Il Movimento FUOCO | L'indipendenza finanziaria va in pensione presto!

Viviamo in un tempo così straordinario. Non è mai stato così facile nella storia fare abbastanza soldi per vivere una vita che ami.

Le persone anche 20 anni fa sarebbero così gelose delle opportunità che abbiamo oggi di vivere la vita che vogliamo. Possiamo lavorare ovunque. Viaggia per il mondo spendendo meno. Questo è al centro del movimento FIRE (l'indipendenza finanziaria va in pensione presto).

E ci sono così tanti progetti incredibili per vivere una vita non tradizionale in cui sei bloccato in un cubicolo tutto il giorno a fare il lavoro che odi.

C'è un crescente movimento di persone che scelgono di vivere la vita alle proprie condizioni. E io ne faccio parte. Siamo il movimento FUOCO.

Può davvero cambiarti la vita. FIRE ha decisamente cambiato il mio. Ma quando ho iniziato il mio viaggio per l'indipendenza finanziaria nel 2010, non c'era ancora un movimento.

Eravamo un gruppo relativamente piccolo di persone in tutto il mondo che usavano il denaro come strumento per creare più libertà nelle nostre vite. Abbiamo capito che più alto è il tuo tasso di risparmio, più velocemente puoi andare in pensione in anticipo.

Tra il 2010 e il 2015 ho lanciato una serie di attività secondarie, ho risparmiato fino all'82% del mio reddito e ho investito i miei soldi in modo che potessero crescere.

Questo mi ha aiutato a raggiungere l'indipendenza finanziaria e a "ritirarmi" all'età di 30 anni. Ho scritto un intero libro sul mio viaggio e un progetto passo dopo passo che chiunque può seguire intitolato Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno (Casa casuale dei pinguini).

Cos'è il Movimento FIRE (aka Financial Independence Retire Early Movement)?

FI sta per indipendenza finanziaria.

Sebbene ci siano molte definizioni di indipendenza finanziaria, un modo semplice per riassumere, è che hai raggiunto l'indipendenza finanziaria quando sei libero dalla preoccupazione del denaro.

Per alcune persone, questo accade quando hanno esaurito i debiti e per altri è il momento in cui non devi più lavorare per soldi.

RE sta per pensionamento anticipato.

Per quanto sorprendente possa sembrare, esistono anche molte definizioni di prepensionamento.

Per alcuni, significa il momento in cui fai il check out e non lavori mai più per il resto della tua vita (ovvero il pensionamento della vecchia scuola).

Ma per gli altri "andare in pensione presto" significa semplicemente che sono arrivati ​​al punto in cui non devono più lavorare, ma potrebbero continuare a lavorare, o passare a un lavoro che li appassiona di più.

Quando metti insieme FI e RE ottieni FUOCO.

Ma FIRE non è solo denaro o ottimizzazione delle finanze personali, si tratta più di ottimizzazione della vita. La domanda centrale è "Cosa ti rende felice?" e allineare la spesa e il risparmio, e la vita finanziaria intorno a massimizzare la tua felicità.

Con questo obiettivo in mente, il movimento FIRE integra anche psicologia e concetti filosofici di altri movimenti come lo stoicismo e persino il buddismo.

Financial Independence Retire Early (FIRE) è in definitiva un viaggio personale.

Molteplici sono anche le sfaccettature del FUOCO che sono emerse negli anni:

• FUOCO magro: Per le persone super frugali che vivono con meno di 25 dollari, 000 all'anno
• FUOCO grasso: Per chi spende di più, spesso da 6 cifre in su
• FUOCO laterale: Dove hai abbastanza entrate dai tuoi impegni per andare in pensione presto
• Barista FUOCO: Chiamato per le persone che vanno in pensione presto e utilizzano un lavoro part-time per integrare il proprio reddito e ottenere l'assicurazione sanitaria

Nuove tasche del movimento FIRE sembrano spuntare ogni giorno.

Come puoi vedere, il significato di FIRE dipende da te. Questo è il bello:puoi davvero creare il tuo percorso.

L'inizio del Movimento FUOCO

Mentre le origini del movimento sono oggetto di accesi dibattiti ed evidentemente il termine FIRE è stato coniato per la prima volta in un vecchio forum dei Motley Fool all'inizio degli anni '90, il movimento FIRE è iniziato in gran parte nel 1992 con la pubblicazione di uno dei miei libri preferiti di tutti i tempi, I tuoi soldi o la tua vita di Joe Dominguez e Vicki Robin.

