Hai intenzione di andare in pensione nel 2021? Fai queste 7 cose ora

Un meraviglioso pensionamento è l'obiettivo di molte persone, e vuoi che venga via senza grossi intoppi. Ma i piani pensionistici affrontano sempre delle sfide, che si tratti della volatilità dei mercati, l'accessibilità economica dell'assistenza sanitaria o persino i rischi posti da COVID-19. Più, è probabile che affronti decenni con un reddito fisso, e non avrà abbastanza la flessibilità finanziaria che avevi prima.

"Qualcosa che sorprenderà i prossimi pensionati è quanto dura effettivamente la pensione, "dice Craig Cecilio, CEO e fondatore di DiversiyFund, una piattaforma di investimento immobiliare con sede nell'area di San Diego. Nota che la pensione è durata più a lungo nel tempo poiché le persone vivono più a lungo.

Ecco perché è fondamentale essere completamente preparati prima di andare in pensione, e persino fare spazio nei tuoi piani per l'imprevisto. Ecco sette cose da fare ora per assicurarti che i tuoi anni d'oro siano davvero d'oro.

1. Rivedi il tuo piano finanziario per la pensione

Un buon pensionamento inizia con un buon piano pensionistico, e prima di lasciare la sicurezza di uno stipendio o un reddito fisso, vuoi assicurarti che il tuo piano sia il più solido possibile.

“Se non l'hai già fatto, la prima cosa che chiunque deve fare prima di andare in pensione è ideare un piano pensionistico su misura per i propri obiettivi e fattori quali il costo della vita, spese mediche, e previdenza sociale, “dice Cecilio. Raccomanda inoltre di saldare il debito prima del pensionamento per darti una maggiore flessibilità finanziaria.

E se hai già un piano in atto, assicurati di rivederlo in modo che sia aggiornato con le cifre e le stime più recenti.

"Devi rivedere il tuo piano di reddito da pensione per assicurarti che il tuo reddito da pensione sia sufficiente per superare le spese in modo da non rischiare di dover annullare la pensione o, peggio, finire i soldi, "dice Beau Henderson, RICP, CTC, fondatore di RichLife Advisors a Gainesville, Georgia.

La pianificazione della pensione è un compito arduo per molti individui, soprattutto date le complessità relative a ciò che guadagnerai con la previdenza sociale, i costi di Medicare e i potenziali ritorni degli investimenti.

“Chiedi a uno specialista di aiutarti a esaminare la tua situazione, "dice Sharon Duncan, CFP con Selah Financial Services a Houston. "Probabilmente sarai in pensione 20, 30, o più anni. L'inflazione farà salire il costo della vita, ma il tuo reddito da pensione probabilmente non aumenterà così velocemente”.

Un consulente finanziario, in particolare un consulente fiduciario a pagamento, può aiutarti a evitare errori comuni, come avere le allocazioni sbagliate all'inizio della pensione o un reddito insufficiente.

“Possiamo eseguire rapporti sui flussi di cassa pensionistici che analizzeranno le attuali esigenze di reddito del cliente e le sue risorse disponibili, e proietta avanti di 20-30 anni con alcune ragionevoli ipotesi di crescita per gli investimenti, "dice Ben Barzideh, ChFC, consulente patrimoniale presso Piershale Financial Group a Barrington, Illinois. "Possiamo aggiungere un aumento del costo della vita ogni anno al loro reddito e vedere come ciò influenzerebbe le proiezioni a lungo termine".

Dovrai essere sicuro che il tuo piano finanziario non sia troppo conservativo e ti permetta di aumentare i tuoi soldi durante quel periodo di pensionamento più lungo. Altrimenti, potresti non averne abbastanza.

2. Considera come il COVID-19 influenzerà i tuoi piani

L'emergere di COVID-19 potrebbe gettare nel caos anche i tuoi piani di pensionamento, sia finanziariamente che non. Il valore delle tue risorse potrebbe aver subito un duro colpo, oppure potrebbe interrompere i tuoi piani di viaggio o trasferimento in un altro stato o paese. Potrebbe anche causare problemi imprevisti con la pianificazione patrimoniale o la cura di una persona cara che è malata.

Quindi, con le preoccupazioni sul coronavirus che probabilmente rimarranno un problema significativo almeno per i prossimi anni, vorrai valutare come potrebbe interrompere la tua visione della pensione, che potrebbe non essere sempre negativo.

“Coloro che intendono andare in pensione quest'anno devono rispondere ad alcune domande importanti, “dice Cecilio. “Ora è il momento giusto per andare in pensione? In che modo la pandemia influirà sui miei investimenti attuali?" Suggerisce di chiedere a un consulente di valutare le tue opzioni e vedere se andare in pensione ha ancora senso.

“Il COVID e il lavoro da casa sono stati una buona prova per molte persone che pensavano alla pensione, "dice Duncan. “Se ti sei trovato di più a casa durante il COVID, pensa a cosa sarebbe diverso se andassi in pensione adesso".

Dice che la pandemia ha effettivamente aiutato le persone a rendersi conto che non vogliono andare in pensione, ma invece funzionano diversamente, mentre altri hanno capito che vogliono andare in pensione prima. Ha anche sfidato le persone ad affrontare la paura di passare tutto il giorno, ogni giorno con il loro coniuge, lei dice.

