4 cose a cui pensare quando si pianifica la pensione a 55

Se hai intenzione di pensione a 55 , ci sono una serie di cose a cui dovrai pensare. Questo è un grande periodo di transizione nella tua vita e devi assicurarti di considerare tutte le variabili. Ecco alcune cose a cui pensare quando si pianifica la pensione a 55 anni.

1. Penalità di recesso anticipato

Se stai per andare in pensione a 55 anni, devi considerare il fatto che non puoi iniziare ad accedere ai tuoi conti pensionistici fino a quando non raggiungi l'età di 59 anni e mezzo. Con il 401(k), IRA, e qualsiasi altro tipo di conto pensione, ci sarà una penale di prelievo anticipato di cui dovrai preoccuparti. Se prelevi denaro dal tuo conto prima dei 59 anni 1/2, pagherai una penale di recesso anticipato del 10% sull'importo prelevato. Dovrai anche pagare le imposte sul reddito sui soldi che prelevi. Questa sanzione potrebbe ridurre gravemente i tuoi fondi pensione.

2. Aspettativa di vita

Dovrai anche considerare quanto vivrai dopo i 55 anni. Sulla base di queste informazioni, dovrai fare una stima di quanti soldi ti serviranno per vivere comodamente. Non vuoi tagliarti corto, quindi devi essere generoso con le tue stime. È inoltre necessario prendere in considerazione l'impatto dell'inflazione nei prossimi anni. La quantità di denaro di cui hai bisogno per vivere ora non sarà la stessa quantità di denaro di cui hai bisogno tra 20 anni.

3. Assicurazione sanitaria e Medicare

Dovrai anche pensare a come pagherai l'assicurazione medica dopo il pensionamento. La maggior parte delle persone ha un qualche tipo di piano assicurativo di gruppo offerto dal proprio datore di lavoro. Una volta in pensione, potresti non avere più accesso a questo piano. Molti pensionati utilizzano Medicare come principale fonte di copertura sanitaria. Se hai intenzione di andare in pensione all'età di 55 anni, non sarai idoneo a utilizzare Medicare per altri 10 anni. Ciò significa che dovrai ottenere un qualche tipo di assicurazione sanitaria che possa coprirti per almeno i prossimi 10 anni. Anche se ottieni Medicare, molto probabilmente avrai bisogno di un qualche tipo di assicurazione sanitaria integrativa per colmare le lacune. Assicurati di lasciare abbastanza soldi dai tuoi fondi pensione per pagare questa spesa.

4. SEPP

Il programma di pagamento periodico sostanzialmente uguale è un modo per attingere anticipatamente ai fondi pensione. Con questo programma, otterrai pagamenti uguali dal tuo piano pensionistico fino al raggiungimento dell'età di 59 anni e mezzo. Se stai considerando questo programma, assicurati di avere abbastanza soldi nel tuo portafoglio pensionistico per pagare questo e le tue spese di soggiorno dopo il 59 1/2.