I millennial dovrebbero ottenere il doppio dalla previdenza sociale rispetto ai pensionati di oggi. Potrebbe non essere abbastanza

Un rapporto dell'Istituto Urbano rivela che secondo la normativa vigente, I millennial a reddito medio che compiono 30 anni quest'anno dovrebbero andare in pensione con $ 1 milione di benefici da Social Security e Medicare. Attualmente, adulti single comparabili che vanno in pensione tra il 2015 e il 2020 riceveranno circa $ 500, 000 di benefici nel corso della loro vita.

Queste stime presuppongono dollari reali e nessuna variazione nei benefici attuali per i due programmi. E mentre il doppio dei benefici può sembrare una buona notizia, nessuno può indovinare se ciò accadrà davvero o se accadrà, se sarà sufficiente per una pensione confortevole.

Nel 2016, il Tesoro degli Stati Uniti ha pubblicato un rapporto in cui affermava che i pagamenti della previdenza sociale non potevano più essere coperti dai contributi degli attuali percettori, con conseguente immersione del programma in trust per erogare benefici. Di conseguenza, i trust potrebbero essere esauriti entro il 2034, con conseguente riduzione dei benefici del 23 percento su tutta la linea, indipendentemente dall'età o dal reddito.

Per i millennial, una generazione che affronta i costi sanitari più alti fino ad oggi, fiorente debito del prestito studentesco e una lotta generale per salvare, le incognite del futuro della previdenza sociale portano confusione e pessimismo negli anni post-lavoro.

Come cambieranno i benefici nel tempo

I millennial non hanno molta fiducia nel sistema. Circa l'80 percento dei millennial afferma di non aspettarsi di ricevere alcun sussidio di previdenza sociale quando andranno in pensione, secondo un recente studio del Transamerica Center for Retirement Studies.

È altamente improbabile che il programma scompaia del tutto, anche se. Anche con l'esaurimento dei trust, La previdenza sociale è alimentata dalle tasse sui salari, e comprenderebbe circa il 75% dei benefici attesi dei pensionati.

Eugene Steuerle, borsista d'istituto e coautore dello studio dell'Urban Institute, suggerisce che la preoccupazione per i fondi esauriti è probabilmente il risultato del fatto che la previdenza sociale non è più in attivo, qualcosa che ha fatto per la maggior parte della sua esistenza.

Negli anni Ottanta e Novanta, i baby boomer erano pienamente nel mondo del lavoro in alcuni dei loro anni più produttivi, che ha alimentato i fondi fiduciari della previdenza sociale in un surplus. Oggi, però, quei boomer stanno abbandonando la forza lavoro, con un numero drammaticamente decrescente di lavoratori che pagano nel sistema.

"[I trust in via di esaurimento] ci stanno rapidamente costringendo ad affrontare il fatto che l'attuale aliquota fiscale e le aliquote dei benefici devono essere affrontate, Steuerle ha detto a Bankrate.

Ciò non significa che la previdenza sociale andrà in bancarotta, anche se. Steuerle afferma che, poiché si tratta di un programma "pay-as-you-go", è improbabile che il Congresso lasci che il programma naufraghi prima di assistere con una correzione.

Su cosa possono concentrarsi i millennial, però, è che il programma nel suo stato attuale è insostenibile, dice Steuerle.

In un separato, carta indipendente, Steuerle osserva che le ipotesi di età pensionabile superate, la crescita automatica dei benefici e l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria stanno contribuendo a un modello insostenibile. Le persone ora vivono sei anni in più e vanno in pensione prima di quando è stato creato il sistema nel 1940, scrive Steuerle.

“Con l'aumentare della durata della vita, La previdenza sociale ora promette a una coppia tipica di 62 anni appena pensionata una media di più di 28 anni di prestazioni (oggi, uno di loro rischia di arrivare a 90 anni di età), ” scrive Steuerle. “Questo è più che sufficiente; ci sono bisogni sociali maggiori del desiderio di più anni di pensione”.

Le proposte attuali per modificare il programma di indennità di sicurezza sociale includono l'aumento dell'età pensionabile, modifica degli adeguamenti del costo della vita, riduzione dei benefici o aggiunta di trattenute al reddito superiore a $ 128, 000, quale l'attuale limite di reddito soggetto a tasse di previdenza sociale.

Mancano risparmi individuali

I millennial non dovrebbero escludere gli assegni di previdenza sociale nel loro futuro, ma hanno bisogno di fare un lavoro migliore per risparmiare da soli.

Attualmente, solo un terzo circa dei millennial ha risparmiato denaro per la pensione, secondo un rapporto del National Institute on Retirement Security. L'importo medio per questi account ammonta solo a circa $ 19, 000.

I deboli risparmi non possono essere interamente attribuiti a decisioni sbagliate, anche se. Spese di soggiorno, come i costi per l'assistenza all'infanzia e i premi dell'assicurazione sanitaria, sono in aumento per i millennial mentre i guadagni tardano a recuperare; nel 2016, Il 41% degli uomini di età compresa tra 25 e 34 anni aveva un reddito annuo inferiore a $ 30, 000, rispetto al 25% nel 1975, in base ai dollari del 2015, secondo il censimento degli Stati Uniti.

La mancanza di preparazione finanziaria attraversa tutte le generazioni, anche se. Un recente sondaggio Bankrate ha rilevato che il 58% dei baby boomer non sa quanti soldi avranno bisogno per andare in pensione. Come risultato di essere impreparato per la vita dopo il lavoro, il Bureau of Labor Statistics stima che il 25% della forza lavoro media annua sarà costituita da americani dai 55 anni in su entro il 2024.

In che modo i millennial possono prepararsi meglio alla pensione

Considerando che il destino della sicurezza sociale è una grande incognita, costruire un nido solido ora può aiutare i millennial a far fronte all'incertezza sui programmi del governo.

Iniziare, i millennial dovrebbero trarre vantaggio da qualsiasi 401(k)s sponsorizzato dal datore di lavoro, utilizzando i fiammiferi e risparmiando almeno il 10% consigliato. Anche se tale importo è irraggiungibile, risparmiare fino alla corrispondenza di un datore di lavoro è un buon inizio. Coloro a cui non vengono offerti piani sponsorizzati dal datore di lavoro dovrebbero considerare di mettere i propri risparmi in un IRA o Roth IRA.

Inoltre, la creazione di un conto di risparmio di emergenza aiuterà a resistere all'immersione nei conti pensionistici per i prestiti di emergenza. Prendi in considerazione l'apertura di un risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario e approfitta dell'interesse composto per ottenere il massimo da quel denaro nel tempo.

La sicurezza sociale non sta andando via, ma per evitare la stessa sorte dei boomers che potrebbero non andare mai in pensione, le generazioni più giovani dovrebbero lavorare ora per prendere in mano il loro futuro finanziario.