Risparmi sulla pensione per genere

Perché esiste un divario di genere nel risparmio previdenziale

Quando si tratta di risparmio previdenziale, c'è una disparità tra i diversi sessi. Per una serie di ragioni, le donne hanno storicamente consumato meno, portando a pensionamento ritardato e anni di lavoro più lunghi. Una grande forza trainante dietro la disparità di risparmio è il divario salariale. Sebbene stia migliorando, le donne sono ancora pagate in media solo 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato dagli uomini.

Non c'erano dati di confronto salariale prontamente disponibili per le persone trans, anche dalla Previdenza Sociale. Sappiamo che le prospettive sono difficili anche per le persone trans, che spesso affrontano divari salariali ancora più ampi rispetto ai loro omologhi cisgender.

Sfortunatamente, sono state condotte pochissime ricerche su come il divario salariale influisca sulle persone trans non binarie e genderqueer. In termini di divario di opportunità, però, uno studio del 2016 ha rilevato che gli individui non binari assegnati a un maschio alla nascita (AMAB) in genere subivano discriminazioni nell'assunzione, mentre quelle assegnate a donne alla nascita (AFAB) hanno subito più spesso un trattamento discriminatorio all'interno dei loro luoghi di lavoro. Inoltre, le persone non binarie nel loro insieme avevano maggiori probabilità di vedersi negata una promozione, anche se in genere se la sono cavata meglio delle donne transgender. Uno studio del 2008 ha rilevato che i guadagni medi delle donne transgender sono diminuiti di circa il 32% dopo la transizione".

Tutte queste differenze si trasformano in una profezia che si autoavvera quando si tratta di risparmi per la pensione. Salari più bassi significano che c'è meno da risparmiare. Le donne hanno anche maggiori probabilità di avere lacune occupazionali per aver sottratto tempo alla carriera per avere un figlio o prendersi cura di un parente, portando a un taglio dei salari quando si tratta di calcolare la sicurezza sociale. In media, gli uomini hanno raccolto $ 1, 627 al mese in previdenza sociale nel 2018, contro $ 1, 297 al mese per le donne.

Non ci sono dati concreti attuali prontamente disponibili per fare stime accurate di salari e risparmi per i membri non binari della comunità trans. Aneddoticamente, uno studio ha suggerito che i lavoratori non binari potrebbero affrontare sfide per andare avanti sul lavoro, che avrebbe un effetto domino sui guadagni e sui risparmi per la pensione.

Punti chiave

• Gli uomini cisgender in genere guadagnano più di tutti gli altri sessi sul posto di lavoro.
• Le donne transgender in genere guadagnano meno sul posto di lavoro.
• Le donne cisgender e le persone trans possono avere lacune di carriera a causa dell'assunzione di ruoli di caregiver che possono portare a una riduzione dei salari e della previdenza sociale.
• La mancanza di opportunità finanziarie ed educative porta a una minore alfabetizzazione finanziaria tra alcune donne cis e persone trans, con conseguente ritardo nei piani di risparmio previdenziale.
• Migliorare l'accesso all'educazione finanziaria aiuterà a migliorare i risparmi tra i sessi.
• Continuare a colmare il divario salariale e potenziali cambiamenti di politica potrebbe aiutare a rafforzare il potenziale di risparmio.

La causa principale del divario di risparmio pensionistico

A parte le disparità salariali tra i diversi sessi, l'altro contribuente alla pensione è la previdenza sociale, e questa è un'altra area in cui le donne tendono a non essere all'altezza. Due ragioni principali per questo deficit includono avere un figlio e/o prendersi del tempo per prendersi cura di un membro della famiglia.

La nostra ricerca ha scoperto che avere un figlio riduce del 16% il pagamento della previdenza sociale di una donna, e prendersi una pausa per prendersi cura di un parente anziano può ridurre i guadagni di una vita di $ 131, 000. Considera questo:secondo uno studio del National Institute on Retirement Security del 2016, le donne che prestano assistenza sotto i 50 anni finiscono con il 30% in meno di risparmi per la pensione rispetto agli uomini che prestano assistenza sotto i 50 anni, che vedono i propri risparmi per la pensione ridursi del 14%.

Nel frattempo, la pandemia di COVID-19 ha gettato una chiave ancora più grande nella pianificazione del risparmio previdenziale, con circa 4 milioni di americani senza lavoro per sei mesi o più». Le donne hanno subito più danni degli uomini. Solo a dicembre, le donne hanno rappresentato 156, 000 posti di lavoro persi, mentre gli uomini hanno effettivamente guadagnato 16, 000 posti di lavoro, secondo i calcoli del National Women's Law Center sulla base del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti dicembre 2020 Riepilogo della situazione occupazionale.

