare qualsiasi somma di denaro in modo sicuro e sicuro. Mentre questo è ancora nel futuro, i sistemi basati su blockchain stanno già aiutando le persone nei paesi in via di sviluppo in modi molto concreti.

Invio di denaro a livello internazionale

Nel 2016, gli emigranti che lavorano all'estero hanno inviato circa 442 miliardi di dollari alle loro famiglie nei loro paesi d'origine. Questo flusso globale di denaro è un fattore significativo per il benessere finanziario delle famiglie e delle società nei paesi in via di sviluppo. Ma il processo di invio di denaro può essere estremamente costoso.

Usando MoneyGram, Per esempio, un lavoratore negli Stati Uniti con 50 dollari da inviare in Ghana potrebbe dover pagare 10 dollari di tasse, il che significa che la sua famiglia avrebbe ricevuto solo $ 40. Nel 2015, i costi di transazione e le commissioni sono stati in media del 10,96 percento per le rimesse inviate dalle banche e del 6,36% per l'invio di denaro tramite operatori di trasferimento di denaro. Le aziende giustificano i loro costi dicendo che riflettono il prezzo della fornitura di servizi affidabili e convenienti.

Al contrario, Bitspark di Hong Kong, abilitato alla blockchain, ha costi di transazione così bassi che addebita 15 HK$ fissi per rimesse inferiori a 1 HK$. 200 (circa $ 2 in valuta statunitense per transazioni inferiori a $ 150) e 1 percento per importi maggiori. L'utilizzo delle connessioni digitali sicure di un sistema blockchain consente all'azienda di aggirare le reti bancarie esistenti e i tradizionali sistemi di rimessa.

Servizi simili che aiutano le persone a inviare denaro nelle Filippine, Ghana, Zimbabwe, Uganda, Anche Sierra Leone e Ruanda applicano una frazione dei tassi bancari correnti.

Assicurazione

La maggior parte delle persone nei paesi in via di sviluppo non ha un'assicurazione sanitaria e sulla vita, principalmente perché è così costoso rispetto al reddito. In parte ciò è dovuto agli elevati costi amministrativi:per ogni dollaro di premio assicurativo raccolto, i costi amministrativi ammontavano a $ 0,28 in Brasile, $ 0,54 in Costa Rica, $ 0,47 in Messico e $ 1,80 nelle Filippine. E molte persone che vivono con meno di un dollaro al giorno non hanno né la possibilità di permettersi alcuna assicurazione, né alcuna società che offra loro servizi.

In India, Per esempio, solo il 15% della popolazione ha un'assicurazione sanitaria. Anche queste persone pagano premi relativi più elevati rispetto ai paesi sviluppati. Di conseguenza, le persone dell'Asia meridionale pagano di tasca propria una quota molto maggiore dei costi sanitari rispetto alle persone nei paesi industrializzati ad alto reddito.

Poiché i sistemi blockchain sono online e comportano la verifica delle transazioni, possono scoraggiare (ed esporre) le frodi, ridurre drasticamente i costi per gli assicuratori.

Consuelo è un servizio di microassicurazione basato su blockchain supportato dalla società messicana di pagamenti mobili Saldo.mx. I clienti possono pagare piccole somme per l'assicurazione sanitaria e sulla vita, con reclami verificati elettronicamente e pagati rapidamente.

Aiutare le piccole imprese

I sistemi blockchain possono anche aiutare le piccole imprese, che spesso sono a corto di contanti e trovano anche costoso, se non impossibile, prendere in prestito denaro. Ad esempio, dopo aver consegnato medicine agli ospedali, i piccoli rivenditori di farmaci in Cina spesso aspettano fino a 90 giorni per essere pagati. Ma per restare a galla, queste aziende hanno bisogno di contanti. Si affidano a intermediari che pagano subito, ma non paghi per intero. Una fattura di $ 100 a un ospedale potrebbe valere subito $ 90 e l'intermediario incasserà i $ 100 quando sarà finalmente pagata.

