Non sei soddisfatto del tuo attuale custode? Passa sopra il tuo IRA

potresti volerlo ribaltare l'IRA fondi a un altro custode. Qualche volta, il tuo attuale custode non soddisfa le tue esigenze perché un investitore e un rollover sono in ordine. Prima di decidere di passare a un altro custode, devi assicurarti di averne bisogno. Dai un'occhiata dettagliata alla tua IRA e al custode che la gestisce. Ecco le nozioni di base su quando passare a un altro custode e come procedere.

Perché rotolare sopra?

Guarda le commissioni che il custode sta addebitando. Potrebbero avere una tariffa annuale solo per essere il tuo custode, mentre altre aziende no. Guarda il numero di investimenti che hai a disposizione. Alcuni custodi ti consentono solo di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e CD. Se vuoi investire in immobili o qualche altra forma di investimento, dovrai trasferire il tuo account a un altro custode. Guarda la situazione nel suo complesso e poi decidi se faresti meglio ad andare con un'altra compagnia.

Processo di rollover

Per trasferire il tuo account a un altro custode, è necessario comprendere il processo di base. Puoi farlo in uno dei due modi. Puoi chiedere al tuo attuale custode dell'IRA di inviarti i soldi per il tuo account. Quindi spetta a te portare i fondi al tuo nuovo custode.

Puoi anche organizzare una transazione "da fiduciario a fiduciario". Ciò significa che i due depositari trasferiranno effettivamente i fondi direttamente dall'uno all'altro. Non dovrai mai toccare i soldi o preoccupartene. Questo è il modo più semplice per trasferire i fondi.

Apertura di un conto

La prima cosa che devi fare è aprire un nuovo conto di intermediazione con un custode diverso. Questa è una parte molto importante del processo. Devi fare i compiti e assicurarti di avere a che fare con un buon custode. Devi scegliere un custode che offre più di quello che hai attualmente nel tuo vecchio custode.

Dovrai contattare il nuovo custode e quindi adottare le misure necessarie per aprire un'IRA con loro. Dovrai informarli che trasferirai un IRA in questo nuovo account. Dovrai anche prendere in considerazione eventuali commissioni che saranno associate al tuo nuovo broker. Assicurati che le strutture tariffarie siano buone, prima di completare qualsiasi documento.

Chiudi il vecchio account

Contatta il tuo vecchio custode e informalo che passerai il tuo conto nelle mani di un nuovo broker. Dovrai compilare la documentazione necessaria. Ti forniranno quindi il denaro o lo invieranno direttamente al tuo nuovo broker a seconda di ciò che richiedi.

Avvertenze

Se ti occupi personalmente del trasferimento, devi assicurarti di completarlo entro 60 giorni. Se non, sarai soggetto a una penale di distribuzione anticipata del 10%. Dovrai anche pagare le tasse sul reddito che hai ricevuto quindi fai attenzione a rispettare rigorosamente i tempi stabiliti dall'IRS.