Che cos'è il movimento FIRE (Financial Independence Retire Early)?

L'indipendenza finanziaria Andare in pensione Primi movimenti, o FUOCO, è un gruppo di persone che cerca di ottenere l'indipendenza finanziaria accumulando abbastanza ricchezza e tagliando le proprie spese in modo da poter andare in pensione molto presto. Molti sostenitori del FIRE stanno cercando di andare in pensione tra i 30 ei 40 anni.

Quindi, come fanno le persone nel movimento FIRE a raggiungere il loro obiettivo, e quali sono gli svantaggi?

Come funziona l'indipendenza finanziaria in pensione anticipata

Il movimento FIRE è incentrato sul prendere il controllo delle tue finanze, e i sostenitori si concentrano meno sull'aumento dei loro guadagni che sulla spesa di meno. I partecipanti a FIRE si concentrano su due aree, che sono in realtà due facce della stessa medaglia:

• Risparmiare e investire di più di quello che guadagni.
• Spendere meno di quello che guadagni.

Risparmiando e investendo i propri soldi, i partecipanti coltivano una quantità di denaro che può generare un reddito sufficiente per sostenere i loro stili di vita. Usano fogli di calcolo dettagliati e piani finanziari per modellare come saranno in grado di soddisfare le loro esigenze in base al loro reddito e al tasso di rendimento che possono aspettarsi dai loro risparmi e investimenti in azioni o fondi azionari.

Per raggiungere i loro obiettivi, I partecipanti al FIRE devono assumersi ulteriori rischi investendo in azioni, e questo significa capire come funziona il mercato azionario e avere un conto di intermediazione. Non potranno fare affidamento sui bassi rendimenti e sull'assoluta sicurezza di un conto bancario per accumulare la loro fortuna.

E spendendo meno, riducono il livello di risparmio di cui hanno bisogno per andare in pensione anticipatamente. Mentre alcuni critici di FIRE affermano che i partecipanti a FIRE conducono uno stile di vita troppo frugale per raggiungere il loro obiettivo, molti sostenitori affermano che non stanno facendo sacrifici straordinari. Infatti, dicono che spendendo per ciò che amano veramente che in realtà traggono più piacere da quelle cose. Più, amano muoversi verso l'indipendenza, quando possono fare ciò che amano veramente.

Ma comunque si avvicinino, I partecipanti a FIRE vedono lo stile di vita come un modo per trascorrere il loro tempo facendo ciò che vogliono veramente fare piuttosto che ciò che la società dice loro che dovrebbero volere.

A causa del loro desiderio di andare in pensione presto, molti partecipanti non saranno in grado di sfruttare appieno i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come un 401 (k). Possono o non possono essere in grado di usufruire di piani come un IRA, a seconda che percepiscano un reddito in pensione. Anziché, dovranno salvare in conti imponibili o in conti come un Roth IRA, entrambi offrono accesso al contante (almeno a un certo livello con l'IRA) senza sanzioni.

Supporto da altri partecipanti FIRE

L'indipendenza finanziaria non è qualcosa che di solito ti cade in grembo, e il movimento FUOCO lavora duramente per realizzare il suo sogno, pensare anni fuori invece di se dovrebbero comprare quella macchina nuova quest'anno. Il movimento è anche molto favorevole ai membri che hanno iniziato il viaggio, e i membri forniscono fogli di calcolo e altri strumenti per aiutarsi a vicenda.

Questa solidarietà sociale aiuta i partecipanti a FIRE a rendersi conto che esiste una comunità che apprezza ciò che stanno cercando di ottenere, rendendolo molto più facile da fare.

Diversi tipi di movimento FUOCO

Mentre questi risparmiatori sono tutti classificati nel movimento FUOCO, ci sono molti diversi sottoinsiemi del movimento. Stanno tutti lottando per l'obiettivo finale, ma i partecipanti hanno obiettivi e approcci diversi, in base a ciò che considerano prezioso e ai sacrifici che sono in grado di fare.

Ma possono essere divisi in alcuni gruppi chiave in base al loro approccio:

• Risparmiatori estremi: Mentre molti potrebbero vedere tutti i partecipanti FIRE come dei risparmiatori estremi, c'è un sottoinsieme che va ancora oltre. Riducono ogni frivolezza per ridurre al minimo le spese:niente auto, l'appartamento più modesto o anche l'alloggio gratuito, se riescono a trovarlo. Non escono e possono persino ridurre molte interazioni sociali a meno che non siano alle loro condizioni. In breve, tutto è asservito all'obiettivo dell'indipendenza finanziaria. Questi risparmiatori potrebbero mirare a risparmiare il 70 o l'80 percento del loro reddito al netto delle imposte.
• Risparmiatori moderati: I risparmiatori moderati possono ancora sembrare estremi per molte persone, ma possono ancora risparmiare gran parte del loro reddito - pensa al 50 percento o più. Però, non sono disposti a rinunciare ad alcune cose che apprezzano. Possono scambiare due auto per una, Per esempio, e ne fanno un'auto usata che corrono finché le ruote non cadono. Potrebbero fare una vacanza in famiglia per andare in campeggio piuttosto che andare in una città costosa. Queste persone potrebbero essere disposte a lavorare un anno o due in più in cambio di fare alcune cose che amano.

