3 modi per iniziare a costruire la tua ricchezza anche con i debiti

Non lasciare che i debiti ti impediscano di investire nel tuo futuro. (iStock)

Gli americani hanno a che fare con livelli di debito senza precedenti. Secondo uno studio di Experian, I consumatori statunitensi devono più di $ 14 trilioni di dollari in tutti i tipi di debito, compresi i mutui, prestiti studenteschi, carte di credito, e altro ancora. È il livello di debito più alto mai registrato.

Per la famiglia media (che deve più di $ 90, 000 in debito), questi fardelli possono sembrare pesanti. Potrebbero impedirti di risparmiare, investire, o costruire ricchezza per il tuo futuro. Potrebbero persino metterti in difficoltà in caso di emergenza.

Come si costruisce ricchezza con il debito?

Se sei uno dei tanti che stanno trattenendo altri obiettivi finanziari a causa di alti livelli di debito, non sei solo.

Fortunatamente, gli esperti dicono che non devi lasciarti trascinare dai debiti. Infatti, con le giuste strategie, puoi sia pagare quei saldi che investire nel tuo futuro allo stesso tempo. Ecco come:

1. Inizia con un fondo di emergenza

Il tuo primo passo è mettere da parte dei soldi per un'emergenza. Dal momento che non si sa mai quando potrebbe sorgere una spesa improvvisa, questi risparmi possono impedirti di indebitarti ulteriormente (per non parlare di danneggiare il tuo punteggio di credito nel processo).

“Risparmia un piccolo fondo di emergenza, "ha detto Leslie Tayne, fondatore dello studio legale per la cancellazione del debito Tayne Law Group. “Senza uno, le spese di emergenza spesso finiscono per essere addebitate su una carta di credito, e con tassi di interesse tipicamente a doppia cifra, non lo vuoi.”

La maggior parte degli esperti consiglia di avere da tre a sei mesi di spese in banca, a seconda di quanto sia affidabile il tuo reddito.

2. Apri un conto di risparmio ad alto interesse

Puoi anche aprire un conto di risparmio ad alto interesse, che guadagna interessi a tassi più elevati rispetto ai normali conti bancari.

Credibile può aiutarti a trovare un fornitore di conti bancari di risparmio ad alto rendimento e tassi di interesse che aumenteranno i tuoi risparmi. Scopri quali opzioni sono attualmente disponibili, dal requisito di saldo minimo di ciascuna banca al relativo APY.

“Non è mai una cattiva idea iniziare a risparmiare per il futuro e a costruire un gruzzolo, anche se stai pagando prestiti studenteschi o fatture di carte di credito, "ha detto Phillip Allen, CEO di Common Sense Retirement Planning. “Analizza le tue spese mensili e dedica una piccola somma al tuo conto di risparmio. Potrebbe non sembrare molto all'inizio, ma $ 20 qua e là si sommano nel tempo.”

È vero:quei $ 20 possono fare molto grazie agli interessi composti. Più interesse guadagni, più alto è il tuo saldo, aumentando i tuoi guadagni ogni mese in cui hai l'account. Questo è il motivo per cui cercare il tuo conto di risparmio e ottenere la tariffa migliore è fondamentale. (Credible può aiutare in questo).

3. Contribuisci a qualsiasi account sponsorizzato dal datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre un 401(k) o un conto di risparmio sanitario, inizia a destinare fondi anche a questi. Generalmente, questi piani verranno anche con una politica di corrispondenza, che consente anche al tuo datore di lavoro di versare contributi sul conto.

"Puoi contribuire fino all'1% della tua retribuzione e il tuo datore di lavoro potrebbe anche corrispondere parte o tutto l'importo che contribuisci, "ha detto Bill Van Sant, vicepresidente anziano, e amministratore delegato di Girard. “Potrebbe non essere molto, ma è un inizio, e svilupperai buone abitudini facendo degli investimenti una priorità”.

Il tuo datore di lavoro potrebbe anche offrire un HSP o un piano di risparmio sanitario. Questi possono essere utilizzati per le spese mediche e le spese sanitarie e sono esentasse. Se hai una polizza assicurativa sanitaria con una franchigia elevata, questi possono essere ottimi modi per compensare quelli, soprattutto quando si affronta un intervento chirurgico importante o un problema medico.

La linea di fondo

Non devi lasciare che i debiti ti trattengano. Aprendo un conto di risparmio ad alto rendimento, contribuire ai piani pensionistici del tuo datore di lavoro, e riporre piccole somme per un fondo di emergenza, puoi iniziare a creare ricchezza e risparmiare per il futuro nonostante i debiti che stai affrontando.

“Anche se pagare il debito è importante, non dovrebbe andare a scapito di non investire per il proprio futuro, disse Van Sant. "Nella maggior parte dei casi, se hai aspettato di saldare tutto il tuo debito prima di iniziare a investire, potresti perdere anni di depositi e potenziali guadagni di mercato.“

Per massimizzare i tuoi guadagni, assicurati di cercare il tuo conto di risparmio ad alto rendimento utilizzando uno strumento di shopping online come Credible. Conti in media intorno allo 0,9% APR all'anno, secondo la FDIC.