Nel libro, delineano un'idea semplice ma trascendente:ogni volta che lavori, in realtà scambi la tua energia vitale per denaro. Quindi ogni volta che acquisti qualcosa dovresti pensarci in termini di ore della tua vita poiché puoi sempre uscire e fare più soldi, ma non potrai mai recuperare il tuo tempo.

Per esplorare i 9 passaggi nel tuo denaro o nella tua vita, dai un'occhiata al corso gratuito di 5 giorni per il tuo denaro o la tua vita via e-mail.

Quando leggo I tuoi soldi o la tua vita nell'agosto 2010 mi ha completamente cambiato la vita. Negli ultimi anni, Ho avuto l'opportunità di diventare amica intima della co-autrice Vicki Robin e lei ha gentilmente scritto la prefazione al mio libro.

Mi sento così grato di poter lavorare a stretto contatto con Vicki per aiutare a rendere l'indipendenza finanziaria disponibile a tutti.

Ma 8 anni fa, quando ho iniziato il mio viaggio per l'indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato, c'erano pochissime persone sul percorso FIRE. Infatti, Conoscevo solo una manciata di quelli che ora sono conosciuti come blogger FIRE.

Oggi ci sono migliaia di blogger che documentano il loro viaggio di indipendenza finanziaria, un subreddit di indipendenza finanziaria incredibilmente attivo, centinaia di podcast, e anche un documentario sul movimento FIRE in cui mi trovo chiamato Playing with FIRE che uscirà presto e include altri membri dell'indipendenza finanziaria che si ritirano presto dalla comunità.

Sono così entusiasta di questo. Guarda un'anteprima del documentario qui sotto.

Anche, ogni buon movimento ha bisogno di una canzone folk e non ce n'era una sul movimento FIRE, quindi ne ho scritta una. Eccomi mentre suono la mia canzone folk del movimento FIRE.

Come licenziare:9 passaggi per l'indipendenza finanziaria in pensione anticipata

Per chiunque sia interessato al Movimento FUOCO, Ecco come funziona.

È semplice in teoria (motivo per cui potrei riassumerlo in una canzone di 90 secondi) ma è un po' più impegnativo nell'esecuzione.

Per renderlo il più semplice possibile, ecco i 9 passi per raggiungere FIRE (indipendenza finanziaria andare in pensione anticipatamente).

Passaggio 1. Pensa a che tipo di vita vuoi vivere. Che cosa ti sembra una vita significativa?

Il problema più grande con la finanza personale e i consigli sui soldi tradizionali è che tutto ruota intorno ai soldi!

Ma ciò che è più importante del denaro è la vita. Puoi sempre uscire e fare più soldi, ma non potrai mai recuperare il tuo tempo. Quindi, prima ancora di iniziare a pensare ai soldi, prima pensa a che tipo di vita vuoi vivere. Sul serio, Scrivilo.

Che aspetto ha il giorno perfetto? Perché è perfetto? Quali sono le 10 cose che ti rendono più felice?

Quando ho fatto questo esercizio mi sono subito reso conto che la maggior parte delle cose che mi piacciono di più nella vita sono in realtà piuttosto economiche o addirittura gratuite. Non costa soldi portare a spasso il mio cane in un parco di sabato, suonare la chitarra con i miei amici, o giochi da tavolo con mia moglie.

Una volta che ho iniziato a pensare in termini di vita che volevo vivere e di cosa mi piaceva di più, è diventato più facile dare la priorità a dove spendere i miei soldi e dove risparmiare.

Alla fine i soldi contano solo se vivi una vita che ami. Ho sempre creduto che il denaro non fosse l'obiettivo, il tempo è. Ma devi pensare a che tipo di vita vuoi vivere – cosa è importante per te?

È sempre più facile nella vita inseguire la prossima cosa, che si tratti della prossima promozione di lavoro, raccogliere, o risparmia 1 milione di dollari.

Ciò che è più difficile da fare è prendersi il tempo per capire cosa ti rende davvero felice e che tipo di vita vuoi vivere. Ma una volta che guardi dentro invece che fuori, più facile sarà pianificare la libertà finanziaria.

