Risparmiare in un'IRA da solo ti guasterà in pensione?

Investitore:la chiave per il risparmio previdenziale è il "potere" dell'interesse composto

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Mentre molti americani hanno accesso ai piani 401 (k) attraverso i loro datori di lavoro, non tutte le aziende ne offrono uno. La buona notizia è che se non hai un 401 (k) disponibile per scopi di risparmio previdenziale, puoi sempre mettere i tuoi soldi in un'IRA invece.

Gli IRA offrono una serie di vantaggi. Per una cosa, ti permettono di investire i tuoi risparmi previdenziali in singole azioni, mentre con un 401(k), generalmente puoi acquistare solo fondi. Molti IRA hanno anche commissioni inferiori a 401 (k) s.

Ma se c'è uno svantaggio nell'essere limitati a un'IRA, non sta mettendo da parte tanti soldi ogni anno per la pensione come consentirebbe un 401 (k). Attualmente, Gli IRA raggiungono un massimo di $ 6, 000 all'anno per i risparmiatori sotto i 50 anni, e $7, 000 all'anno per chi ha 50 anni e più.

Quando confrontiamo questi limiti con l'offerta di 401(k), è facile capire perché un'IRA potrebbe sembrare una scelta di secondo livello. Proprio adesso, 401 (k) s massimo a $ 19, 500 all'anno per i risparmiatori sotto i 50 anni, e $ 26, 000 per chi ha 50 anni o più.

Se non hai altra scelta che tenere i tuoi soldi in un'IRA, potresti essere preoccupato che finirai per essere timido rispetto ai tuoi obiettivi una volta che la pensione si avvicina. Ma veramente, potresti essere sorpreso di quanta ricchezza un'IRA ti permette di costruire.

Ottieni il massimo dalla tua IRA

Se risparmi nella tua IRA solo per una manciata di anni e investi i tuoi risparmi in modo conservativo, allora si, potresti finire a corto di reddito da pensione prima che la tua carriera si concluda. Ma se risparmi in un'IRA per molti anni e investi i tuoi soldi con saggezza, potresti finire con abbastanza soldi per mandare in pensione un milionario.

No, non è un errore di battitura. Supponiamo che inizi a massimizzare un'IRA all'età di 25 anni e continui a farlo fino all'età di 65 anni. Supponiamo inoltre che i limiti contributivi di quest'anno non cambino affatto nel tempo (è improbabile che accada, ma per semplicità andremo con quello).

Finalmente, supponiamo che tu investi pesantemente la tua IRA in azioni. Se è così, potresti facilmente godere di un rendimento medio annuo dell'8% in 40 anni, poiché si tratta di alcuni punti percentuali al di sotto della media del mercato azionario.

Pronto per il tuo numero di risparmio finale? È piuttosto impressionante $ 1,58 milioni.

E ricorda, quel numero presuppone che i limiti di contributo dell'IRA di oggi non aumenteranno. Sebbene tali soglie non aumentino sempre di anno in anno, nell'arco di 40 anni, tendono ad andare più in alto.

L'asporto? Se non hai accesso a un 401(k) per il risparmio previdenziale, non aver paura. Se gestisci la tua IRA con saggezza e miri a massimizzare i tuoi contributi ogni anno, puoi accumulare una bella somma di denaro per i tuoi anni da senior.

Ricordare, molte persone che hanno un 401 (k) non si avvicinano al massimo dei loro contributi su base annuale. Quindi se sei "bloccato" con un'IRA, non preoccuparti e non dare per scontato che andare in pensione ricco non sia nel tuo futuro.