Come avere una pensione confortevole solo con la previdenza sociale

Per molte persone, l'obiettivo è quello di poter trattare la Previdenza Sociale come un'integrazione al risparmio e al reddito della pensione. L'indennità pensionistica mensile media è di $ 1, 485.63, che, a seconda di dove vivi e delle tue spese, può o non può essere sufficiente per vivere comodamente. Quindi, se ti stai avvicinando alla pensione avendo risparmiato meno di quanto vorresti, e spero di vivere di sola previdenza sociale, avrai bisogno di un piano di gioco per farlo funzionare.

Punti chiave

• In attesa di prendere la Social Security fino all'età di 70 anni, il tuo beneficio aumenterà dell'8% all'anno oltre l'età del pensionamento completo.
• Medicare e Medicaid possono aiutare gli anziani a pagare i costi sanitari in pensione.
• Trasferirsi, indipendentemente dal fatto che si tratti di trasferirsi in uno stato con un costo della vita inferiore o di andare in pensione all'estero, può aiutare i soldi della previdenza sociale ad andare più lontano.

Chi fa affidamento sulla sicurezza sociale?

Quasi nove americani su dieci di età pari o superiore a 65 anni ricevono attualmente la previdenza sociale. L'Amministrazione della sicurezza sociale (SSA) stima che tra i beneficiari anziani della sicurezza sociale, Il 37% degli uomini e il 42% delle donne fanno affidamento sulla previdenza sociale per il 50% o più del loro reddito.

Secondo un sondaggio Gallup del 2019, Il 57% dei pensionati fa affidamento sulla sicurezza sociale come una delle principali fonti di reddito, mentre solo il 33% dei quasi pensionati afferma di aspettarsi che la previdenza sociale diventi una delle principali fonti di reddito una volta in pensione.

I quasi-pensionati possono aspettarsi meno dalla previdenza sociale perché si prevede che i fondi del sistema finiranno i fondi di riserva entro il 2034, a quel punto, se non vengono apportate modifiche al sistema, le tasse in entrata diventeranno insufficienti per finanziare completamente i nuovi pagamenti.

Però, molti americani potrebbero finire per dipendere più dalla sicurezza sociale di quanto si aspettassero. Nel sondaggio Gallup, Per esempio, solo il 25% dei non pensionati afferma di risparmiare abbastanza per il giorno in cui smette di lavorare. La metà pensa che dovrebbero risparmiare di più, mentre il 18% non ha risparmi per la pensione.

Vivere sulla sicurezza sociale come la tua principale o unica fonte di fondi richiede un po' di creatività. Queste strategie possono aiutarti a gestire con successo le tue finanze durante la pensione.

Ritardo nell'assunzione della previdenza sociale

L'età del pensionamento completo è di 67 anni per gli anziani nati nel 1960 o successivamente. Puoi iniziare a percepire i tuoi benefici di Social Security già a 62 anni, ma i tuoi benefici saranno ridotti per ogni anno in cui li prendi prima del previsto.

D'altra parte, se puoi rimandare l'assunzione dei tuoi benefici oltre l'età del pensionamento completo, vedrai aumentare il tuo assegno mensile dei benefici. Per chi è nato nel 1943 o più tardi e attende fino all'età di 70 anni per richiedere la previdenza sociale, l'aumento dovrebbe arrivare all'8% annuo. (Dopo i 70 anni, non c'è alcun vantaggio nel continuare a ritardare.)

Ridimensiona la tua casa

I costi dell'alloggio possono facilmente divorare i benefici della sicurezza sociale. Il Bureau of Labor Statistics stima che le persone di età compresa tra 65 e 74 anni spendono circa il 34% del loro reddito familiare per l'alloggio ogni anno. Tale importo sale al 36,2% per le persone di età pari o superiore a 75 anni.

Trasferirsi in una casa meno costosa può avere un effetto significativo sul flusso di cassa mensile. Idealmente, se hai un mutuo sulla casa, lo avrai pagato completamente prima di andare in pensione.

trasferirsi

Trasferirsi in una casa meno costosa nella tua città attuale può aiutarti a liberare denaro per la pensione. Ma in alcuni casi, vale la pena considerare un trasferimento più significativo, in un altro stato o addirittura all'estero.

Se vivi in ​​uno stato con un alto costo della vita e tasse elevate, passare a uno con un costo della vita più basso e tasse più favorevoli può rendere più facile lavorare con il tuo budget.

Semplifica le tue altre spese

Se sei riuscito a rendere il tuo alloggio più conveniente, il passaggio successivo consiste nel ridurre altri elementi pubblicitari nel budget, come bollette, spese di trasporto, e spese alimentari.

La domanda chiave che devi porti è:di cosa hai veramente bisogno per avere una pensione piacevole, e di cosa puoi vivere senza? Potresti abbandonare la TV via cavo, Per esempio, a favore di guardare la TV online? Potresti scambiare un hobby costoso come il golf con uno a basso budget come il giardinaggio? Se possiedi due auto, potresti venderne uno? Questo tipo di decisioni può essere difficile, ma a lungo termine possono rendere molto più agevole il passaggio alla pensione con le prestazioni di Social Security.

E se hai degli obblighi sostanziali, come il debito della carta di credito o un prestito auto, vorrai farli pagare prima di andare in pensione, se possibile.

Tieni sotto controllo i costi sanitari

L'assistenza sanitaria in pensione può essere estremamente costosa, quindi hai bisogno di un piano per pagarlo, soprattutto se si dispone di una condizione medica esistente. Sebbene Medicare possa coprire parte dei costi una volta compiuti i 65 anni, non paga tutto. Se sei andato in pensione e il tuo reddito proviene esclusivamente dalla previdenza sociale, dovrai guardare oltre Medicare per pagare le tue spese mediche.

$ 300, 000

L'importo di cui una coppia di 65 anni avrà bisogno per i costi sanitari (esclusa l'assistenza a lungo termine) durante il pensionamento, secondo Fidelity Investments.

Aiuto medico, Per esempio, è disponibile per gli anziani a basso reddito, e puoi avere questa copertura insieme a Medicare. È progettato per aiutare a pagare i premi e raccogliere il conto per cose che Medicare non copre, compresa l'assistenza a lungo termine.

La linea di fondo

Andare in pensione solo con la previdenza sociale è tutt'altro che ideale. Se hai ancora tempo prima di andare in pensione, considera la ricerca di modi per accumulare i tuoi risparmi. Inizia contribuendo il più possibile al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, se ne hai uno, soprattutto se si tratta di un contributo corrispondente.

Se non hai un piano 401(k) o simile al lavoro, un conto pensionistico individuale (IRA) è un altro modo per aumentare i tuoi risparmi. Più metti da parte ora, minore sarà la pressione che sentirai per aumentare i tuoi benefici di Social Security.

Tuttavia, se devi aumentare i tuoi benefici, ridimensionamento, trasferirsi, tagliando le tue spese generali, controllo dei costi sanitari, e ritardare l'assunzione della previdenza sociale può fare una grande differenza.