Passi di azione:

• Fai una lista delle 10 cose che ti rendono più felice nella vita.
• Scrivi come ti sembra una giornata perfetta.
• Leggi uno dei miei libri preferiti sulla vita, L'arte di vivere di Thich Nhat Hanh

Passaggio 2. Inizia facendo i semplici calcoli:quanto ti serve veramente?

Il prossimo passo è capire quanti soldi hai bisogno per vivere quella vita fantastica! Ricordo che ero al college e sognavo di guidare una Maserati e di vivere in una grande casa sul lago, ma ora quando vedo una Maserati guidare lungo la strada non vedo $ 200, 000, vedo $ 1, 200, 000 in 30 anni!

Nel 2010, quando ho iniziato il mio viaggio verso l'indipendenza finanziaria, Non ho fissato un obiettivo per quanto tempo ci sarebbe voluto. Tutto quello che sapevo era che quando facevo i conti non sarei mai stato in grado di andare in pensione se solo fossi stato in grado di risparmiare il 5-10% di $ 40, 000 – $50, 000 reddito.

La matematica che ho fatto era piuttosto semplice. Se fossi in grado di risparmiare $ 5, 000 all'anno massimo, anche con un tasso di capitalizzazione atteso del 6%, avrei circa $ 433, 000 in 30 anni. Anche se oggi potrebbero sembrare un sacco di soldi, non sarà così tanto tra 30 anni, a causa di due variabili attese:tasse e inflazione.

Dovrai pagare le tasse su quei soldi quando li tiri fuori, assumendo un'aliquota fiscale del 30% che riduce il valore al netto delle imposte a $ 308, 000, che se aggiustato per un importo annuo di inflazione conservativa del 2% (potrebbe essere anche superiore a questo!), quindi il valore futuro di quel denaro dopo le tasse e l'inflazione è di circa $ 170, 000.

Mentre $ 170, 000 sono ancora un sacco di soldi, non sarà tra 30 anni. Sicuramente non sarà abbastanza per vivere per oltre 20 anni.

La saggezza tipica è che hai bisogno di 25 volte le tue spese annuali per andare in pensione in anticipo. Quando ho fatto questo calcolo, Avevo previsto che le mie spese annuali sarebbero state di almeno $50, 000 in futuro (chissà se sarò effettivamente in grado di vivere con $ 50, 000 in futuro, lo spero proprio!).

Ma è stato il miglior punto di partenza che ho avuto, quindi semplicemente moltiplicando 25x per $50, 000, Ho deciso che avrei dovuto risparmiare $ 1, 250, 000. Questo è un grande numero, ma era il mio obiettivo.

Puoi sederti con un pezzo di carta e vedere quanti soldi hai bisogno per andare in pensione prima controllando questa calcolatrice che ho costruito.

Calcolatore della libertà di pensionamento

Risultati

Fine del mese Interesse Contributo Saldo del conto pensionistico Equilibrio all'età Necessario saldo previdenziale

Passaggio 3. Risparmia più denaro spendendo su ciò che apprezzi e non su ciò che non apprezzi.

Tasso di risparmio (più alto è il tasso di risparmio, più velocemente puoi andare in pensione)

Il risparmio è un'opportunità per vivere una vita che ami. Non è un sacrificio. Finché lo vedi come un sacrificio, rimarrai sempre in una mentalità di scarsità.

L'unico modo per raggiungere la libertà finanziaria e FIRE è risparmiare più denaro possibile e investirlo per crescere.

Ricordi cosa ho detto sul vivere in modo diverso? Un tasso di risparmio/investimento del 50% è più comune di quanto si pensi tra la folla del FIRE (pensionamento anticipato per l'indipendenza finanziaria). Conosco molte persone che risparmiano così tanto ogni mese perché lo ottengono.

Risparmiare il 50% o più del tuo reddito va decisamente contro lo status quo, ma è così che si accelera la ricchezza. Se vuoi approfondire, ecco due post su quanti soldi dovresti risparmiare e la mia strategia di investimento.

Il modo più semplice per monitorare la quantità di denaro che stai risparmiando è monitorare il cosiddetto tasso di risparmio. Il tuo tasso di risparmio è semplicemente la percentuale del tuo reddito che stai risparmiando.

Per calcolare il tuo tasso di risparmio, vuoi sommare tutti i dollari che risparmi, sia nei conti ante imposte (ad esempio, 401 (k) se IRA) e conti al netto delle imposte (intermediazione) e dividerlo per il reddito.

Ecco un esempio di come appare se hai un $ 100, 000 di reddito e stanno risparmiando il 40 percento.

