Commissioni e oneri di rendita variabile comune

Investire in rendita variabile significa che pagherai più addebiti come le commissioni di gestione, spese di mortalità e spese e spese di riscatto. Tali commissioni e spese possono essere suddivise in commissioni del contratto di rendita e costi variabili del fondo assicurativo che sono inclusi nel contratto di rendita. È meglio leggere la stampa fine e comprendere tutte le commissioni e gli oneri associati al piano di rendite che hai scelto.

Cos'è la rendita variabile?

Una rendita variabile è essenzialmente un contratto assicurativo. Fondamentalmente, la rendita è pagata dall'investitore e la compagnia di assicurazione paga un pagamento periodico fisso in futuro. Il denaro investito cresce esentasse fino al momento del prelievo e viene finanziato con denaro al netto delle imposte. L'indennità di morte è una specialità delle rendite variabili e sono influenzate dalle fluttuazioni del mercato. Gli acquirenti di rendite possono scegliere di investire in azioni, obbligazioni e altri fondi nel tentativo di diversificare i loro portafogli. Ci sono alcune tasse e spese comuni:

Addebito per rischio di mortalità e spese (M&E):

Tutte le rendite variabili addebitano una commissione di gestione annuale chiamata anche Mortality &Expense Risk charge (M&E). Questo viene utilizzato per salvaguardare il tuo portafoglio e i tuoi pagamenti futuri. Questo è fisso e viene sottratto dal saldo della rendita annuale. Questo è incluso nelle spese di amministrazione. Varia dallo 0,5% al ​​2%.

Spese di riscatto:

Questi sono riscossi per scoraggiare l'investitore dal prelevare anticipatamente il denaro dalla rendita. A parte la sanzione federale del 10% riscossa dal governo se l'investitore ha meno di 59 anni e mezzo, la compagnia di assicurazione riscuoterà anche una commissione di riscatto come descritto nel contratto. La maggior parte delle rendite eliminerà gradualmente le spese di prelievo nel tempo. I giovani investitori trovano la rendita variabile non un'opzione praticabile perché è per lo più mirata come risparmio previdenziale. Il prelievo anticipato non è un'opzione redditizia.

Le spese amministrative:

Costo del trasferimento di fondi, rilascio di conferme e dichiarazioni, la tenuta dei registri e altre spese per il servizio clienti, insieme alla registrazione dei pagamenti di acquisto, sono coperte da ciò che viene riscosso come spese amministrative.

Spese operative:

Questo è riscosso per finanziare le spese postali degli azionisti, costi di distribuzione e altre spese varie.

Caratteristiche speciali Tariffe:

A volte viene addebitata una commissione simbolica da alcune rendite variabili come commissione anticipata. Ci sono alcuni piani "No-Load". Questi sono più vantaggiosi e dovrebbero essere scelti.

Commissioni di trasferimento degli investimenti:

Alcune rendite addebitano per il trasferimento tra le opzioni di investimento che possono essere evitate scegliendo saggiamente una rendita variabile che non imponga questa commissione.

Spese di manutenzione del contratto:

Questo viene addebitato a una tariffa fissa o $ 25- $ 30 all'anno per mantenere attivo il contratto, ma rinunciato se il valore della rendita è elevato.

Tasse sui premi:

Molti governi e locali impongono tasse sui premi alle compagnie assicurative.

Più a lungo vive l'investitore, migliori saranno i rendimenti delle rendite variabili con reddito garantito a vita, servizi di investimento e indennità di morte. È meglio conoscere tutte le regole che regolano il contratto per essere sicuri di acquistare ciò di cui avrai bisogno per il futuro.