Fatti sull'imposta sulla pensione che ogni anziano dovrebbe sapere

Hai passato tutta la tua vita preparando e risparmiando per la pensione, ma potresti non aver considerato in che modo l'imposta sulla pensione influirà sulla tua pensione. Quando finalmente andrai in pensione, c'è tutta una nuova serie di regole che devono essere apprese - riguardo al modo in cui vengono tassate le prestazioni pensionistiche. Dopo il pensionamento, la vita cambia in molti modi - e così anche le tue finanze. Invece di contribuire ai piani di risparmio previdenziale fiscalmente differiti, probabilmente inizierai a prelevare fondi da quei piani.

Tasse e il tuo 401 (k)

Una volta in pensione, dovrai decidere come gestire i fondi che si sono accumulati nel tuo 401(k), o piano pensionistico simile. Se il tuo saldo è pari o superiore a $ 5000, puoi scegliere di lasciarlo al tuo ex datore di lavoro. Però, se hai almeno 55 anni quando vai in pensione, puoi iniziare a prelevare fondi 401(k) senza alcuna penalità, ma i prelievi sono considerati reddito imponibile. Se decidi di trasferire i soldi nel tuo 401 (k) in un IRA a dovrai aspettare fino a quando non avrai almeno 59 1/2 per evitare sanzioni per il ritiro anticipato.

Tasse e un IRA tradizionale

Se scegli di convertire alcuni o tutti i tuoi fondi 401 (k) in un conto IRA, puoi mantenere il tuo differimento delle tasse depositando i fondi direttamente con un nuovo broker o società di fondi comuni. Però, non permettere al tuo datore di lavoro di effettuare il check out a tuo favore. Se fate, il tuo datore di lavoro sarà tenuto a trattenere il 20 percento dei fondi 401 (k) come tasse pagabili al governo. Per evitare questo, chiedi semplicemente al tuo datore di lavoro di effettuare il check-out sul conto IRA del broker o del fondo comune.

Distribuzioni obbligatorie

Il tuo stato di sospensione delle imposte sul risparmio previdenziale non durerà per sempre. Infatti, e devi iniziare a fare prelievi imponibili dal tuo piano tradizionale IRA o 401 (k) entro il 1 aprile dell'anno successivo a quello in cui compi 70 anni e mezzo; per di più, devi iniziare a fare prelievi annuali entro il 31 dicembre dello stesso anno. C'è un'eccezione a questa regola:se sei ancora impiegato a 70 1/2 o più, quindi non devi iniziare a fare prelievi fino a quando non vai effettivamente in pensione. Ma, dovrai comunque accettare distribuzioni annuali dalla tua IRA tradizionale.

Le distribuzioni minime richieste (RMD) sono determinate dall'importo del saldo del conto diviso per un tasso del fattore di aspettativa di vita determinato dall'IRS. Se non accetti l'intero importo della distribuzione minima richiesta, sei soggetto a una penale del 50% sull'importo che non hai prelevato. Puoi sempre prelevare più del minimo, e pagare le tasse alla normale aliquota fiscale sui prelievi.

Previdenza sociale e tasse

Puoi iniziare a ricevere i tuoi sussidi di Social Security già all'età di 62 anni, ma i tuoi benefici saranno ridotti del 25% o più, fintanto che li ricevi. O, puoi aspettare fino a 66 anni e ricevere l'intero valore dei tuoi benefici di Social Security. Anche, puoi scegliere di aspettare fino a 70 anni prima di ricevere qualsiasi beneficio:più aspetti, maggiore sarà il tuo beneficio.

Se scegli di accettare i sussidi di Social Security all'età di 62 anni e continui a lavorare mentre stai ricevendo i sussidi di Social Security, perderai un dollaro di sussidi per ogni due dollari che guadagni oltre il limite di guadagno. Attualmente il limite di guadagno è fissato a $ 14, 160 per un solo anno fiscale. Non ci sono limiti di guadagno, una volta raggiunta la normale età pensionabile di 66 anni.

I tuoi benefici di Social Security saranno tassati in base al tuo reddito. Ai fini della tassazione delle prestazioni di sicurezza sociale, il tuo reddito è definito come il tuo reddito lordo rettificato, più interessi esentasse, più metà dell'importo delle prestazioni di Social Security. Se il tuo reddito è inferiore a $ 25, 000 per un unico ritorno, o $32, 000 su un ritorno congiunto, allora i tuoi benefici di Social Security non sono tassati. Contribuenti con reddito compreso tra $25, 000 e $ 34, 000 sono tenuti a pagare le tasse fino al 50% delle loro prestazioni di sicurezza sociale. Contribuenti con reddito superiore a $ 34, 000 sono tenuti a pagare l'imposta sul reddito fino all'85% dei loro benefici. Ci sono anche aumenti simili delle aliquote fiscali (sulle prestazioni di sicurezza sociale) per le coppie sposate che presentano dichiarazioni congiunte.

Questi sono solo alcuni dei problemi relativi all'imposta sulla pensione che dovresti considerare, quando si pianifica la pensione. Ad esempio, anche le pensioni e le rendite possono essere tassate come reddito durante la pensione. Per informazioni più dettagliate su quali tipi di pianificazione fiscale pensionistica sono i migliori per te, dovresti cercare il consiglio di un commercialista fiscale certificato.