Adeguamento dell'allocazione delle risorse nel tempo

Capire l'importanza di allocazione delle risorse è fondamentale se vuoi essere un investitore di successo a lungo termine. L'allocazione delle risorse non è qualcosa che lascerai lo stesso per sempre. Tipicamente, vuoi cambiarlo quando invecchi. Di seguito sono riportati alcuni aspetti da considerare sull'adeguamento dell'allocazione delle risorse nel tempo.

Allocazione delle risorse

L'asset allocation del tuo portafoglio è la percentuale del tuo denaro che viene investito in ogni tipo di investimento. Per esempio, potresti avere un'asset allocation del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni. La scelta dei singoli investimenti è una parte importante dell'investimento. Però, è altrettanto importante disporre della corretta allocazione delle risorse per i propri obiettivi di investimento.

Inziando

Quando sei un nuovo investitore, molto probabilmente vorrai correre qualche rischio. Assumendo livelli di rischio più elevati, sarai in grado di ottenere rendimenti maggiori. Ciò significa che molto probabilmente vorrai investire una grande percentuale dei tuoi soldi in azioni. Le azioni hanno il maggior potenziale di crescita rispetto a qualsiasi delle forme tradizionali di investimento. Per fare soldi in borsa, dovrai investire con obiettivi a lungo termine in mente. Storicamente, il valore del mercato azionario è sempre aumentato nel lungo periodo. Perciò, se sei giovane, devi mettere una buona parte dei tuoi fondi nel mercato azionario in modo da poter beneficiare delle plusvalenze a lungo termine.

Transizione

Quando invecchi un po', potrebbe essere necessario modificare l'allocazione del portafoglio. Dal momento che non hai molto tempo per rimediare agli errori, devi investire una parte dei tuoi soldi in altre cose oltre alle azioni. Potresti voler investire un po' più di denaro in obbligazioni o fondi comuni di investimento. Per esempio, potresti decidere di avere un'asset allocation del 60% di azioni, 20% di obbligazioni, e il 20% di fondi comuni di investimento.

Avvicinarsi alla pensione

Quando ti avvicini alla pensione, devi stare un po' più attento con il tuo portafoglio di investimenti. Non puoi più permetterti di assumerti i grandi rischi che avevi quando eri più giovane. Dipenderai dai soldi per vivere in pochi anni. A causa di ciò, potresti voler passare a una percentuale maggiore di obbligazioni nel tuo portafoglio. Questo ti fornirà pagamenti di interessi regolari senza dover rischiare il tuo capitale tanto quanto fai con le azioni.

Come passare

Per riallocare il tuo portafoglio, dovrai semplicemente vendere il titolo di cui vuoi abbassare la percentuale e acquistare di più dell'altro. Per esempio, vendi azioni delle tue azioni e usa il denaro per comprare obbligazioni.

Impatto

Quando riduci il rischio del tuo portafoglio nel tempo, ridurrai anche il potenziale di guadagno. Però, a questo punto della tua vita, i guadagni non sono importanti quanto il reddito costante.