È piuttosto semplice. Più soldi puoi risparmiare più velocemente, e più grande, può crescere. Il tasso di risparmio medio negli Stati Uniti è attualmente intorno al 3,2%, che sulla base di semplici calcoli significa che la maggioranza degli americani non sarà mai in grado di andare in pensione.

Ma se riesci a portare quel tasso di risparmio al 20%, 30%, o anche il 50% sarai in grado di tagliare anni e persino decenni dalla tua pensione.

Passi di azione:

• Per aiutarti a calcolare e monitorare facilmente il tuo tasso di risparmio, ho creato un calcolatore del tasso di risparmio.

Budgeting (ovvero l'unico budget di cui avrai mai bisogno)

Mantenere un budget è davvero difficile ed è ciò che impedisce alla maggior parte delle persone di monitorare rapidamente la propria indipendenza finanziaria.

Non ti dirò di creare un budget o di ridurre tutte le tue spese. Quello che ti serve è bilanciare quanto spendi. Ho sempre visto il risparmio come un'opportunità, non un sacrificio.

Ma devi trovare un modo per ridurre quanto stai spendendo in modo da poter aumentare quanto risparmi.

Il modo più semplice per farlo è ridurre il tuo alloggio, trasporto, e spese alimentari. L'americano medio spende il 70% dei suoi soldi in alloggi, trasporto, e cibo, quindi se puoi spendere di meno su di loro (diciamo il 25% circa, poi puoi incassare la differenza). Se ti trasferisci in un appartamento più piccolo, vado a lavorare a piedi, e cucinare a casa, potresti realisticamente aumentare il tuo tasso di risparmio fino al 25% o anche più.

Riducendo quello che ho speso per la mia casa, trasporto, e spese alimentari, Ho aumentato il mio tasso di risparmio al 40% e talvolta fino all'80% mentre stavo monitorando rapidamente la mia indipendenza finanziaria. L'unico modo in cui sono stato in grado di accelerare è stato tagliare le mie spese di soggiorno e investire la differenza.

Concentrati su dove spendi più soldi per risparmiare di più. Riduci il più possibile le spese per l'alloggio attraverso una strategia nota come house hacking in cui affitti o acquisti un appartamento o una casa di 3 o 4 camere da letto e affitti l'altra stanza. Risparmierai molti più soldi facendo così che tagliando cose come il tuo latte da $ 5.

Non sono qui per dirti cosa comprare o non comprare, ma è importante riconoscere che ogni volta che acquisti qualcosa, stai effettivamente scambiando la tua libertà futura per questo.

Alla fine si tratta di una scelta personale, ma ero felice di trasferirmi in un appartamento più piccolo, avvicinandomi al mio ufficio, e mangiare fuori di meno, per incassare la differenza. E sono stato sicuramente in grado di incassare la differenza, risparmiando almeno altri $ 13, 000 all'anno tagliando.

Anche se non ho le cifre esatte, Stimo che tagliando per 2 anni, prima di acquistare la mia prima casa, Sono stato in grado di risparmiare circa $ 25, 000 che ho investito nel 2011 e nel 2012, e quel "tagliare indietro" ora vale più di $ 100, 000 nei miei conti di investimento. Continuerò a lasciarlo crescere e spero che prendere quella decisione 2 anni fa si trasformi in 20 anni in molti più soldi. Ne è valsa la pena tagliare le mie tre spese maggiori. Provalo.

Quando ero nel mio viaggio per l'indipendenza finanziaria ho calcolato che per ogni $ 100 risparmiato stavo comprando una settimana di libertà in futuro.

Passi di azione:

• Se vuoi calcolare quanti soldi ti servono per comprare una settimana di libertà dal mio calcolatore FIRE.

Passaggio 4. Paga il tuo debito inesigibile, usa il tuo buon debito

Non tutti i debiti sono uguali. C'è un debito buono contro un debito inesigibile. Alcuni debiti perdi soldi e alcuni debiti con cui puoi fare soldi.

Un buon debito è un debito come il debito ipotecario che usi per investire in immobili o costruire un impero immobiliare o in alcuni casi il debito del prestito studentesco se ti aiuta a ottenere un lavoro migliore o a guadagnare di più nel corso della tua carriera.

Il debito inesigibile è il debito della carta di credito poiché il tasso di interesse su di esso è probabilmente superiore al 20%. Paga immediatamente qualsiasi debito della carta di credito che hai poiché stai perdendo denaro con esso.

