13 tipi di rischi di investimento che devi conoscere

Non importa quante ricerche fai prima di investire, c'è sempre un certo grado di rischio.

La maggior parte degli investitori si assume che l'unico rischio che corrono quando investono i propri soldi è la potenziale perdita del capitale.

Ma ci sono molti altri rischi di investimento oltre al rischio di perdere denaro.

In effetti, non puoi mai sapere con certezza cosa accadrà con il mercato o se il tuo investimento sarà redditizio.

In questo post, tratterò 13 tipi di rischio di investimento che dovrai affrontare.

È importante conoscere questi rischi di investimento in modo da poter prendere le decisioni migliori in base alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi finanziari.

13 tipi di rischi di investimento

Rischio sistematico vs. rischio non sistematico

Prima di parlare di tutti i vari rischi di investimento che affronti come investitore, devi comprendere due importanti tipi di rischi.

Il rischio sistematico è il rischio complessivo del mercato nel suo insieme.

In qualsiasi giorno potrebbe succedere qualcosa e il mercato può crollare.

Accetti questo rischio investendo.

Non può essere controllato.

Il rischio non sistematico è il rischio specifico del settore o dell'azienda a cui ti esponi quando investi.

La buona notizia con il rischio non sistematico è che puoi controllarlo in una certa misura.

Ciò avviene principalmente diversificando i tuoi soldi.

Molte volte il rischio non sistematico è chiamato rischio residuo, rischio specifico o rischio diversificabile.

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In entrambi i casi, non puoi evitare questi rischi.

Tutti i tipi di rischio elencati di seguito fanno parte del rischio sistematico o non sistematico.

Di conseguenza, alcuni possono essere controllati, mentre altri no.

#1. Rischio di mercato

Il primo rischio di investimento è quello di cui la maggior parte degli investitori è a conoscenza, il rischio di mercato.

Questo è il rischio di investire nel mercato azionario e interessa l'intero mercato, non i singoli titoli.

Come investitore affronti ogni giorno il rischio di mercato perché non sai cosa farà il mercato quel giorno.

In un dato giorno, rischi di perdere il denaro investito.

Il rischio di mercato può far sì che alcuni investitori siano investitori più prudenti.

Anche se questa non è sempre una brutta cosa, lo è se sei più giovane e hai bisogno della crescita potenziale fornita dal mercato azionario.

Rimandando o evitando di investire completamente, renderai molto più difficile risparmiare per i tuoi obiettivi a lungo termine, incluso il pensionamento.

#2. Rischio di inflazione

Il rischio di inflazione è dover fare i conti con il valore del dollaro che diminuisce nel tempo e, di conseguenza, è necessario un rendimento più elevato per evitare di perdere potere d'acquisto.

Ad esempio, se l'inflazione è al 3%, devi guadagnare almeno il 3% sui tuoi investimenti per non perdere terreno.

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Se hai i tuoi soldi in un conto di risparmio, è probabile che tu stia perdendo a causa dell'inflazione.

Il problema più grande qui è che tassi di inflazione più elevati possono indurre alcuni investitori a rastrellare un rischio maggiore di quello con cui si sentono a proprio agio.

Ciò significa che invece di investire il 40% del proprio denaro in obbligazioni, possono investire solo il 15% perché hanno bisogno del rendimento più elevato delle azioni per stare al passo con l'inflazione.

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Se il mercato gira a sud, possono trovarsi in una situazione molto peggiore di quanto vorrebbero.

#3. Rischio aziendale

Un altro tipo comune di rischio di investimento è il rischio aziendale

Questo è specifico dell'azienda o del settore e non si applica all'intero mercato azionario.

Se un'azienda deve affrontare problemi legali, questo è un rischio aziendale.

Oppure, se l'economia entra in recessione, l'industria dei viaggi ne risentirà.

Sebbene una recessione non sia mai positiva per un mercato, se si verifica non tutti i titoli ne risentiranno.

Molti titoli di beni di consumo, come quelli che forniscono le necessità quotidiane, di solito vanno bene.

#4. Rischio di credito

Il rischio di credito, o rischio di insolvenza, è un rischio che affronti come investitore obbligazionario.

A tutte le obbligazioni viene assegnato un tasso di interesse correlato alla stabilità finanziaria della società che emette l'obbligazione.

Migliore è la stabilità finanziaria, minore è il tasso di interesse pagato dall'obbligazione.

Peggiore è la stabilità finanziaria, maggiore è il tasso di interesse.

Se una grande azienda con solide basi finanziarie emette obbligazioni, pagherà un basso tasso di interesse.

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Ma se una società con una situazione finanziaria scadente emette obbligazioni, pagherà un tasso di interesse elevato.

Queste obbligazioni sono in genere chiamate obbligazioni ad alto rendimento o obbligazioni spazzatura.

Se investi in queste obbligazioni, corri il rischio che la società non sia in grado di pagare il proprio debito.

Anche questo livello di rischio aumenta con il tempo.

