Legge sulla riforma della pensione:disposizioni chiave che ti riguarderanno

I legislatori stanno lavorando per approvare una riforma completa della pensione per la prima volta in più di un decennio, con l'obiettivo di aiutare gli americani a risparmiare abbastanza per vivere comodamente durante i loro anni più anziani.

“Ovviamente era un disegno di legge piuttosto completo, "Parchi del Ciad, fondatore e CEO di Ubiquity Retirement + Savings, ha detto a FOX Business. “Penso che il modo migliore per caratterizzare questo sia, è una specie di pulizia della casa... [i legislatori] sapevano di avere tutte queste piccole cose che non andavano bene".

Parks ha affermato che una delle parti chiave della legislazione è che mira ad aumentare l'accesso ai piani pensionistici, una delle maggiori barriere al risparmio in questo momento.

I legislatori sperano di ampliare l'accesso aumentando la quantità di crediti d'imposta che il governo concederà alle piccole imprese per avere piani fino a un massimo di $ 5, 000 all'anno, da $500 all'anno. Per le aziende che iscrivono automaticamente i dipendenti, il massimo è $ 5, 500.

“Il governo ti sta pagando per mettere in atto un piano pensionistico, ” ha detto Parchi.

Il credito d'imposta scade dopo tre anni.

Il disegno di legge renderebbe anche più facile per le aziende unirsi per offrire piani multi-datore di lavoro, richiedendo alle imprese di consentire la partecipazione di alcuni lavoratori part-time.

Sono attualmente disponibili piani multi-datore di lavoro, ma la legislazione modificherebbe una regola significativa che potrebbe incoraggiare più imprese a partecipare. La cosiddetta regola della "mela marcia" si riferisce al fatto che se 10 datori di lavoro entrano in un piano insieme, e una persona non segue le regole, tutto il gruppo ne soffrirà. Ora, Parchi ha detto, le aziende sarebbero autorizzate a esternalizzare due regole fiduciarie per affrontare questo dilemma.

Per aiutare gli americani a prolungare i risparmi per la pensione nel corso della loro vita, il piano prevede anche un'opzione di rendita nei piani pensionistici che sono somme fisse corrisposte nel corso della vita.

Giovanni Iammarino, il principale e fondatore di Securus Financial, ha detto a FOX Business che l'opzione di rendita è particolarmente importante poiché i futuri pensionati non hanno una pensione, come facevano i loro genitori e nonni.

“Non importa quanti soldi hai se non li trasformi in un flusso di reddito prevedibile per tutta la vita, ” ha detto Iammarino. "L'opzione di rendita [dà alle persone] la possibilità di avere un flusso di reddito prevedibile e aiuta ad alleviare parte di quella pressione dalla previdenza sociale".

Un'altra coppia di disposizioni mira alla flessibilità dei conti:le persone sarebbero autorizzate a riporre denaro nei conti dell'IRA oltre l'attuale limite di età di 70 anni e mezzo. Ritarderebbe anche quando agli individui è richiesto di iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste a 72, da 70 1/2.

Iammarino ha detto che non pensa che l'aumento della soglia di contribuzione avrà un impatto così significativo sulla maggior parte delle persone, ma ritardare l'età in cui gli individui sarebbero tenuti a prelevare fondi dai propri conti consente quasi due anni in più di pianificazione e ritardi potenzialmente spinti in una fascia fiscale più elevata.

Tra i cambiamenti che potrebbero essere negativi per i pensionati c'è la potenziale eliminazione degli stretch IRA. La nuova legge dice che le persone che ereditano un account devono scaricarlo entro 10 anni, mentre l'attuale legge consente loro di allungarlo per tutta la vita. Iammarino ha notato che questo è sfortunato per la pianificazione dell'eredità ed è qualcosa che sicuramente odierebbe vedere scomparire.

Globale, però, è ottimista su ciò che i legislatori stanno cercando di realizzare.

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"Alla fine del giorno, la pensione di oggi è a carico del dipendente, ” ha detto Iammarino. “Non credo che il disegno di legge avrà un impatto complessivo sulla capacità delle persone di risparmiare, ma penso che le persone nel lungo periodo saranno più felici in pensione con la loro opzione di rendita".

Il disegno di legge è passato alla Camera la scorsa settimana, con un voto di 417-3, che Parks ha notato è un margine piuttosto notevole nel clima politico di oggi. Sarà ripreso dal Senato.