Mentre ci sono un sacco di diverse strategie di pagamento del debito, la strategia migliore è semplicemente pagare prima il tuo debito con il tasso di interesse più alto, che nella maggior parte dei casi sarà debito della carta di credito, poi eventuali prestiti personali, seguito da prestiti agli studenti, e poi mutui.

La semplice logica è che il compounding funziona in entrambe le direzioni, il che significa che proprio come i tuoi investimenti possono crescere e aggravarsi nel tempo, così può il tuo debito.

Quindi, ogni volta che stai pagando un debito, vuoi pagare il tuo debito con il tasso di interesse più alto perché è come ottenere quella percentuale di rendimento sui tuoi soldi.

Se paghi la tua carta di credito con tasso di interesse del 20% è come se avessi guadagnato il 20% perché il tuo debito non cresce più, invece di pagare il saldo del tuo prestito studentesco con un tasso di interesse del 5% in cui otterresti solo il 5% sui tuoi soldi.

Passi di azione:

• Elenca i tuoi debiti e ordinali dal tasso di interesse più alto al tasso di interesse più basso per capire a che punto sei realisticamente per da dove devi iniziare.

Passaggio 5. Hackera il tuo lavoro a tempo pieno, ottenere un rilancio, e sviluppare nuove competenze

Dal momento che il tuo lavoro a tempo pieno è quello in cui probabilmente stai guadagnando di più, è importante cercare di essere pagati il ​​più possibile.

Il semplice fatto è che la maggior parte delle persone merita un aumento, ma hanno troppa paura di chiederne uno. L'impatto di un singolo aumento di poche migliaia di dollari può effettivamente aggiungere tonnellate di denaro aggiuntivo nel tempo.

Ottenere solo l'1% di aumenti maggiori ogni anno può renderti letteralmente centinaia di migliaia di dollari più ricchi nei prossimi venti o trent'anni, investendo e sommando quella piccola differenza di aumento.

Un semplice studio che ha esaminato un aumento del 3% annuo contro un aumento del 4% ogni anno ha mostrato che dopo trent'anni l'aumento del 4% valeva $ 578, 549 in più quando quella piccola differenza dell'1% è stata investita nel mercato azionario.

Questo perché il tuo potenziale di guadagno futuro è influenzato dal tuo stipendio base oggi. La maggior parte delle persone è sottopagata nei propri ruoli, ma molti non fanno nulla al riguardo.

L'ottantanove percento degli americani crede di meritare un aumento, ma solo il 54% prevede di richiederne uno nel prossimo anno.

In genere dedichiamo più tempo a pianificare una vacanza che a lavorare per migliorare e ottimizzare le nostre carriere, che è un'occasione mancata.

In realtà, la maggior parte dei posti di lavoro che esisteranno tra 20 anni non sono ancora stati creati, quindi mentre il consiglio tradizionale è che dovresti diventare un esperto in una cosa, in realtà è più prezioso avere una vasta gamma di set di abilità complementari.

Per esempio, se sai usare Google Analytics, dovresti anche conoscere il branding e come avviare un blog.

Passi di azione:

• Dai un'occhiata al mio post su come ottenere un aumento.
• Scopri le competenze future più preziose

Passaggio 6. Inizia un trambusto laterale

Un'attività secondaria è tutto ciò che fai per fare soldi al di fuori del tuo lavoro a tempo pieno.

Mentre puoi fare soldi facendo letteralmente qualsiasi cosa, le migliori attività collaterali sono quelle in cui puoi fare soldi facendo qualcosa che ti piace davvero e dove puoi controllare quanto vieni pagato e quando lavori.

Troppe persone guidano per Lyft o Uber e sono limitate dalle ore in un giorno che devono guidare e da quanto vengono pagate perché le tariffe sono stabilite dall'azienda, non i driver.

Mentre c'è un numero infinito di attività secondarie che puoi lanciare, Mi piacciono le attività secondarie che puoi fare online perché ti danno la massima flessibilità per fare soldi da qualsiasi parte del mondo e nel tuo tempo libero.

Alcuni dei migliori affari collaterali attuali stanno imparando come diventare un assistente virtuale, avviare un blog utilizzando Bluehost (scopri come guadagnare con un blog), e l'esecuzione di annunci di Facebook.