Le banche non sono disposte a prestare denaro in luoghi in cui sono comuni fatture fraudolente, o dove i produttori e i loro clienti potrebbero avere record incoerenti e pieni di errori. Un sistema blockchain riduce queste preoccupazioni perché questi record devono essere autenticati prima di essere aggiunti ai libri, e perché non possono essere cambiati.

Quelle aziende farmaceutiche cinesi stanno ricevendo aiuto da Yijan, una blockchain che è uno sforzo congiunto di IBM e della società cinese di gestione delle forniture Hejia. Elettronica, le aziende di produzione automobilistica e di abbigliamento che affrontano difficoltà simili sono i mercati di prova per Chained Finance, una piattaforma blockchain supportata dalla società di servizi finanziari Dianrong e FnConn, la filiale cinese di Foxconn.

Aiuto umanitario

La tecnologia blockchain può anche migliorare l'assistenza umanitaria. Frode, corruzione, la discriminazione e la cattiva gestione impediscono ai fondi destinati a ridurre la povertà e migliorare l'istruzione e l'assistenza sanitaria dall'aiutare effettivamente le persone.

All'inizio del 2017 il Programma alimentare mondiale delle Nazioni Unite ha lanciato la prima fase di ciò che chiama "Building Block, ” dare cibo e assistenza in denaro alle famiglie bisognose nella provincia pakistana del Sindh. Uno smartphone connesso a Internet ha autenticato e registrato i pagamenti dall'agenzia delle Nazioni Unite ai venditori di cibo, garantire che i destinatari ottengano aiuto, i commercianti sono stati pagati e l'agenzia non ha perso traccia dei suoi soldi.

L'agenzia prevede che l'utilizzo di un sistema blockchain ridurrà i costi generali dal 3,5% a meno dell'1%. E può accelerare gli aiuti alle aree remote o colpite da disastri, dove gli sportelli automatici potrebbero non esistere o le banche non funzionano normalmente. In situazioni urgenti, la valuta blockchain può persino prendere il posto della scarsa liquidità locale, consentendo alle organizzazioni di aiuto, residenti e commercianti per scambiare denaro elettronicamente.

Le blockchain possono persino aiutare le persone a contribuire agli sforzi di aiuto all'estero. Usizo è una piattaforma blockchain con sede in Sudafrica che consente a chiunque di aiutare a pagare le bollette dell'elettricità per le scuole della comunità. I donatori possono monitorare la quantità di elettricità utilizzata da una scuola, calcola quanta potenza acquisterà la loro donazione e trasferirà il credito direttamente utilizzando bitcoin.

Potenziale futuro

Nel futuro, i progetti basati su blockchain possono aiutare le persone e i governi in altri modi, pure. Fino a 1,5 miliardi di persone – il 20% della popolazione mondiale – non hanno documenti che possano verificare la loro identità. Ciò limita la loro capacità di utilizzare le banche, ma possono anche sbarrargli la strada quando cercano di accedere ai diritti umani fondamentali come il voto, ottenere assistenza sanitaria, andare a scuola e viaggiare.

Diverse aziende stanno lanciando programmi di identità digitale basati su blockchain che possono aiutare a creare e convalidare le identità degli individui. Utilizzando solo uno smartphone connesso a Internet, una persona viene fotografata e registrata in video facendo particolari espressioni facciali e parlando, leggere un testo sullo schermo. I dati sono registrati su una blockchain e possono essere consultati in seguito da chiunque abbia bisogno di verificare l'identità di quella persona.

Senza posta elettronica, telefoni, passaporti o anche certificati di nascita, una blockchain potrebbe essere l'unico modo in cui molte persone povere hanno per dimostrare chi sono. Ciò potrebbe davvero migliorare le loro vite ed espandere le loro opportunità.