13 misure finanziarie da intraprendere prima di andare in pensione all'estero

Se le cose ti vanno bene, la pensione può durare decenni. Ma i tuoi risparmi per la pensione potrebbero no, soprattutto se vivi in ​​una zona ad alto costo. Le famiglie con un residente di età pari o superiore a 65 anni hanno un reddito medio di soli $ 38, 515, secondo l'Ufficio del censimento degli Stati Uniti. Non c'è da meravigliarsi se il numero di americani che vanno in pensione all'estero è cresciuto del 17% tra il 2010 e il 2015, ora conta circa 400, 000, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale. (Vedi anche:5 Paesi in cui puoi andare in pensione per $ 1, 000 al mese)

Ma andare in pensione all'estero non è semplice come andare in vacanza. Come accederai ai tuoi risparmi o benefici dall'estero? Puoi acquistare un immobile? E le cure mediche? Tutte queste domande possono essere affrontate con una pianificazione finanziaria pre-decollo. (Vedi anche:9 cose da sapere prima di andare in pensione all'estero)

1. Trova una destinazione adatta ai pensionati

Alcuni posti hanno incentivi come agevolazioni fiscali e offerte di visto per attirare i pensionati americani, come Panama e Costa Rica pensionato programmi. Puoi anche beneficiare di benefici per gli anziani stabiliti per i locali, come il programma di sconti senior dell'Ecuador, che offre risparmi sul biglietto aereo, servizi di pubblica utilità, ed eventi sportivi.

Inoltre, è una buona idea consultare le informazioni specifiche per paese del Dipartimento di Stato sulle leggi sui visti, condizioni di salute e sicurezza, e quanti soldi potresti portare con te nel paese. (Vedi anche:5 Paesi che accolgono i pensionati americani)

2. Scopri se puoi ottenere i pagamenti della Social Security lì

Sei pensionati su 10 fanno affidamento sulla previdenza sociale per almeno la metà del loro reddito, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, rendendo questa una considerazione piuttosto importante. Fortunatamente, la SSA può inviarti il ​​tuo assegno se ti trasferisci all'estero nella maggior parte dei paesi, con le notevoli eccezioni di Cuba e Cambogia. Per alcuni altri paesi, compresa l'Ucraina, puoi ottenere i tuoi pagamenti, ma solo se soddisfi determinate condizioni come presentarti presso un'ambasciata o un consolato degli Stati Uniti ogni sei mesi.

La Social Security Administration offre lo strumento di screening dei pagamenti all'estero per aiutarti a capire se sarai in grado di riscuotere i pagamenti all'estero.

Se sei un cittadino non statunitense che riceve la previdenza sociale perché hai lavorato negli Stati Uniti o sei a carico di qualcuno che lo ha fatto, le regole sulla ricezione dei pagamenti all'estero sono più complicate. Consulta il libretto SSA, I tuoi pagamenti mentre sei fuori dagli Stati Uniti per la storia completa.

Molte ambasciate americane in tutto il mondo hanno una Federal Benefits Unit per aiutare i pensionati con qualsiasi problema di sicurezza sociale.

3. Assumi un nuovo consulente finanziario

L'ondata di pensionati americani all'estero ha dato origine a una nuova specialità nel settore finanziario:la pianificazione transfrontaliera. Uno specialista transfrontaliero ti aiuterà a comprendere le leggi locali sull'imposta sul reddito in modo da non rischiare di pagare in eccesso o in difetto. Possono anche aiutarti a trasferire in sicurezza i soldi da spendere dagli Stati Uniti alla tua nuova casa, e guidarti attraverso molti altri problemi che potresti non aver mai considerato.

È quasi impossibile trovare qualcuno che conosca le leggi di ogni paese, quindi usa l'Alleanza per la pianificazione finanziaria transfrontaliera per trovare qualcuno specializzato nel paese prescelto.

4. Scopri cosa fare con i tuoi conti bancari

Dovresti tenere aperto il tuo conto bancario negli Stati Uniti per gestire eventuali spese e fatture che hai negli Stati Uniti, e aprine un altro nel tuo nuovo paese d'origine. Chiedi alla tua banca statunitense se addebita una commissione per i prelievi da sportelli automatici esteri; se lo fanno, potresti voler aggiornare il tuo account o cambiare banca prima di trasferirti.

Per il tuo conto estero, Expat Info Desk consiglia di scegliere un grande, banca ben nota e trasferire i tuoi soldi utilizzando un servizio di cambio valuta internazionale. Si tratta di società che trasferiscono grosse somme di denaro su un conto in un paese straniero, e possono offrire un tasso di conversione migliore. Un'altra opzione è chiedere alla tua banca se opera nel tuo paese di destinazione.

Se hai più di $ 10, 000 valori di attività in conti esteri, le note dell'IRS è necessario segnalarlo al governo degli Stati Uniti ogni anno presentando un Report of Foreign Bank and Financial Accounts (FBAR) o affrontare sanzioni fino a $ 100, 000.

5. Resta in buoni rapporti con il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti

Anche se non vivi più negli Stati Uniti, se mantieni la cittadinanza, devi pagare tutte le tasse che devi. L'Internal Revenue Service offre indicazioni su come e quando presentare una dichiarazione dei redditi dall'estero.

Non immaginare che sarai fuori dalla vista, fuori di testa per il governo degli Stati Uniti. Infatti, in realtà è più importante per te pagare che per i cittadini che vivono a casa, perché se devi più di $ 50, 000 in pagamenti insoluti, potresti perdere il passaporto

6. Collegati a Internet

Sebbene il servizio di posta sia inaffidabile in alcune parti del mondo, le connessioni Internet sono quasi onnipresenti. Anche se in passato hai sempre utilizzato estratti conto cartacei e assegni scritti, ora è un buon momento per abbracciare l'online banking per evitare ritardi e il costo delle spese postali internazionali.