Passi di azione:

• Dai un'occhiata al mio post dettagliato passo passo su come scegliere, lanciare, e coltiva un proficuo trambusto laterale
• Leggi il capitolo 10 nel mio libro Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno (Penguin Random House).
• Leggi 100 colpi laterali di Chris Guillebeau

Passaggio 7. Investi il ​​più possibile, tutte le volte che puoi, nel mercato azionario totale a basso costo o nei fondi indicizzati S&P 500

È essenziale passare da una mentalità di risparmio a una di investimento. Non è possibile accelerare l'indipendenza finanziaria mantenendo i propri soldi in un conto di risparmio:investire è un ingrediente essenziale.

Ho guadagnato più soldi investendo che in qualsiasi altra cosa e la maggior parte nel sonno! Solo recentemente, Stavo guardando i miei rendimenti di investimento in un periodo di 90 giorni e mi sono reso conto che avevo guadagnato più di $ 15, 000 di guadagni da uno dei miei investimenti, che sono più soldi di quelli che ho guadagnato in 6 mesi lavorando al mio primo lavoro dopo il college. Se vuoi davvero fare soldi, allora devi investire più soldi che puoi.

Investire i tuoi soldi è ciò che accelera davvero la tua capacità di raggiungere la libertà finanziaria più velocemente perché i tuoi soldi iniziano a fare soldi e poi la crescita accelera.

Mentre puoi investire letteralmente in qualsiasi cosa, gli investimenti più affidabili sono le azioni, obbligazioni, e immobiliare. Hai bisogno di una strategia di investimento a breve termine (denaro di cui avrai bisogno nei prossimi 5 anni) e di una strategia di investimento a lungo termine (per il denaro di cui avrai bisogno in più di 10 anni).

Nota: Vale sempre la pena conservare almeno 6 mesi di spese risparmiate in un conto di risparmio online ad alto interesse per eventuali emergenze impreviste in quello che è noto come fondo di emergenza.

I tuoi investimenti a breve termine dovrebbero essere mantenuti in un conto di risparmio online ad alto interesse e i tuoi investimenti a lungo termine per la pensione dovrebbero essere in gran parte conservati in fondi indicizzati altamente diversificati a basso costo come il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) o qualcosa di simile che detiene la maggior parte di le azioni del mercato azionario statunitense.

Puoi investire in un mercato azionario totale o in un fondo indicizzato S&P 500 nella maggior parte dei piani pensionistici dei dipendenti come un 401 (k), 403 (b), o 457(b), così come conti pensionistici individuali come un Roth IRA, IRA tradizionale, SET IRA, e Solo 401 (k). Mentre io personalmente investo in alcune azioni individuali, Ti consiglio in gran parte di evitare di investire in singoli titoli a meno che non si tratti di meno del 10% del tuo patrimonio netto totale.

Mentre investire è semplice e facile da imparare, ci sono troppi passaggi per questo post, quindi per saperne di più controlla il video dettagliato e i link di seguito.

Passi di azione:

• Dai un'occhiata al mio post su come iniziare a investire
• Dai un'occhiata alla mia strategia di investimento dettagliata
• Leggi il La guida di Boglehead agli investimenti per un libro di investimento facile da seguire.

Passaggio 8. Tieni traccia del tuo patrimonio netto e delle prestazioni degli investimenti

Il primo passo è calcolare il tuo patrimonio netto, che sono semplicemente i tuoi beni (qualsiasi cosa di valore che possiedi, investimenti ecc.) meno le tue passività (qualsiasi debito che hai, come i prestiti agli studenti, debito della carta di credito ecc.).

Un modo semplice per tenere traccia del tuo patrimonio netto è utilizzare questo calcolatore del patrimonio netto che ho creato e per monitorare il tuo patrimonio netto nel tempo dovresti controllare l'app gratuita che utilizzo per tenere traccia del mio patrimonio netto chiamata Capitale personale.

Passi di azione:

• Iscriviti a Personal Capital e inizia a monitorare il tuo patrimonio netto
• Per saperne di più sui passaggi per FIRE, dai un'occhiata al progetto passo passo molto dettagliato nel mio libro Financial Freedom:A Proven Path to All The Money You Will Ever Need (Penguin Random House).