3. Proteggi le tue risorse dal mercato

Anche se sarebbe bello vivere dei guadagni degli investimenti e non dover attingere al capitale, non è probabile che sia un'opzione per la maggior parte dei pensionati. Quindi è importante assicurarsi che tutte le entrate di cui avrai bisogno nel prossimo futuro (cioè, almeno nel prossimo anno) è protetto dal mercato. Non vuoi fare affidamento sul fatto che il mercato sia in rialzo (quindi puoi vendere azioni) per finanziare le tue spese.

Per esempio, se hai un reddito di previdenza sociale e altri redditi da pensione di $ 30, 000 all'anno, ma hai bisogno di $ 35, 000 di reddito, vuoi mettere da parte $ 5, 000 da conti di investimento, che sono più volatili dei conti bancari. Puoi mettere questo denaro in un conto di risparmio online ad alto rendimento o scaricarne una parte in un CD a breve termine in modo che possa guadagnare interessi fino a quando non sarà necessario utilizzarlo.

4. Pianifica attentamente l'assistenza sanitaria

"Ciò che potrebbe sorprendere qualcuno che va in pensione quest'anno è quanto costa l'assicurazione sanitaria in questi giorni, "dice Barzideh. Dice che molte persone rimandano la pensione fino a quando non sono abbastanza grandi per ottenere Medicare, a meno che non trovino un'alternativa più economica prima di allora.

Quindi, se hai intenzione di andare in pensione, assicurati di avere un piano sanitario conveniente. Ma non è così facile sapere quali sono le tue opzioni e impostare il piano come lo era quando stavi lavorando.

"Se sei abituato alla tua azienda che fornisce alcune scelte durante l'iscrizione aperta e poi hai finito, scoprirai che l'assicurazione sanitaria richiede più lavoro per le gambe durante la pensione, "Duncan dice. “Non è un compito impossibile, è solo frustrante e richiede tempo.”

Anche in questo caso un buon consulente finanziario può essere in grado di aiutarti a trovare qualità, opzioni convenienti e confronta i costi e gli effetti sul tuo piano finanziario complessivo.

5. Sposta la tua prospettiva dal risparmio alla spesa

Hai passato tutta la tua vita lavorando e risparmiando, ma ora che sei in pensione sei arrivato al tempo per cui hai risparmiato. Dovrai passare a una mentalità di spesa.

“Fino alla pensione, pensiamo che spendere ciò che abbiamo risparmiato sia "cattivo, '", dice Duncan. “In pensione, è proprio l'opposto. In realtà è giusto spendere, e non salvare, durante il pensionamento. Anche se questo sembra abbastanza semplice, è un duro cambiamento emotivo per molte persone perché sentiamo che stiamo infrangendo le regole”.

Duncan dice che la sensazione di solito scompare dopo alcuni mesi di vita in pensione.

Per gli altri che sono stati addestrati a salvare tutta la loro vita, potrebbe essere utile impostare un budget minimo di spesa, almeno all'inizio. Con questo bilancio, possono spendere di proposito con una coscienza più tranquilla e sanno ancora che hanno dei soldi in riserva se ne hanno bisogno.

6. Ristabilisci il tuo scopo

Avere una pensione di successo non significa solo ottenere i dettagli finanziari giusti, anche se quei dettagli rendono tutto molto più semplice. Riguarda anche la ricerca di un nuovo scopo lontano dal mondo del lavoro, magari con nuovi amici, o in un contesto completamente diverso.

“Abbiamo avuto uno scopo durante ogni fase della nostra vita, e la pensione non è diversa, "dice Duncan. “La pensione offre una libertà e una flessibilità come mai prima d'ora. Puoi persino cambiare il tuo scopo ogni volta che vuoi.”

Senza scopo, potresti ritrovarti a temere i tuoi giorni liberi e persino a sentirti annoiato.

“Trova uno scopo e vivi la pensione intenzionalmente. Migliora la tua salute, vitalità e felicità, " lei dice.

7. Pianifica di tenere sotto controllo le finanze in pensione

Potresti pensare che una volta in pensione con un solido piano finanziario sei pronto a rilassarti, ma è comunque importante gestire le tue finanze. Dato che molti vivono con un reddito fisso, potrebbe essere più importante tenere sotto controllo le tue finanze e come le modifiche alla legge possono influenzarle.

“Sii proattivo con la tua pensione e prenditi la responsabilità di sapere cosa si applica a te e alla tua famiglia in pensione, "dice Henderson, indicando potenziali cambiamenti nelle tasse, leggi e sicurezza sociale.

“Quando conosci le regole puoi metterti nella migliore posizione possibile, " lui dice. “Il problema è che la maggior parte delle persone è passiva nella pianificazione della pensione e affronta i problemi solo a posteriori, ed è lì che vengono commessi i maggiori errori”.

È un altro esempio di come un consulente fiduciario qualificato potrebbe aggiungere valore alla tua pensione. Oppure un robo-advisor a basso costo potrebbe anche aiutarti a evitare di dedicare molto tempo alla gestione delle tue finanze.

Linea di fondo

La creazione di un piano pensionistico può essere scoraggiante per molte persone, in particolare se pensano di non avere abbastanza per andare in pensione o andare in pensione come vogliono. Ma potresti avere più di quanto pensi. E anche se non ne hai abbastanza, potresti essere in grado di modificare il tuo piano per massimizzare i tuoi risparmi.

"Spesso vediamo con i nostri clienti che sono piacevolmente sorpresi la prima volta che eseguiamo la proiezione del pensionamento per loro e si rendono conto che possono andare in pensione e staranno bene, ” dice Barzideh.