7 strumenti di pianificazione della pensione online che devi conoscere

La pianificazione della pensione non è qualcosa che la maggior parte delle persone considera divertente. Ma è un compito essenziale, soprattutto con l'incertezza che circonda il futuro della sicurezza sociale e la crescente tendenza a ridurre i programmi pensionistici, soprattutto nel settore privato. Questo non significa, tuttavia, che la pianificazione della pensione deve essere schiacciante. La chiave è dedicare qualche minuto e pensare ai tuoi obiettivi di pensionamento:come immagini la tua pensione, quando vuoi andare in pensione, e come ti aspetti di finanziare la tua pensione.

Una volta che lo fai, fai il punto su quanti soldi hai già risparmiato, quanto stai attualmente risparmiando, e qualsiasi reddito futuro che potresti avere, come le pensioni, Previdenza sociale, investimenti, immobili in affitto, eccetera.

Una volta che sei armato di queste informazioni, puoi sederti con alcuni strumenti di pianificazione della pensione e avere un'idea migliore di come potrebbe essere la tua pensione. Sulla base di questi esercizi, puoi aiutare a creare un piano pensionistico migliore e aiutare a determinare quanto dovresti risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi.

Una nota sulla pianificazione della pensione: La pianificazione della pensione è tanto un'arte quanto una scienza, a causa della natura imprevedibile degli investimenti, è impossibile determinare esattamente di quanti soldi avrai bisogno, quanto dovresti investire, e quanto tempo ci vorrà per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. A causa di queste variabili, Consiglio di utilizzare una serie di stime e di essere prudenti con i numeri e le stime. Speriamo che questo ti dia un cuscino nelle tue stime e ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento più rapidamente se i tuoi investimenti vanno meglio del previsto.

Strumenti di pianificazione previdenziale online

Ecco alcuni strumenti di pianificazione della pensione per aiutarti a creare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento:

Capitale personale – Gestione del portafoglio online gratuita

Personal Capital è il mio strumento di investimento online preferito. È incredibilmente potente, e, cosa più importante, gratis da usare! Ecco come funziona, e perché dovresti verificarlo:inizi aprendo un account, quindi collegando i tuoi conti di investimento ad esso. Puoi collegare una varietà di account, compresi i tuoi conti correnti e di risparmio, conti di investimento, CD, carte di credito, e altro ancora. Personal Capital sincronizzerà quindi i tuoi dati e ti fornirà una panoramica dei tuoi conti finanziari.

La parte più potente di questo strumento è la funzione di allocazione delle risorse. Ciò consente agli utenti di vedere esattamente come sono allocati i loro beni, che può essere incredibilmente difficile da fare se stai investendo con diversi fondi comuni o indicizzati. Gli utenti possono anche impostare un'allocazione delle risorse target in base all'età e alla tolleranza al rischio di investimento e Personal Capital confronterà il tuo portafoglio effettivo con il tuo portafoglio preferito, rendendo facile vedere dove puoi apportare modifiche ai tuoi investimenti.

Anche la sicurezza è di prim'ordine:il fondatore di Personal Capital è l'ex CEO di Intuit (Turbo Tax, Veloce, e Mint.com) e ha fondato una società di sicurezza Internet. Usano la sicurezza di livello militare per proteggere i tuoi dati. Puoi registrarti per un account gratuito, o leggi la nostra recensione sul capitale personale per saperne di più.

Consiglio rapido – Calcolatore di investimenti

Quick Advice è un calcolatore di base che proietterà rapidamente il tuo reddito da pensione in base agli input forniti. Basta digitare le tue informazioni di base (età, età presunta di pensionamento, stipendio, Altri proventi), quindi inserisci i tuoi risparmi di vecchiaia e non di vecchiaia, allocazioni di attività correnti, contributi di investimento in corso, e altri redditi da pensione previsti, come una pensione. Fare clic su Invio e lo strumento visualizza tre numeri che rappresentano un reddito pensionistico mensile basato su debole, media, e forti condizioni di mercato. Questo può aiutarti a pianificare il tuo pensionamento purché tu abbia un'idea decente di quali saranno le tue spese quando andrai in pensione.