7. Affitta una casa, quindi impara a comprare

L'investitore australiano Expat suggerisce di affittare in un primo momento, a meno che tu non visiti già da anni il tuo nuovo paese e sei sicuro di esserci per restarci. Dovrai conoscere le regole per l'affitto nel tuo nuovo paese. Non sorprenderti se devi pagare un intero anno di affitto in anticipo. Anche se non firmi un contratto di locazione prima di trasferirti all'estero, dovresti mettere da parte i soldi che ti servono e scoprire come trasferirli.

Una volta stabilito nel tuo nuovo paese, esaminare se l'acquisto di una casa potrebbe essere una buona mossa finanziaria. Potrebbe ridurre i costi e fungere da investimento se il mercato immobiliare locale è in ripresa. (Vedi anche:Come scegliere il paese perfetto in cui andare in pensione)

8. Tocca la tua casa negli Stati Uniti per reddito o capitale

Se lascerai una casa che possiedi, potresti non volerlo vendere all'inizio. Ma potresti prendere in considerazione l'affitto tutto o parte di esso. Alcuni pensionati usano Airbnb per ottenere entrate flessibili dalla loro casa negli Stati Uniti, riservando la sua disponibilità per quando torneranno a trovarci. (Vedi anche:5 semplici modi per guadagnare bene con Airbnb)

Se vuoi rifinanziare la tua proprietà negli Stati Uniti per ottenere soldi per comprare una casa all'estero, cerca di farlo prima di andare. I proprietari di abitazione che cercano di rifinanziare dall'estero possono affrontare scartoffie e ostacoli molto più confusi.

9. Fai un piano immobiliare

Se non hai mai fatto testamento o considerato di mettere beni in un trust revocabile, parla con un avvocato immobiliare prima di andare, e prenditi cura di questo. Trova un avvocato che sia informato su come gestire queste cose mentre vivi all'estero, in modo che possano consigliarti se la tua volontà degli Stati Uniti può provvedere alla distribuzione di attività estere, o se ti serve un secondo will creato nel tuo nuovo paese d'origine.

Se hai già un piano immobiliare, consultare un avvocato per vedere se sarà necessario apportare modifiche per coprire i beni situati all'estero.

10. Crea un piano di assistenza sanitaria

L'assistenza sanitaria tende ad essere una delle maggiori spese in pensione. E a differenza della previdenza sociale, non potrai utilizzare i tuoi benefici Medicare all'estero. Una decisione da prendere è se iscriversi comunque a Medicare, in modo che sia ancora a tua disposizione durante le visite a casa o se hai bisogno di tornare negli Stati Uniti inaspettatamente.

Poiché la maggior parte delle persone non deve pagare un premio per Medicare Parte A, che copre il ricovero domestico, qualche assistenza domiciliare, e cure hospice, mantenerlo è un gioco da ragazzi. Se dovessi pagare anche Medicare Parte B, che aiuta a pagare le visite mediche e alcune prescrizioni, tra le altre spese? Dipende da quanto è probabile che tornerai negli Stati Uniti. Se non porti la parte B, e devi tornare perché diventi disabile e hai bisogno dell'aiuto dei tuoi figli, Per esempio, potresti dover rimanere senza copertura per mesi in attesa del periodo di iscrizione annuale, e potresti anche incorrere in penalità sui premi.

Dal momento che Medicare è fuori dal tavolo per qualsiasi assistenza di cui hai bisogno mentre sei all'estero, dovrai pianificare per finanziarlo. Fortunatamente, l'assistenza sanitaria in altri paesi è meno costosa che negli Stati Uniti. Per esempio, la spesa medica pro capite media in Messico è di poco superiore a $ 1, 000, rispetto a poco meno di $ 10, 000 negli Stati Uniti, secondo l'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico. Quindi pagare di tasca propria le spese sanitarie o acquistare un'assicurazione locale o un piano di abbonamento ospedaliero può essere ragionevole, con molti espatriati che dicono di pagare meno di $ 100 al mese.

11. Acquista un'assicurazione per tutto il resto

Oltre alla tua salute, dovrai anche assicurare la tua proprietà. Capire cosa richiedono le leggi assicurative locali può essere molto più difficile in altri mercati che negli Stati Uniti. È una buona idea consultare il tuo agente immobiliare locale su quale polizza assicurativa ottenere.

12. Ottieni una procura finanziaria

Potresti aver bisogno di un figlio o una figlia adulto, o altro rappresentante, per fare mosse finanziarie al tuo posto mentre sei all'estero. È una buona idea lasciare loro un documento di procura finanziaria in modo che possano firmare per te, Per esempio, durante la vendita di proprietà o altri investimenti. (Vedi anche:Che cos'è la procura?)

13. Crea un piano di uscita

Alcuni pensionati intendono godersi il loro nuovo paese d'origine finché dura la loro salute, quindi tornare negli Stati Uniti se si ammalano o diventano disabili. Se sei tu, vorrai un'assicurazione domestica per l'assistenza a lungo termine, e/o un gruzzolo nei conti statunitensi per vivere al tuo ritorno. (Vedi anche:Vale la pena l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?)

Anche se hai intenzione di vivere nel nuovo paese per il resto della tua vita, se vuoi che i tuoi resti vengano restituiti negli Stati Uniti, dovrai pianificare per questo. Cerca un'assicurazione per l'evacuazione/rimpatrio di emergenza per aiutare con voli attrezzati per il ritorno a casa o il trasporto di resti.