Ad esempio, un'obbligazione che scade in 2 anni non avrà un rischio di credito elevato se la società ha solide condizioni finanziarie.

Ma un'obbligazione di 20 anni della stessa società ha un rischio di credito più elevato.

Questo perché nessuno sa cosa accadrà tra 20 anni.

Guarda indietro al 2008 e molte banche che erano solide dal punto di vista finanziario ora hanno cessato l'attività.

#5. Rischio di tasso di interesse

Il rischio di tasso di interesse si applica principalmente anche agli investitori obbligazionari.

Molti tassi di interesse sulle obbligazioni sono legati sia alla stabilità finanziaria che all'attuale contesto economico.

Se ci troviamo in un contesto di tassi di interesse bassi, puoi aspettarti che i rendimenti obbligazionari siano inferiori rispetto a quelli in un contesto di tassi di interesse elevati.

Il rischio è quando investi in obbligazioni e poi i tassi di interesse cambiano.

Ad esempio, supponiamo che tu investi in un'obbligazione che paga il 4% di interesse, il che è ottimo per l'epoca.

Ma 5 anni dopo, l'inflazione è in aumento e le nuove obbligazioni stanno ora pagando un interesse dell'8%.

Poiché il tuo tasso di interesse è bloccato, non puoi semplicemente iniziare a guadagnare il tasso più alto.

Devi prima vendere la tua obbligazione.

E a causa del tasso più basso, gli investitori non saranno disposti a pagare così tanti soldi per questo.

Dovrai venderlo con uno sconto, rischiando di perdere soldi.

#6. Rischio valutario

Il rischio di cambio, o rischio di cambio, è quando investi nella valuta di un paese.

Ma non è necessario investire in modo specifico nella valuta per essere esposti a questo rischio.

Se investi in azioni internazionali, sei esposto.

Ad esempio, se investi in società estere e il valore del dollaro USA aumenta, il valore delle azioni che possiedi nel paese estero diminuirà di valore.

E anche se non investi a livello internazionale, ci sono buone probabilità che tu sia comunque esposto.

Questo perché così tante aziende ora operano a livello globale.

Fortunatamente queste società cercano di coprire questo rischio acquistando e vendendo contratti futures su valute.

Tuttavia, questo non sempre funziona e gli utili subiscono un duro colpo, facendo scendere il prezzo delle azioni.

#7. Rischio di investimento estero

Questo è simile al rischio valutario ma non è lo stesso.

Il rischio di investimento estero è quando investi in azioni internazionali, sei esposto a problemi in quei paesi.

I potenziali rischi qui includono il rischio politico, il rischio paese e gli sviluppi economici come la svalutazione della valuta.

Se quel paese ha un colpo di stato e il governo viene rovesciato, puoi aspettarti un calo dei prezzi delle azioni in quella nazione.

Oppure potrebbero dipendere da un altro paese per il petrolio e se scoppia la guerra, è probabile che l'economia non andrà bene e il mercato azionario ne risentirà.

#8. Rischio di liquidità

Questa è la capacità di vendere un investimento a un prezzo equo.

Con la maggior parte delle azioni, questo rischio è molto limitato.

Hai molti acquirenti che cercano di investire.

Ma quando si tratta di titoli a bassa capitalizzazione, potresti correre questo rischio.

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Con una base di investitori più ridotta, potresti mantenere il tuo investimento più a lungo del previsto.

Un rischio di liquidità maggiore è negli investimenti alternativi come immobili, oggetti da collezione e arte.

Questi tipi di investimenti sono molto più difficili da vendere e potresti provare a vendere per mesi o anni prima che arrivi un acquirente.

#9. Rischio di pagamento anticipato

Quando un emittente obbligazionario rimborsa anticipatamente il proprio debito, questo è il rischio che si affronta come investitore.

Sebbene sembri positivo riavere indietro il tuo investimento principale, perdi i potenziali rendimenti se fosse mantenuto fino alla scadenza.

Di conseguenza, non guadagni l'intero importo degli interessi che potresti avere.

Un perfetto esempio di questo è con il tuo mutuo.

Supponiamo che tu abbia un prestito di $ 250.000 per 30 anni con un interesse del 4%.

Se non paghi mai un extra, il prestatore riceve oltre $ 179.000 di interessi attivi.

Ma diciamo che al traguardo dei 15 anni, guadagni denaro e paghi il mutuo.

Il tuo prestatore riceve poco più di $ 120.000.

Ripagando anticipatamente il mutuo, il prestatore ha perso circa $ 60.000.

La buona notizia è che le obbligazioni non sono prepagate molto spesso e la maggior parte di esse ha disposizioni sulle chiamate, che specificano quando e come possono essere prepagate.

A causa di questa disposizione, a volte il rischio di pagamento anticipato è chiamato rischio di chiamata.

#10. Rischio di reinvestimento

Il rischio di reinvestimento si verifica quando i tassi di interesse cambiano e devi reinvestire i soldi guadagnati.