RetirementCalculator.com

RetirementCalculator.com offre molto più di un modo rapido per eseguire alcuni calcoli sulla pensione. Il blog e i contenuti scritti sono il vero valore, con articoli sulla pianificazione della pensione con IRA e piani 401k, assicurazione sulla vita, vita assistita, invertire i mutui, e argomenti correlati. Ovviamente, puoi sempre utilizzare il calcolatore della pensione sul loro sito per eseguire alcuni numeri per aiutarti a calcolare quanto durerà il tuo risparmio di pensione.

Massimizza la mia sicurezza sociale

Il futuro della sicurezza sociale è incerto, ma ciò non significa che non dovresti cercare di ottimizzare i vantaggi che potresti ancora ricevere dal programma. Trascurare i tuoi sussidi di Social Security potrebbe farti perdere migliaia di dollari in benefici. Puoi sempre utilizzare lo strumento di stima della pensione della previdenza sociale su SocialSecurity.gov per avere un'idea approssimativa dei tuoi benefici futuri, ma se la tua situazione è più complicata, allora potrebbe valere la pena esaminare uno strumento come Maximize My Social Security, che costa $ 40 all'anno. Questo strumento può aiutarti a determinare la migliore strategia per massimizzare il tuo beneficio di sicurezza sociale. Questo strumento può essere particolarmente utile quando potrebbe essere necessario decidere quando ritirare il pensionato, coniuge, sopravvissuto, divorziato, genitore, o assegni familiari.

FIRECalc

FIRECalc ha un approccio diverso alla pianificazione della pensione. Invece di cercare di aiutarti a determinare quanti soldi hai bisogno di risparmiare ogni mese, FIRECalc ti aiuta a determinare le probabilità che i tuoi soldi durino durante la tua pensione. Questo strumento utilizza dati storici risalenti al 1871 per aiutarti a capire quanto tempo sarebbero durati i tuoi soldi in condizioni precedenti. So cosa stai pensando:i rendimenti passati non garantiscono risultati futuri. Ed è qui che questo strumento è diverso dalla maggior parte degli altri calcolatori sul mercato.

FIRECalc confronta i tuoi risparmi e i tassi di prelievo con i precedenti rendimenti sul mercato azionario per determinare quanto successo avrebbe avuto una situazione simile in passato. La premessa alla base di questo strumento è che se il tuo portafoglio avesse resistito alla Grande Depressione, periodi di alta inflazione e stagflazione, così come molteplici recessioni, allora il tuo portafoglio ha una discreta possibilità di essere in grado di resistere a qualunque cosa il futuro possa portare. Non è una calcolatrice nel senso tradizionale, ma quasi più di uno strumento di gestione del rischio per i portafogli di investimento.

DinkyTown – Vari calcolatori finanziari

DinkyTown è specializzato in calcolatori finanziari, che copre una varietà di argomenti tra cui la pensione, mutui, le tasse, carte di credito, prestiti, e altro ancora. Questo esempio è un calcolatore Roth 401k contro 401k che può aiutarti a determinare gli effetti a lungo termine dell'investimento con un Roth 401k o un 401k tradizionale. Questo sito è ottimo per le persone in tutte le fasi della vita, non solo quelli che pianificano la pensione!

Pianificatore di pensionamento ottimale

L'Optimal Retirement Planner (ORP) è un robusto calcolatore che tiene conto delle tasse e di altre variabili. Questo è importante quando vuoi massimizzare il tuo reddito al netto delle imposte ogni anno, ad esempio quando si hanno investimenti in fondi pensione che hanno uno status fiscale diverso, come un tradizionale e Roth IRA. questo calcolatore tiene conto di più fattori rispetto alla maggior parte dei calcolatori di pensionamento trovati sul web, e ci vuole un po' più di tempo per compilare le informazioni. Questo strumento è più prezioso se sei già vicino alla pensione in quanto richiede input più dettagliati rispetto a molti altri calcolatori.

Avete degli strumenti di pianificazione della pensione da consigliare?