5 passi da fare prima della pensione

Hai intenzione di andare in pensione entro i prossimi 10-15 anni? Se è così, sei pronto a portare la preparazione alla pensione al livello successivo?

La pensione non è più un concetto astratto quando si raggiungono i 50 anni. È importante dare un'occhiata più da vicino ai tuoi piani finanziari ora, mentre hai tempo per apportare eventuali correzioni. Considera questi cinque passaggi per assicurarti la pensione dei tuoi sogni, o almeno evitare la pensione dei tuoi incubi.

1. Delinea i tuoi obiettivi di pensionamento

Cosa vuoi fare davvero quando vai in pensione? Comprare una casa di riposo sulla spiaggia? Viaggiare all'estero? Inizia un hobby costoso? È tempo di capire come pagare per quegli obiettivi.

Esponi i tuoi obiettivi di pensionamento principali e stima le spese principali ad essi associate. Metti quelle spese su una linea temporale distribuita durante il tuo pensionamento. Ora hai una stima di come cambieranno le tue esigenze di flusso di cassa a causa dei tuoi piani pensionistici.

2. Ripensa alle tue spese

Rivalutare il budget dati gli obiettivi di pensionamento di cui sopra. In genere, il reddito in pensione dovrebbe essere compreso tra il 70 percento e l'80 percento del tuo stipendio prepensionamento. Obiettivi di pensionamento più estesi e costosi potrebbero spostarlo al 100 percento o più. Fai la tua migliore stima delle tue spese mensili regolari previste in pensione e includi quelle sulla cronologia che hai fatto sopra.

Non dimenticare di inserire un cuscino sano per le spese mediche. Un sondaggio Fidelity del 2019 suggerisce che la coppia media di 65 anni in condizioni di salute relativamente buona può aspettarsi di spendere circa $ 285, 000 in spese mediche durante il pensionamento.

3. Pianifica il tuo reddito da pensione

Con spese stimate, guarda il lato reddito del libro mastro. Ottieni una stima dei tuoi benefici di Social Security al momento della pensione.

Il tuo reddito mensile atteso equivale alle spese? Altrimenti, dovrai adeguare la spesa o il reddito per farli corrispondere - e ciò potrebbe richiedere di ripensare ai tuoi obiettivi di pensionamento o di lavorare più a lungo per raggiungerli.

4. Riduci il debito

Il budget che hai creato sopra va in pezzi a causa del debito eccessivo. Sforzati di avere poco o nessun debito entrando in pensione, specialmente debiti ad alto interesse come i saldi delle carte di credito. Se necessario, tagliare la spesa ora e deviare i risparmi verso la riduzione del debito.

5. Massimizza i tuoi risparmi sulla pensione

Contribuisci il più possibile al tuo 401(k), IRA, o altri programmi di pensionamento. I limiti annuali per il 2019 sono $ 19, 000 per un 401 (k) e $ 6, 000 per un'IRA. Oltre i 50 anni, puoi approfittare dei contributi "recupero" - puoi aggiungere $ 6 extra, 000 all'anno a 401 (k) e $ 1, 000 a un'IRA.

Tipicamente, dovresti spostare i tuoi investimenti verso un rischio più basso quando si avvicina la pensione, ma se la pianificazione mostra che i fondi pensione potrebbero non raggiungere i tuoi obiettivi, puoi spostare i tuoi investimenti verso la crescita. Tieni presente che questo comporta un rischio maggiore man mano che ti avvicini all'età pensionabile. Hai meno tempo per riprenderti da un calo del mercato e potresti dover lavorare più a lungo o modificare i tuoi piani pensionistici.

Non puoi pianificare tutto ciò che accadrà nei tuoi anni post-lavorativi, ma dovresti adottare misure ragionevoli per pianificare una pensione confortevole. Proprio come l'atterraggio di un aereo, la preparazione è la chiave per una transizione graduale verso la tua nuova destinazione, un compito difficile se non hai considerato dove vuoi atterrare.

Questo articolo è stato fornito dai nostri partner di moneytips.com.

• 7 pietre miliari della pensione
• Di quanto reddito avrai bisogno per la pensione?
• 7 principali ostacoli al pensionamento