3 modi per integrare la previdenza sociale in pensione

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Per l'americano medio, La previdenza sociale potrebbe sostituire il 40% del tuo reddito in pensione. Ma questo numero varia, e per alcuni potrebbe costituire una porzione ancora più piccola.

Ciò significa che evitare di vivere con un reddito fisso dopo aver smesso di lavorare potrebbe richiedere altre fonti di reddito. Ecco tre modi per integrare il pagamento della Social Security in pensione.

1. Lavorare a tempo parziale o contrattualmente

Potrebbe non sembrare una pensione se stai lavorando. Ma il lavoro in questo periodo della tua vita può sembrare completamente diverso dal lavoro che fai ora. In questo momento puoi entrare e uscire dal tuo lavoro dalle 9 alle 17 perché ti paga le bollette. Ma una volta che sei andato in pensione, potresti guadagnare facendo qualcosa che ti ha sempre appassionato ma che non potevi fare prima perché non produceva abbastanza reddito.

Poiché il tuo reddito da lavoro dopo il pensionamento sarà una fonte di reddito supplementare anziché la tua fonte primaria, puoi anche lavorare molto meno. Quanto dovrai lavorare dipenderà dal divario tra le tue spese e le tue entrate. Ecco un esempio:

• Le tue spese in pensione sono pari a $ 30, 000 all'anno.
• Il tuo reddito dalla previdenza sociale è di $ 24, 000 all'anno.
• Hai bisogno di $ 6, 000 extra in modo da poterti permettere il tuo stile di vita.
• Se riesci a trovare un lavoro pagando 20 dollari l'ora, puoi lavorare 10 ore a settimana e guadagnare circa $ 10, 000 all'anno.

2. Risparmia di più mentre lavori

Potresti essere già spinto al limite e risparmiare il più possibile per la pensione. Ma se c'è un margine di manovra, piccole quantità nel tempo potrebbero accumularsi di molto. E se riesci a trovare l'equivalente di 100 dollari, $ 200, $ 300, o $ 400 mensili, potresti risparmiare ovunque da $ 100, 000 a $ 500, 000 o più per la pensione.

Ma può sembrare più facile a dirsi che a farsi se hai problemi a trovare denaro di riserva. La prima cosa che puoi fare per aiutarti è creare un budget. Facendo un elenco della tua spesa mensile e differenziando tra i tuoi desideri e bisogni e la tua spesa variabile e fissa, puoi davvero scoprire se risparmiare e investire di più è possibile.

Probabilmente non puoi eliminare i bisogni essenziali, ma se trovi che una buona parte del tuo reddito va verso spese discrezionali, parte di esso potrebbe essere reindirizzato verso il salvataggio. Le tue spese variabili potrebbero essere sia desideri che bisogni, e la riduzione dell'utilizzo potrebbe ridurre queste bollette in modo da poter risparmiare di più.

Puoi anche cercare programmi come una partita del datore di lavoro nel tuo lavoro. Con questo tipo di incentivi, la tua azienda abbinerà i contributi che fai al tuo 401 (k) fino a un massimo. Quindi se guadagni $ 50, 000 e la tua azienda ha un programma di corrispondenza del 5%, potresti ottenere fino a $ 2, 500 ogni anno in contributi dal tuo lavoro a patto che tu risparmi lo stesso importo.

3. Creare altri flussi di reddito con gli investimenti

Quando inizi a pensare di andare in pensione, i tuoi obiettivi finanziari personali potrebbero cambiare. Potresti scoprire di essere meno preoccupato di far crescere i tuoi soldi e più interessato a preservarli. Di conseguenza, il tuo modello di asset allocation potrebbe naturalmente spostarsi verso l'investimento in strumenti come le obbligazioni più che in azioni.

Ma questa mossa potrebbe fare di più che rendere i tuoi account più conservatori. Potrebbe anche fornirti un reddito che puoi utilizzare in pensione.

Ma è importante capire che esiste anche una dinamica rischio/rendimento che esiste con investimenti più sicuri:maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio potenziale. Un fondo obbligazionario ad alto rendimento potrebbe pagarti un rendimento del dividendo del 5,5%, mentre un'obbligazione investment grade potrebbe pagarti solo il 2%. Ma l'obbligazione che paga meglio potrebbe anche perdere di più in un anno negativo, come nel 2008, quando le obbligazioni ad alto rendimento hanno perso il 26% del loro valore e il reddito fisso statunitense ha guadagnato il 5%.

La tua pensione dovrebbe essere un momento in cui puoi aspettarti. Ma sottolineare come lo finanzi può togliere questo godimento. Prima puoi pianificare le carenze che potresti avere, maggiori saranno le tue possibilità di risolverli.

Il Motley Fool ha un politica di divulgazione .