Passaggio 9. Quindi prendilo un giorno alla volta, ma costruisci le migliori abitudini quotidiane

Come molte cose nella vita, raggiungere l'indipendenza finanziaria è tutto lo sforzo e l'esecuzione. Devi essere coerente. La coerenza è più importante di qualsiasi altra cosa:non puoi semplicemente seguire questi passaggi per alcuni mesi. Se lo vuoi, gli darai la priorità. Puoi anche iniziare lentamente o velocemente come desideri.

A 24 anni, senza soldi, Non avevo idea di come avrei risparmiato il mio obiettivo $ 1, 250, 000. È stato dimostrato in una serie di studi di ricerca che il nostro cervello non può effettivamente comprendere così tanti soldi:i numeri sono troppo grandi e astratti per la maggior parte delle persone. era scoraggiante, per non dire altro. Come avrei fatto a guadagnare tutti quei soldi?

Questo è il motivo per cui molti calcolatori di pensionamento non sono così efficaci. Ti dicono che avrai bisogno di $ 2, 000, 000 risparmiati in 30 anni, ma non abbattere i passaggi per arrivarci.

Recenti ricerche di psicologia evidenziano anche che il nostro cervello funziona meglio quando scomponiamo grandi obiettivi in ​​obiettivi quotidiani. Ho capito che per raggiungere $ 1, 250, 000 in 30 anni (aspettando un rendimento del 6-7% all'anno) utilizzando la mia strategia di investimento, Avrei bisogno di risparmiare 50 dollari al giorno per andare in pensione tra 30 anni.

Ogni dollaro che potrei risparmiare dopo $50, Vorrei accelerare la mia indipendenza finanziaria. Vale anche la pena notare che non ho iniziato da $ 50 al giorno, L'ho scalato a partire da $ 5 al giorno e poi spingendolo di qualche dollaro in più quando potevo.

Nel 2010, quando ho preso la decisione di perseguire l'indipendenza finanziaria, sono saltato al 100%, ma è proprio quello che dovevo fare per andare avanti. La chiave per ottenere risultati sostenibili è iniziare al proprio ritmo, inizia a fare più soldi dove puoi, e spingi davvero la tua percentuale di investimento più in alto dell'1% alla volta.

Si accumula davvero e ogni $ 1 che stai investendo oggi aumenterà finché lo manterrai investito. Come ho detto prima, ogni $ 1 che ho investito nel 2010 vale quasi $ 4 oggi.

La ricerca evidenzia anche che dovremmo raggiungere questi obiettivi quotidiani attraverso abitudini migliori. La chiave per costruire ricchezza è davvero nelle nostre abitudini quotidiane. Migliori sono le nostre abitudini sul denaro, più soldi faremo, risparmiare investire, e crescere. Per andare più in profondità, ecco le mie migliori abitudini di soldi.

Mi ci è voluta quasi tutta la mia energia per cinque anni di fila per passare da senza soldi a finanziariamente indipendente. Sono stato anche fortunato che il mercato azionario sia cresciuto così tanto negli ultimi 7 anni, ma ero pronto. Costruire ricchezza significa controllare quante più variabili possibile e poi lasciarla crescere.

I migliori libri FIRE

Per un elenco completo con le recensioni, dai un'occhiata ai libri Best FIRE (Financial Independence Retire Early)

I migliori blogger FIRE

Ora ci sono migliaia di blogger FIRE, ma qui ci sono alcuni degli originali e i miei preferiti in nessun ordine particolare:

• Mr. Money Moustache - probabilmente il padre del movimento FIRE, Pete Adeney (alias Mr. Money Moustache) ha iniziato a bloggare nel 2011.
• Fientista pazzo
• Root of Good – Justin McCurry è andato in pensione all'età di 31 anni e sa di più sull'ottimizzazione fiscale di chiunque altro io conosca.
• Signor 1500
• Vai al cracker al curry
• Rivoluzione millenaria
• La signora Montana Money Adventures
• JL Collins
• Diventa ricco lentamente
• Medico su FIRE
• Pensionamento anticipato ora
• Podcast di coppia con soldi

Domande frequenti sul movimento FIRE (domande frequenti)

Le persone con bambini possono tirare fuori FIRE (l'indipendenza finanziaria va in pensione presto)?

Assolutamente. Anche se facile da dire per me dato che non ho ancora figli, Penso che puoi sicuramente FIRE con i bambini.

Mentre costoso, ci sono sicuramente molti modi per ridurre al minimo le spese di avere figli o per apportare modifiche in altre aree della tua vita che compensano il costo di avere figli.

