4 domande frequenti su un IRA

I conti pensionistici indipendenti (IRA) sono complicate opzioni fiscali differite raramente completamente comprese dai professionisti non fiscali, ma comprendendo alcuni comuni Domande frequenti sull'IRA s ti aiuterà a decidere se un'IRA è una buona opzione per te. In genere, questi sono conti di risparmio pensionistico progettati per le persone che non hanno opzioni 401k perché la loro azienda non offre questo vantaggio o sono lavoratori autonomi. In ogni caso, una persona può ottenere vantaggi simili a un 401k in modo indipendente attraverso un'IRA.

1. In che modo un'IRA è vantaggiosa rispetto ad altre opzioni di risparmio?

Per incoraggiare le persone a risparmiare per la pensione, l'IRS offre diversi vantaggi ai titolari di conti pensionistici. In primis, il reddito ricevuto su un'IRA è fiscalmente differito. Ciò significa che un individuo non deve pagare costantemente le tasse negli anni precedenti ai prelievi. I guadagni in un'IRA non vengono pagati come reddito durante quel periodo di tempo. Anziché, vengono reinvestiti per far crescere continuamente il conto. Il risultato è un modello fiscale molto semplice per il risparmio. Non devi preoccuparti delle implicazioni fiscali delle prestazioni della tua IRA fino a quando non ti ritiri.

2. Qual è la differenza tra IRA tradizionali e Roth?

Gli esatti benefici fiscali che ricevi dipendono in gran parte dalle opzioni specifiche dell'account IRA che scegli. Un'IRA tradizionale utilizza dollari al lordo delle imposte al momento del contributo. Ciò significa che puoi detrarre la somma che contribuisci al tuo account, fino al massimo annuo, dal tuo reddito imponibile. Questo può ridurre l'importo delle tasse che devi nel presente. Quindi paghi le tasse quando ritiri i soldi. Con un'opzione Roth, non vi è alcun beneficio fiscale immediato. I dollari al netto delle tasse vengono versati. Quando ti ritiri, però, non paghi le tasse in quel momento. È più vantaggioso per le persone con un basso scaglione d'imposta oggi che prevedono un carico fiscale più elevato in futuro.

3. Cosa succede se cambio lavoro?

La tua IRA viaggerà con te se cambi lavoro. Questo è vero anche se passi a un lavoro con un 401k fornito dall'azienda. Puoi trasferire i tuoi fondi IRA, il che significa che puoi spostarli nel tuo nuovo account 401k. Finché sposti il ​​100% dei fondi entro un periodo consentito, non ci sono penali per il cambio. L'eccezione principale è il passaggio da un'opzione tradizionale, dove non si pagavano tasse, a un'opzione Roth, dove sono richiesti dollari al netto delle tasse.

4. Cosa succede se ho bisogno dei miei vantaggi prima di qualificarmi?

Hai sempre la possibilità di ritirarti dal tuo IRA prima della tua età pensionabile qualificata di 59 1/2. Se fate, pagherai una penale del 10 percento. Non c'è eccezione a questa regola. In alcuni scenari, potresti essere in grado di prendere un prestito contro la tua somma IRA per guadagnare immediatamente liquidità nel momento del bisogno. Uno degli svantaggi di un'IRA è che non offre vantaggi di prestito così ampi come quelli disponibili tramite conti 401k. Non è consigliabile ritirarsi da un 401k o IRA prima dell'età minima, ma può essere considerato in una situazione di emergenza.