Pensionamento moderno:cosa dovrebbero sapere gli snowbirds prima di acquistare una seconda casa

Dopo un altro gelido inverno, stai pensando di diventare un uccello delle nevi e di acquistare una seconda casa in uno stato soleggiato tutto l'anno?

"Per molti, sembra un sogno irrealizzabile. Anche per lo scaglione più ricco, ci sono considerazioni finanziarie chiave che si applicano per adattare uno stile di vita snowbird, "Arthur Vale, consulente di Merrill Lynch, PCP CPWA, ha detto a FOX Business.

Secondo Vale, le tre cose principali da considerare quando si prende questa decisione sono 1) il costo aggiuntivo dell'alloggio, se si affitta o si acquista una proprietà 2) il costo del pendolarismo tra la casa estiva e quella invernale e 3) le spese aggiuntive sostenute per mantenere il proprio stile di vita.

Se stai valutando se potrebbe essere possibile per te - o se lo stai considerando in pensione - ecco alcune cose da tenere a mente che garantiranno la tua stabilità finanziaria quando cerchi di acquistare una seconda casa.

Chi prospera: Come faccio a sapere se posso permettermi di diventare uno snowbird?

Valle: Questa domanda sembra essere vicina e cara al mio cuore, poiché non sono solo un consulente patrimoniale privato con molti clienti snowbird, ma anche uno snowbird "part-time" che divide il mio tempo tra New York e Delray Beach, Florida.

Mentre passavo attraverso lo stesso calcolo per me stesso, Posso dirti che l'unico modo per conoscere la risposta a questa domanda è che devi assolutamente considerare e sommare tutte le tue abitudini di spesa. È quindi necessario ricalcolare il budget in modo da catturare le spese aggiuntive e alcuni potenziali risparmi.

Consiglio vivamente anche di trascorrere un po' di tempo visitando l'area reale in cui prevedi di vivere durante l'inverno per capire meglio quanto cambierebbe il tuo stile di vita e quanto costerebbe mantenerlo lì. Ci sono molte domande importanti da porsi, e incoraggio vivamente tutti a coinvolgere il proprio professionista finanziario per esaminare le varie importanti considerazioni.

Chi prospera: Quali sono i vantaggi o gli svantaggi delle opzioni di residenza e fiscali per diventare uno snowbird? Dove devo richiedere la mia residenza principale e quali opzioni fiscali devo conoscere per dare priorità al mio trasloco?

Valle: Dati i cambiamenti radicali nella normativa fiscale alla fine del 2017 con il Tax Cuts and Jobs Act e le successive limitazioni alle detrazioni fiscali statali e locali (SALT), cambiando il tuo domicilio fiscale da uno stato ad alta tassazione (come il Maryland, Illinois, New York, New Jersey e Connecticut) a uno stato a tassazione inferiore (come Florida, Tennessee, Colorado, Nevada, Arizona e Texas) può anche comportare un reddito vantaggioso, plusvalenze e trattamento fiscale delle successioni.

Però, i vantaggi, gli svantaggi e le linee guida per eleggere il domicilio fiscale e richiedere lo status di residenza primaria variano a seconda dello stato e delle circostanze specifiche. Questa sarebbe un'opportunità ideale per coinvolgere il tuo consulente fiscale (e, se applicabile, il tuo pianificatore immobiliare/avvocato) per aiutarti a valutare tutti i pro e i contro.

La Florida offre anche importanti vantaggi di protezione dei beni (da creditori e cause legali) per i suoi residenti permanenti se sei idoneo a rivendicare la tua residenza principale per la protezione della tua fattoria.

Sebbene ci possano essere alcuni vantaggi fiscali che compensano in parte o in tutto l'aumento incrementale dei costi, che varierà in base alle circostanze individuali. Il rovescio della medaglia del potenziale risparmio fiscale è che se non hai i requisiti per poter cambiare il tuo domicilio fiscale, le tue tasse potrebbero subire un aumento significativo se scegli di possedere la tua residenza estiva (tramite l'aumento delle tasse sugli immobili).

CLICCA QUI PER OTTENERE L'APP FOX BUSINESS

Chi prospera: Dovresti fare un'offerta per una seconda casa durante l'alta stagione dei viaggi o no?

Valle: Con il clima insolitamente freddo al nord, ora potrebbe essere il momento ideale per "investigare" cosa vuol dire trascorrere del tempo nella tua vacanza invernale preferita. Usando il sud della Florida come esempio, i mesi da ottobre ad aprile tendono ad essere molto più affollati con altri uccelli delle nevi che volano per l'inverno. Avrai un'idea molto migliore di come sia la navigazione quotidiana (traffico, prenotazioni di ristoranti, ecc.) se pianifichi la tua visita durante i mesi “di punta”.

Al contrario, se intendi fare un'offerta su un immobile, i mesi "off peak" da giugno ad agosto tendono ad essere i più lenti in termini di attività di vendita di immobili, quindi questo potrebbe essere un buon momento per concentrarti sulla sicurezza della casa invernale dei tuoi sogni.