Andare in pensione con prestiti agli studenti? Cosa fare prima?

Un numero crescente di anziani va in pensione con il debito del prestito studentesco. I pensionati attuali e futuri possono conoscere le opzioni qui, compreso quando rifinanziare i prestiti agli studenti. (iStock)

I prestiti agli studenti non sono solo un problema dei giovani. Infatti, dati preoccupanti mostrano che un numero crescente di anziani sta ancora rimborsando prestiti per l'istruzione, o se sono già andati al college, o prestiti che hanno preso per conto dei loro figli.

Infatti, un rapporto del 2019 dell'AARP ha rilevato che gli americani di età pari o superiore a 50 anni dovevano il 20% del debito totale dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti, con un debito collettivo tra le persone in questo gruppo demografico pari a circa 289,5 miliardi di dollari. I dati precedenti del Consumer Financial Protection Bureau hanno anche rivelato che gli americani di età pari o superiore a 60 anni rappresentano il 6,4% dei mutuatari di prestiti agli studenti.

Avere soldi per prestiti studenteschi a 50 anni, Gli anni '60 o '70 possono essere un fardello sostanziale. I pensionati sono spesso a reddito fisso, che rende difficile pagare i pagamenti mensili. Gli anziani che sono già in pensione o che si avvicinano alla pensione dovrebbero esplorare le loro opzioni per la gestione del debito. Ciò include decidere se ha senso rifinanziare i prestiti agli studenti.

Credibile può aiutarti a esplorare le opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco per aiutarti a decidere. Visita Credible oggi per confrontare tariffe e condizioni di più istituti di credito senza influire sul tuo credito.

I prestiti per studenti universitari sono solo la punta dell'iceberg quando si tratta di pagare per il college. Prestiti per la scuola di specializzazione, la scuola di medicina o la scuola di legge possono anche accumularsi sulla vita già lunga del prestito. Sebbene tu abbia opzioni di rimborso, può essere utile prendere in considerazione queste linee d'azione per assicurarsi che i prestiti scolastici non abbiano un impatto pesante su di te al momento del pensionamento.

Rifinanziare i prestiti agli studenti come pensionato

L'approccio migliore per gestire i tuoi prestiti studenteschi come prepensionato o pensionato attuale dipende dal tipo di prestiti che hai. I prestiti studenteschi federali e privati ​​alleviano entrambi l'onere quando si paga il college, ma è importante notare la differenza, I prestiti federali sono creati dal governo con condizioni particolari, e prestiti privati ​​provengono da banche o altre organizzazioni statali con le proprie condizioni.

I prestiti privati ​​a volte possono essere differiti fino al completamento degli studi, e di solito richiedono un punteggio di credito favorevole o un cofirmatario. Al contrario, due tipi di prestiti federali - prestiti per genitori e prestiti per studenti - hanno pagamenti che possono essere differiti fino a quando lo studente non ha finito la scuola.

Prestiti genitoriali federali, anche se, affidare esclusivamente le responsabilità di pagamento ai genitori. Questi prestiti richiedono un controllo del credito, mentre i prestiti federali standard no. I prestiti federali sono dotati di molte protezioni per i mutuatari, pure, comprese opzioni di pagamento flessibili. Di conseguenza, rifinanziare i prestiti agli studenti federali di solito non è consigliabile. Però, vorrai esplorare i piani di rimborso e sceglierne uno che funzioni per il tuo budget per la pensione.

Se hai prestiti privati ​​per studenti, però, il calcolo è un po' diverso. Non rinunci ai benefici del mutuatario rifinanziando poiché i tuoi prestiti sono già detenuti da un prestatore privato. Ti rifinanzierai semplicemente con un altro prestatore privato. E se riesci a ridurre il tasso di interesse e il costo di rimborso, c'è poco o nessun aspetto negativo nel farlo.

