4 piani pensionistici per lavoratori autonomi

Solo perché non hai un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, non sei libero di considerare piani pensionistici per lavoratori autonomi persone. Non contribuire a un conto pensione significa una delle due cose:non stai risparmiando per la pensione, oppure stai risparmiando ma non ottenendo i massimi benefici per farlo. Entrambi gli scenari finiscono per ferirti a lungo termine. Considera queste opzioni per correggere la sfida della mancanza di benefici come professionista autonomo.

#1 SET-IRA

La Self-Employed Pension IRA (SEP IRA) è un semplice piano pensionistico che ti consente di detrarre fino al 20 percento del tuo reddito. Se incorpori la tua attività, puoi detrarre fino al 25 percento del tuo reddito. La percentuale può essere modificata su base annua, che ti evita di dover contribuire se la tua attività non genera un profitto elevato in un determinato anno. Il massimo che puoi contribuire a partire dal 2010 è $ 49, 000 su base annua.

#2 Solo 401k

Un 401k solo può offrire i vantaggi di un 401k, vale a dire, alti limiti di contributo, senza la struttura di un grande provider 401k. Con questa opzione, avrai diritto a contribuire fino al 100% dei tuoi primi $ 16, 500 a titolo di risarcimento (cifre suscettibili di variazione). Puoi quindi contribuire come se avessi un SEP IRA. Ciò significa che puoi contribuire con un altro 25 percento del reddito di compensazione dalla tua società o con il 20 percento del reddito da lavoro autonomo.

#3 Roth IRA

Qualsiasi individuo può creare un conto pensionistico indipendente, e un Roth IRA è un'ottima opzione. Con una struttura Roth, puoi contribuire fino a $ 5, 000 del tuo reddito, indipendentemente dalla percentuale di reddito che ciò rappresenta. Il vantaggio principale non è sul front-end; questi conti non sono fiscalmente deducibili. Sul retro, però, non pagherai tasse sui prelievi. Gli IRA Roth sono un'ottima opzione per chiunque si trovi attualmente in una fascia fiscale bassa che preferirebbe riservare vantaggi fiscali in futuro. Sono anche un'ottima opzione per un individuo che non è un vincitore del pane primario e quindi ha uno stipendio basso ma un'elevata quantità di reddito proporzionale da contribuire.

#4 Franchigia coniugale IRA

Se sei sposato, il tuo coniuge contribuisce a un piano pensionistico, e non hai la possibilità, puoi contribuire con $ 5, 000 all'anno a un coniuge deducibile IRA. Questo account presenta vantaggi fiscali sul front-end, e puoi detrarre il contributo fintanto che il tuo reddito lordo rettificato è inferiore alla soglia di $ 167, 000. Questa è di nuovo un'ottima opzione per un individuo che non è il principale vincitore del pane in una famiglia. Nella maggior parte degli scenari, un Roth IRA presenterà un vantaggio fiscale più elevato. Però, questa è una buona opzione se registri le tasse insieme e sei attualmente in uno scaglione fiscale molto alto. Le detrazioni si applicherebbero ora, quando ne hai più bisogno, e pagheresti le tasse in futuro quando idealmente sarai più in grado di pagare le tasse.