Ad esempio, se investi i tuoi soldi in un'obbligazione del 6% e i tassi di interesse scendono al 2%, il reddito da interessi che stai guadagnando verrà reinvestito in un'obbligazione che paga solo il 2%.

Si verifica anche quando la tua obbligazione matura e devi reinvestire il denaro in una nuova obbligazione.

Alcuni investitori cercano di limitare questo rischio investendo in una scala obbligazionaria o in una scala di certificati di deposito (CD).

Funziona investendo una uguale quantità di denaro in vari titoli a termine e quindi reinvestindo il denaro in obbligazioni a pari termine.

Non è perfetto, ma è un modo per ridurre questo rischio.

#11. Rischio Orizzonte

Come investitore, hai un orizzonte temporale per quanto tempo intendi investire i tuoi soldi.

È probabile che tu abbia una serie di obiettivi diversi che vuoi raggiungere, ognuno con un momento diverso in cui hai bisogno di soldi.

Quando le cose vanno male con questo piano, è un rischio orizzonte.

Forse vieni disabilitato e devi andare in pensione presto.

• Leggi ora: Ecco una guida per principianti all'asset allocation

Oppure potresti trovare l'azienda perfetta da possedere e decidere di andare in pensione molto più tardi nella vita.

Questi cambiamenti rappresentano un rischio per i tuoi investimenti e devi rivedere la tua strategia di investimento, le partecipazioni e i tuoi obiettivi di investimento in modo da poter allocare il tuo portafoglio per allinearlo meglio ai tuoi piani futuri.

#12. Rischio di longevità

Questo è il rischio di sopravvivere ai tuoi risparmi per la pensione.

Anni fa, questo non era un rischio affrontato dalla maggior parte delle persone.

Ci sono alcune ragioni per questo.

Innanzitutto, la maggior parte delle persone è andata in pensione a 65 anni ed è morta a 70 anni.

E molte persone sono state coperte da una pensione, fornendo loro un reddito mensile prevedibile e costante.

Ora le persone vivono molto più a lungo, in alcuni casi fino ai 90 anni, e le pensioni sono rare.

Quindi, se non fai la tua asset allocation corretta e risparmi abbastanza soldi, potresti benissimo rimanere senza soldi in pensione.

In quanto tale, questo è un vero rischio che gli investitori devono ora affrontare.

#13. Rischio di concentrazione

Il rischio di concentrazione è il rischio di non diversificare i tuoi investimenti.

Hai troppi soldi investiti in un tipo di investimento o società.

Molti esperti finanziari raccomandano che se investi nelle azioni della tua azienda, mantienile a meno del 10% del tuo portafoglio.

Il motivo è che se la tua azienda fallisce, non solo non hai un reddito, ma il tuo investimento è inutile.

Se avessi tutti i tuoi soldi vincolati nelle azioni della tua azienda, non sarebbe buono.

Per questo motivo, devi investire in una varietà di classi di attività e classificazioni di azioni.

• Leggi ora: Scopri l'importanza di diversificare il tuo portafoglio
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Pensa ad esempio alle azioni a grande capitalizzazione, alle azioni a bassa capitalizzazione e alle obbligazioni.

Distribuendo i tuoi soldi in diverse aree del mercato, riduci il rischio se un'area finisce in tempi difficili.

I modi migliori per ridurre questi tipi di rischio di investimento

Ora che conosci i diversi rischi di investimento, cosa puoi fare come investitore per limitarli?

Il primo è accettare il rischio di mercato.

Non puoi fare nulla contro il rischio di mercato, quindi devi solo capire che mentre il mercato azionario a volte può essere volatile, storicamente la tendenza è al rialzo.

Ciò significa che se rimani investito a lungo termine, guadagnerai un ritorno sull'investimento positivo.

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Per aiutarti a rimanere investito, una parte fondamentale è conoscere la tua propensione al rischio e investire di conseguenza.

Investendo in un portafoglio che soddisfi il tuo livello di rischio, sarai meno spaventato quando il mercato scenderà e, per questo motivo, avrai maggiori probabilità di non farti prendere dal panico.

Infine, assicurati che i tuoi investimenti siano diversificati.

Invest è un'ampia gamma di classi di attività.

Il modo più semplice per farlo è attraverso un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa.

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Questi veicoli di investimento investono in migliaia di società, quindi hai esposizione a molte parti del mercato.

E non pensare di dover investire in 15 fondi comuni di investimento o in fondi negoziati in borsa.

Solo pochi ti daranno la diversificazione di cui hai bisogno.

Pensieri finali

Esistono i principali tipi di rischi di investimento che affronti come investitore individuale.

Come ho già detto, non puoi evitare questi rischi.

Alcuni puoi controllare e altri devi solo accettare.

È molto simile alla guida di un'auto.

Accetti i rischi associati alla guida di un'auto, ma limiti alcuni dei rischi indossando la cintura di sicurezza e guidando a una velocità sicura.

Prenditi il ​​tempo necessario per comprendere questi rischi e poi agire per limitare quelli meglio che puoi.

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