L'impatto è stato sentito ancora più profondamente dalle persone transgender, Il 19% dei quali ha perso il lavoro a causa della pandemia. Il numero sale al 26% per le persone transgender di colore, e il 54% delle persone transgender ha avuto un orario ridotto a causa del COVID-19.

Alcuni lavoratori sono stati addirittura costretti al pensionamento anticipato, indipendentemente dal sesso. Queste realtà dolorose probabilmente si faranno sentire negli anni a venire.

Un tuffo più profondo nel divario di risparmio pensionistico di genere

Ci sono tre ragioni principali per cui il divario di risparmio previdenziale è rimasto:alfabetizzazione finanziaria, divari salariali in corso, e gli anni totali lavorati.

Alfabetizzazione finanziaria

Sapere è potere, e non è mai stato più vero di quando si tratta di risparmi per la pensione. Le donne sono in ritardo rispetto agli uomini nell'alfabetizzazione finanziaria, secondo un rapporto del 2020 del Global Financial Literacy Excellence Center. Le ragioni di ciò includono sentirsi a disagio quando si parla di soldi e non sapere dove andare per essere meglio informati. Inoltre, la pianificazione finanziaria e la consulenza sugli investimenti sono state generalmente più orientate verso gli uomini.

Divario salariale

È un circolo vizioso. Sebbene il divario salariale si stia riducendo, Come sopra annotato, le donne guadagnano ancora solo 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato da un uomo. E salari più bassi si traducono in minori risparmi, che influisce su quanto sarà disponibile in pensione.

Detto ciò, gli individui transgender possono affrontare divari salariali e di opportunità indipendentemente dalla loro identità di genere. Un rapporto del 2011 della National LGBTQ Task Force ha rilevato che il 15% delle persone transgender aveva un reddito familiare inferiore a $ 10, 000, il che equivale a un tasso di povertà quasi quattro volte superiore a quello della popolazione generale dell'epoca.

Totale anni lavorati

Altri fattori che contribuiscono al divario previdenziale di genere possono includere il tipo di lavoro (ad es. part-time) e il tempo lontano dal lavoro per avere un figlio o per prendersi cura di un parente anziano. Entrambi influiscono sulla quantità di denaro che potrebbe contribuire ai risparmi per la pensione, sia attraverso un piano sponsorizzato dall'azienda, un piano di investimento individuale, o Previdenza Sociale. Tutto influirà sull'importo dei risparmi per la pensione, Indipendentemente dal genere.

Come restringere il divario di risparmio pensionistico di genere

Quindi ora che sappiamo che c'è un divario e perché esiste, Come può essere aggiustato? Si inizia con l'alfabetizzazione finanziaria. Senza sapere come e perché risparmiare, può essere una battaglia in salita anche per iniziare.

Cosa si può fare? Per una cosa, iniziare presto. Non sei mai troppo giovane per imparare a fare soldi e risparmiare. C'è una grande quantità di informazioni là fuori per aiutare chiunque sia interessato ad avviare il proprio piano di risparmio o a mantenerlo in pista.

Molti esperti hanno creato piattaforme appositamente per coloro che hanno dovuto affrontare una carenza di informazioni. Per coloro che si sentono a disagio anche solo pensando ai soldi, tanto meno parlarne, ci sono anche modi per rompere quel ciclo. Una ricerca dell'American Psychological Association, come riportato da Science Daily, ha dimostrato che guardare al futuro può essere un modo per aiutare a tenere a freno quelle abitudini di spesa impulsive.

Per coloro che si prendono un periodo di ferie per avere un figlio o per prendersi cura di un parente, e coloro che lavorano part-time in lavori che non offrono piani di risparmio, ci sono cambiamenti a livello di politica che potrebbero aiutare. Un modo è quello di creare una legge sul congedo familiare retribuito a livello federale. Sebbene il Family and Medical Leave Act offra ai lavoratori 12 settimane di congedo non retribuito, solo otto stati e il Distretto di Columbia hanno in vigore politiche di congedo retribuito.

E sebbene il divario salariale si sia ridotto, probabilmente richiederanno alcuni importanti cambiamenti politici per spostare davvero quell'ago. Un paese ha fatto proprio questo. Come riportato dall'Harvard Business Review, nel 2018, L'Islanda ha iniziato a richiedere alle aziende con 25 o più dipendenti di dichiarare di pagare lo stesso salario per uomini e donne o di dover affrontare multe giornaliere”. C'è anche speranza all'orizzonte con la nuova amministrazione alla Casa Bianca. Il presidente Biden ha delineato un piano ambizioso su come intende affrontare alcune di queste disparità finanziarie, a partire dalla creazione del Consiglio della Casa Bianca sull'uguaglianza di genere.