E i partecipanti a FIRE possono anche essere suddivisi in come vogliono trascorrere il loro stile di vita indipendente:

• Continua a lavorare: Per alcune persone, lo stile di vita FIRE è solo un modo per raggiungere un posto dove possono svolgere il tipo di lavoro che desiderano veramente. Uno dei più grandi miti sul movimento FIRE è che le persone vogliono smettere di lavorare. Potrebbero usare il loro stile di vita indipendente per fare volontariato, lavorare part-time o addirittura avviare un'attività in proprio, magari aiutando gli altri a realizzare il sogno FIRE. Per questo gruppo FIRE non riguarda tanto l'abbandono della società quanto la possibilità di intraprendere progetti e lavori che hanno sognato di fare.
• Fai quello che vogliono: Per gli altri, lo stile di vita FIRE è libertà totale. Potrebbero voler viaggiare, ma invece di una vacanza di due settimane, potrebbero cercare un posto dove stare per mesi alla volta. Questo gruppo potrebbe perseguire un progetto personale quando gli fa comodo o decidere di voler dormire per i prossimi sei mesi. Potrebbero aiutare amici e familiari con il loro tempo extra o decidere di tornare a scuola.

In entrambi i casi, questi nuovi pensionati, ora con indipendenza finanziaria, possono fare ciò che vogliono senza preoccuparsi della provenienza dei loro soldi. Non solo hanno i loro fondi di emergenza riforniti di contanti, sanno da dove verrà il reddito del prossimo anno, pure.

Inconvenienti del movimento FUOCO

Le critiche al movimento FIRE generalmente rientrano in una delle due categorie chiave:

• Alcuni critici dicono che i risparmiatori stanno facendo compromessi estremi per raggiungere il loro obiettivo di pensionamento anticipato. Anche se questo può essere vero, i sostenitori dello stile di vita sostengono giustamente che è una loro scelta da fare. Certamente lo stile di vita FUOCO non è per tutti, ma coloro che lo trovano prezioso stanno facendo una scelta giusta per loro. E molti difendono il loro stile di vita dicendo che in realtà li rende più felici ridurre le loro spese e puntare all'indipendenza finanziaria.
• Altri critici sottolineano che i partecipanti al FIRE potrebbero correre troppi rischi andando in pensione presto, utilizzando ipotesi sulle loro finanze che sono insostenibili. E questa critica ha più peso, ma ovviamente dipende dalla situazione finanziaria e dalla pianificazione dell'individuo.

Alcuni pensionati anticipati, Per esempio, possono presumere di poter generare il tipo di rendimenti che gli investitori hanno visto nelle azioni nel 2019, quando l'S&P 500 è salito di un enorme 29%. Questo è ben al di sopra della media a lungo termine del mercato di circa il 10% all'anno. O forse alcuni possono fare affidamento sulla loro capacità di selezionare titoli e hanno avuto alcuni anni fortunati.

I critici affermano anche che i partecipanti al FIRE non stanno prendendo in considerazione i costi a lungo termine delle maggiori spese come l'assistenza sanitaria e l'alloggio, che hanno continuato ad aumentare notevolmente. Più, lasciare la forza lavoro può creare un divario occupazionale che molti datori di lavoro vedranno negativamente. Di sicuro, rimanere fuori dalla forza lavoro determinerà l'importo del reddito di sicurezza sociale che puoi percepire più tardi nella vita, ed è allora che chi ha un reddito fisso potrebbe avere più bisogno di soldi.

Queste sono tutte preoccupazioni rilevanti, ma molti nella comunità FIRE dicono di aver considerato questi scenari e di aver pianificato di conseguenza. Possono citare i loro modelli finanziari come prova che sono stati realistici, indicando proiezioni dettagliate delle loro entrate e spese.

In ogni caso, un forte calo delle scorte, che di solito si verifica come parte di una recessione, metterà alla prova questi piani e previsioni, e può mettere a rischio la sicurezza di molti pensionati anticipati.

Linea di fondo

Il movimento FIRE ha attirato molta attenzione negli ultimi anni, in parte negativa. Eppure è difficile vedere come le persone che spendono consapevolmente i loro soldi e tempo per ciò che amano veramente sia tutt'altro che un netto positivo, anche se ha dei costi lungo la strada.