Sei finanziariamente preparato per la pensione? 8 passi da fare

Stai cercando di capire come permetterti la pensione? Ecco diversi modi per aumentare i tuoi risparmi per la pensione. (iStock)

Se vuoi risparmiare di più nel 2021, non sei solo. Uno studio di Fidelity Investments ha rilevato che il 44% degli americani desidera aumentare il proprio tasso di risparmio.

Aumentare i tuoi risparmi per la pensione può essere il tuo obiettivo finanziario finale quest'anno, poiché un sondaggio ha rilevato che il 27% degli intervistati ha smesso di risparmiare per la pensione nel 2020. Un altro quarto (26%) degli americani deve ancora iniziare a risparmiare per la pensione, secondo uno studio della Federal Reserve.

Che tu stia pagando per l'assistenza sanitaria, aggiungendo a un conto di risparmio universitario o investendo nel mercato azionario, prendere decisioni finanziarie intelligenti nel tempo può aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento.

Se stai pianificando la pensione e non vuoi lasciare soldi sul tavolo, puoi massimizzare i tuoi guadagni con queste opzioni di risparmio ad alto rendimento sul mercato Credible.

Come posso assicurarmi di avere un solido piano finanziario per prepararmi alla pensione?

Esistono diversi modi per risparmiare denaro per le spese a breve termine e i risparmi per la pensione.

È anche importante riconoscere la sicurezza sociale, un'altra forma di prestazioni pensionistiche per gli americani più anziani o per coloro che sono disabili. Le prestazioni di sicurezza sociale possono variare a seconda dell'età pensionabile, anche se l'età tradizionale è stata di 65 anni. Ecco otto modi per aiutarti a preparare le tue finanze prima della pensione:

1. Costruisci un fondo di emergenza
2. Crea una scala CD
3. Risparmia il 20% del reddito
4. Determina il tuo budget per la pensione
5. Fissa un obiettivo di risparmio per la pensione
6. Identificare il debito da pagare
7. Guadagna una partita 401(k)
8. Contribuisci a un IRA

1. Costruisci un fondo di emergenza

Risparmiare almeno tre mesi di denaro in un fondo di emergenza dovrebbe essere la tua prima priorità. Puoi attingere al tuo fondo di emergenza anziché ai tuoi risparmi per la pensione per evitare una penale per il prelievo anticipato quando arriva una fattura a sorpresa o si verificano eventi imprevisti della vita.

Un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario può guadagnare un rendimento percentuale annuo (APY) più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Questi conti di deposito assicurati dalla FDIC possono anche non avere costi di servizio mensili o requisiti di saldo minimo.

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2. Crea una scala per CD

Una scala CD è una strategia di deposito utilizzata per risparmiare denaro in diversi periodi di tempo, ad esempio sei mesi, un anno, e così via, per sfruttare i tassi di interesse più elevati.

Dopo aver risparmiato per un fondo di emergenza, puoi inserire il tuo denaro in un certificato di deposito bancario (CD) per guadagnare un tasso di interesse fisso che può essere superiore a un conto di risparmio evitando la volatilità che accompagna l'investimento in azioni.

I CD possono guadagnare tassi di interesse più elevati rispetto ai rendimenti futuri dei conti di risparmio se il tasso di riferimento della Fed diminuisce. Puoi rinnovare il saldo in un nuovo APY alla data di scadenza. I risparmiatori possono anche effettuare un prelievo senza penali durante il periodo di grazia.

3. Risparmia il 20% del reddito

Praticare la regola del budget 50/30/20 può motivarti a risparmiare almeno il 20% del tuo reddito per obiettivi finanziari futuri, dalla pensione all'acconto domiciliare. Cerca modi per tagliare le spese per risparmiare denaro (20%) e pagare le bollette essenziali (50%) e non essenziali (30%).

Puoi programmare depositi automatici in un conto di risparmio ad alto rendimento, CD o conti di investimento. Puoi anche depositare tramite dispositivo mobile un pagamento extra del debito se il tasso di interesse è superiore ai potenziali rendimenti dell'investimento.