Il rifinanziamento può aiutare a rendere più facile il rimborso del prestito studentesco, poiché la riduzione del tasso di interesse riduce il costo del prestito. Puoi estinguere i tuoi prestiti più rapidamente e facilmente se non devi tanto in interessi. Potresti essere in grado di ripagarli prima di andare in pensione, o subito dopo.

Poiché il rifinanziamento dei prestiti agli studenti consente di modificare il termine di rimborso, puoi prendere la decisione di scegliere una tempistica di pagamento più breve rispetto ai tuoi prestiti attuali se vuoi liberarti dei debiti più velocemente o una più lunga per ridurre il più possibile il tuo pagamento mensile.

Visita Credible oggi per confrontare i tassi di rifinanziamento e utilizzare un calcolatore di rifinanziamento del prestito studentesco per vedere come l'importo del pagamento potrebbe cambiare dopo il rifinanziamento. È particolarmente importante agire rapidamente per rifinanziare se i pagamenti mensili sono così alti da dover prelevare troppo dai conti pensionistici troppo rapidamente per coprirli.

Condono del prestito studentesco federale

Il presidente Joe Biden può anche prendere provvedimenti per aiutare i mutuatari di prestiti agli studenti, come il condono di un debito federale. Ha il sostegno di molti politici democratici, e la senatrice Elizabeth Warren (D-Mass.) ha fatto una spinta aggressiva per alleviare il debito studentesco in base al reddito familiare.

Cancellazione del debito studentesco, o qualche forma di condono del prestito studentesco, continua ad essere un tema caldo su entrambi i lati della navata politica. L'amministrazione Biden ha annunciato a marzo la sospensione dei pagamenti dei prestiti federali da poco più di un milione di mutuatari.

"Il nostro obiettivo è consentire a questi mutuatari che stanno lottando in caso di insolvenza di ottenere le stesse protezioni precedentemente messe a disposizione di decine di milioni di altri mutuatari per aiutare a superare l'incertezza della pandemia, Lo ha detto in una nota il segretario del Dipartimento dell'Istruzione, Miguel Cardona.

Coloro che hanno una sospensione temporanea dei pagamenti mensili potrebbero voler utilizzare questo tempo per pagare di più verso i prestiti privati. O, potresti comunque scegliere di pagare i prestiti federali, con l'intero pagamento che va al capitale.

Crea un piano generale per affrontare il debito del prestito studentesco in pensione

Sia che rifinanziate i vostri prestiti studenteschi privati ​​o che abbiate prestiti federali da pagare, o entrambi, è utile avere un piano per quando e come affrontare il debito studentesco prima o durante il pensionamento.

Se non sei ancora in pensione, determinare quanto dovresti pagare ogni mese per liberarti del debito studentesco prima di lasciare il lavoro. Se sei già in pensione o non vedi l'ora di lasciare il lavoro fino a quando i tuoi prestiti non saranno completamente pagati, fai un budget per assicurarti che i tuoi fondi pensione possano coprire i pagamenti del prestito. L'utilizzo del calcolatore di prestito studentesco online di Credible può aiutarti a stimare l'importo totale che dovrai e identificare il tuo pagamento mensile.

Anche, valutare se è possibile ridurre i costi di altri debiti. Per esempio, il rifinanziamento del mutuo potrebbe potenzialmente ridurre il pagamento mensile dell'alloggio, liberando denaro extra che puoi utilizzare per estinguere i tuoi prestiti studenteschi. Puoi visitare Credible per esplorare le opzioni di rifinanziamento del prestito ipotecario e vedere se puoi ridurre il tasso e i costi di pagamento mensili.

Non vuoi che il tuo debito studentesco faccia deragliare la tua sicurezza finanziaria come pensionato, Prima elabori un piano per ridurre i costi di rimborso e far pagare il tuo debito, meglio starai. Controlla i tassi di rifinanziamento del tuo prestito studentesco su Credible oggi in modo da poter fare una scelta informata se questo approccio è giusto per te.

Hai una domanda relativa alla finanza, ma non sai a chi chiedere? Invia un'e-mail a The Credible Money Expert a [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta da Credible nella nostra colonna Money Expert.