Per esempio, la stragrande maggioranza delle persone spende il 70%-80% dei propri soldi in alloggi, trasporto, e cibo. È lì che otterrai i maggiori risparmi.

Puoi risparmiare su tutto questo con i bambini, ad esempio trasferirsi in un altro quartiere, una casa/appartamento più piccolo, trasferirsi in un'altra città, o trovare altri modi per essere creativi sulla tua situazione di vita può ridurre la tua spesa più grande (alloggio).

Puoi farlo con i bambini. Lo stesso con avere una macchina e cucinare a casa. I bambini sono solo un'altra variabile che puoi ottimizzare intorno. IL FUOCO non è affatto facile, ma non devi andare all-in:solo fare qualche piccolo aggiustamento nella tua vita può avere un impatto enorme.

FIRE è un movimento elitario?

Come ogni movimento, ci sono molte personalità diverse. Alcuni dei quali sono decisamente hardcore.

FUOCO, "pensionamento" può significare quello che vuoi. IMO non esiste una definizione univoca, né dovrebbe esserci. Non c'è bianco e nero e cercarne uno manca il punto.

FUOCO come ogni etichetta, come ogni lingua, ha dei limiti. È un percorso che definisci per te stesso. Penso che alcune persone lo scrivano come un movimento elitario e lo respingano perché non sono disposte a fare cambiamenti nelle loro vite.

Va bene. Ma i principi di FIRE sono senza tempo e possono letteralmente trasformare la tua vita se sei aperto a quel tipo di cambiamento. Molte persone pensano che tu abbia bisogno di molti soldi per FIRE, il che non è vero.

La semplice idea di aumentare il tasso di risparmio o ridurre le spese maggiori in modo da poter risparmiare più denaro non è rivoluzionaria, sono pratici e accessibili ai più.

Quale futuro pensi che abbia il movimento FIRE? Sarà una tendenza o la trascenderà?

Questa è una grande domanda. Penso che il movimento FIRE abbia spazio per crescere, ma essere in grado di etichettarlo rende anche più facile per le persone cancellare quelli che sono veramente buoni principi e una mentalità che cambia la vita.

Sono sicuro che continuerà a crescere, ma colpirà un soffitto. La cosa bella è che sempre più persone si stanno svegliando e iniziano a mettere in discussione lo status quo di lavorare dalle 9 alle 5 per 40 anni e andare in pensione a 65 anni. ma non è l'unico percorso. Ci sono molti molti percorsi per la ricchezza e la vita ricca.

C'è un numero crescente di persone che scelgono di non seguire i consigli tradizionali, che penso ora perché ci sono tanti esempi, Continuerà.

Ci sono sempre più esempi (grazie internet!) di persone che stanno costruendo vite straordinarie alle loro condizioni. Questa è libertà.

La cosa bella è che non è mai stato così facile nella storia fare più soldi e vivere in modo diverso. Il potere trasformativo di queste idee è che ti aiutano a recuperare il tuo tempo. Non si tratta davvero di soldi alla fine della giornata, si tratta di mettere i soldi al loro posto e usarli per vivere una vita fantastica.

Anche se non so se FIRE come acronimo trascenderà, Credo che i principi continueranno a diffondersi, che è tutto ciò che possiamo sperare. In tempi sempre più incerti, puoi controllare il denaro o lasciare che ti controlli.

Ma quando lo controlli, apre il mondo e le opportunità e una vita che non avresti mai pensato di poter vivere. Questo è aperto a tutti.

Perché è più facile raggiungere l'indipendenza finanziaria o andare in pensione presto negli Stati Uniti?

Molte ragioni. Opzioni di investimento a basso costo, molte opportunità di guadagno (compresi molti modi per evitare il trambusto), basso costo delle zone abitative, e probabilmente i più efficaci sono i molti modi per ottimizzare e ridurre al minimo le tasse.

Le tasse sono spesso più alte al di fuori degli Stati Uniti e consumano molto potenziale di risparmio, ma negli Stati Uniti ci sono molti modi per ridurre al minimo le tasse attraverso una gestione efficiente del denaro.

Anche il dollaro è forte, quindi puoi andare a vivere fuori dagli Stati Uniti per ridurre al minimo l'impatto dell'inflazione e far andare oltre i tuoi soldi.

Ma non lasciare che questo ti spenga, potrebbe essere un po' più difficile da fare in Europa, ma è sicuramente possibile e ne vale la pena.