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4. Determina il tuo budget per la pensione

La tua situazione personale determina quanto dovresti risparmiare per la pensione. Inizia calcolando le tue spese correnti, spese e benefici previsti dopo il pensionamento.

È possibile utilizzare questi numeri per stimare le spese pensionistiche mensili e annuali.

5. Stabilisci un obiettivo di risparmio previdenziale

La "Regola del 25" è un modo semplice per calcolare il tuo obiettivo di risparmio pensionistico moltiplicando le tue spese annuali per 25. Ad esempio, $ 40, 000 moltiplicato per 25 significa che hai bisogno di un gruzzolo minimo di $ 1 milione.

In genere, un calcolatore del risparmio previdenziale è uno strumento prezioso per stimare quanto dovresti mettere da parte ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.

6. Identificare il debito da pagare

Puoi consolidare il tuo debito ad alto interesse come le carte di credito confrontando le opzioni di prestito personale con un mercato online come Credible.

Dopo aver pagato i tassi di interesse più elevati, potresti concentrarti sui prestiti agli studenti e sul debito ipotecario. Uno strumento online come Credible confronta i tassi di rifinanziamento del prestito studentesco da più istituti di credito contemporaneamente senza influire sul punteggio di credito.

Puoi inviare una vincita del prestito tramite bonifico bancario per ridurre il tasso di utilizzo del credito. diminuisce, puoi salvare o investire il tuo precedente pagamento mensile.

7. Guadagna una partita 401(k)

Se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti a 401 (k), considera di investire abbastanza per guadagnare l'intera partita. Questo "denaro gratis" cresce in sospensione d'imposta e può rendere più facile la pianificazione della pensione.

Se sei un lavoratore autonomo, però, un solo 401(k) è la soluzione migliore per avere gli stessi vantaggi di un tradizionale conto 401(k). Inoltre, un Roth 401(k) ha un piano a contribuzione definita, limitando quelli di età inferiore a 50 a $ 19, 500 nel 2021.

Avere il giusto piano 401(k) può aiutarti a pianificare un atterraggio morbido al momento del pensionamento, ma anche un'IRA può farlo.

8. Contribuisci a un IRA

Pagare il debito può migliorare la tua storia creditizia, ma anche darti più soldi da investire per la pensione. Un conto pensionistico individuale (IRA) con agevolazioni fiscali è un modo efficace per ridurre il reddito imponibile.

Potresti preferire un Roth IRA mentre dai contributi con dollari al netto delle tasse, ma i prelievi sono esentasse.

Un'IRA tradizionale è l'opzione migliore se si desidera una detrazione fiscale anticipata per l'importo del contributo. Ma, ogni prelievo è tassabile e potresti dover risparmiare di più per compensare le tasse. L'uso di un calcolatore dell'IRA è un modo semplice per determinare quanto varranno i tuoi contributi al momento del pensionamento.

È importante notare che sia Roth che IRA tradizionali hanno limiti di contributo annuali. Nel 2021, i tuoi contributi non possono superare $ 6, 000 se hai meno di 50 anni, e $7, 000 se hai più di 50 anni.

Inoltre, un SEMPLICE piano IRA (piano di risparmio di incentivi per i dipendenti) differisce da un Roth e dall'IRA tradizionale nell'importo che puoi contribuire. È generalmente adatto per le piccole imprese con meno dipendenti, secondo l'IRS, e un datore di lavoro può corrispondere al due o al tre percento per ciascun dipendente.

Pensieri finali

Fare del risparmio una priorità può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Per iniziare a risparmiare per la pensione, dovresti prima concentrarti sull'essere in grado di permetterti un'emergenza finanziaria. Quindi, puoi affrontare il debito mentre costruisci ricchezza a lungo termine.

Prendere decisioni di investimento informate, la consulenza con un consulente finanziario e la correzione di crediti inesigibili sono alcuni dei modi per prepararsi se sei vicino alla pensione.

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