Come sapere se sei pronto per il pensionamento anticipato

Andare in pensione presto è possibile, se fai bene queste quattro cose. (iStock)

Mentre molti americani temono di non poter mai andare in pensione, un gruppo in rapida crescita di persone nell'indipendenza finanziaria, Il movimento Retire Early (FIRE) non sta solo pianificando di ritirarsi, ma hanno anche intenzione di farlo decenni prima che abbiano diritto ai pagamenti delle prestazioni di sicurezza sociale.

Uno dei principi guida di FIRE è risparmiare fino al 75% del reddito annuo per andare in pensione molto prima dell'età pensionabile tipica.

Andare in pensione presto ti permetterà di rinunciare ai mal di testa della vita lavorativa, ma ti perderai anche i guadagni aggiuntivi che potrebbero rendere più confortevole la tua pensione. Con quello in mente, pianifica attentamente e assicurati di avere un solido piano finanziario prima del pensionamento.

Ecco quattro segni che potresti essere finanziariamente pronto per il pensionamento anticipato:

1. Hai un fondo di risparmio di emergenza
2. Hai abbastanza soldi nel tuo conto di risparmio
3. Sei senza debiti
4. Puoi accedere facilmente ai tuoi soldi senza penalità

1. Hai un fondo di risparmio di emergenza

Prima di andare in pensione, dovresti monitorare il tuo flusso di cassa e avere almeno tre-sei mesi di risparmi sulle finanze personali in un fondo di emergenza.

Se sei colpito da una spesa imprevista in pensione, puoi ottenere contanti dal tuo fondo di emergenza. È un'opzione migliore rispetto al prelievo di denaro dai risparmi per la pensione, una mossa che potrebbe innescare una penalità di ritiro anticipato.

Mantenere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un conto del mercato monetario potrebbe farti guadagnare un rendimento percentuale annuo (APY) fino a 10 volte superiore a un conto di risparmio tradizionale. Questi conti di deposito sono assicurati dalla FDIC e spesso non prevedono costi di servizio mensili o requisiti di saldo minimo.

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2. Hai abbastanza soldi nel tuo conto di risparmio

Prima di andare in pensione, i tuoi risparmi dovrebbero soddisfare o superare la Regola del 25, che designa un obiettivo di risparmio previdenziale pari a 25 volte la spesa pensionistica annuale prevista.

Questo significa, se stimi di spendere $50, 000 all'anno in pensione, dovrai risparmiare $ 1,25 milioni prima di dire addio al tuo lavoro.

Per capire quanto dovresti risparmiare per la pensione, calcola le tue spese correnti e le tue spese previste in pensione. Questi numeri ti aiuteranno a stimare le tue spese pensionistiche annuali.

3. Sei senza debiti

Il debito è un peso per il budget di chiunque, indipendentemente dal tuo stato di pensionamento. Mutuo, prestiti studenteschi, prestiti auto, carte di credito e altri debiti rendono difficile risparmiare e investire per la pensione. E, se vai in pensione con debiti, potrebbe avere un impatto negativo sul tuo stile di vita e sul tuo livello di comfort finanziario.

Al contrario, estinguere un mutuo per qualsiasi immobile e saldare i saldi dei debiti significa che non dovrai preoccuparti di effettuare pagamenti in pensione. Avrai più flessibilità nel budget del tuo obiettivo di pensionamento, meno stress legato al denaro e una maggiore capacità di godersi la pensione.

Considera di consolidare le carte di credito ad alto interesse con un prestito personale a basso interesse. Puoi controllare i tassi di più istituti di credito senza influire sul tuo punteggio di credito su Credible.

E, se hai prestiti studenteschi ad alto interesse da istituti di credito non governativi, può valere la pena rifinanziarli. Utilizza uno strumento online come Credible per confrontare i tassi di rifinanziamento di più istituti di credito contemporaneamente.

Iniziare la tua vita da pensionato senza debiti e con risparmi sufficienti ti posizionerà meglio per gli anni extra di non lavoro.

4. Puoi accedere al tuo denaro senza penalità

Un dilemma che deve affrontare coloro che desiderano andare in pensione in anticipo è l'impossibilità di accedere ai propri soldi. Hanno abbastanza soldi nel loro conto 401(k) o IRA, ma potrebbero volerci anni o decenni prima che possano prelevare denaro dal loro conto senza penalità.

La maggior parte dei conti pensionistici ha requisiti di età minima con penalità fino al 10% per i prelievi anticipati. Per esempio, 401 (k) e i conti IRA hanno un requisito minimo di età di 59 ½, nella maggior parte dei casi.

La diversificazione dei tuoi risparmi e dei tuoi investimenti è essenziale se desideri andare in pensione prima, e potresti voler aprire un conto di investimento imponibile individuale. Sebbene questi conti non possiedano i vantaggi fiscali dei tradizionali o Roth IRA o 401 (k) s, sono esenti da requisiti di età sui prelievi.

Un conto di risparmio ad alto rendimento può anche fornire una misura di flessibilità rispetto a un conto corrente. Con un conto di risparmio ad alto rendimento, i tuoi soldi possono crescere in un conto assicurato dalla FDIC - senza l'esposizione al rischio di investire nel mercato - e puoi accedervi senza penalità in qualsiasi momento. Confronta contemporaneamente i tassi di risparmio per diversi conti di risparmio ad alto rendimento in un mercato online come Credible.

La linea di fondo

La pianificazione del pensionamento anticipato si riduce al risparmio di denaro sufficiente per coprire le spese di pensionamento annuali. Determinare con precisione l'importo di tali spese è un ostacolo comune per molti. Prenditi il ​​tempo necessario per calcolare le tue spese annuali previste - forse considera la consulenza con un consulente finanziario o un pianificatore finanziario certificato - incluso il tuo alloggio, assicurazione sanitaria, trasporto, assicurazione auto, cibo, servizi di pubblica utilità, assicurazioni sulla vita e assistenza sanitaria.

Con un quadro accurato delle tue esigenze finanziarie post-pensionamento sarai in una posizione migliore per scegliere una data di pensionamento adeguata, uno che non è così presto rischi di rimanere senza soldi o così tardi che finisci per lavorare più a lungo del necessario.

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