Cosa sbagliano i millennial sulla previdenza sociale

Poche questioni uniscono i millennial come il futuro della previdenza sociale. In modo schiacciante, sono convinti che non ne abbia uno.

Un recente sondaggio di Transamerica ha rilevato che l'80% dei millennial, definiti nell'indagine come persone nate tra il 1979 e il 2000, preoccupati che la previdenza sociale non sia presente quando ne hanno bisogno. Non è sorprendente - per anni, hanno sentito che la previdenza sociale sta per "esaurire i soldi".

La lingua non corrisponde alla realtà. I benefici della previdenza sociale provengono da due fonti:le tasse riscosse dalle buste paga dei lavoratori attuali e un fondo fiduciario di titoli del Tesoro USA emessi appositamente. Questo fondo fiduciario dovrebbe essere esaurito nel 2034, ma il sistema continuerà a riscuotere centinaia di miliardi di tasse sui salari e invierà centinaia di miliardi di assegni sui benefici. Se il Congresso non interviene, il sistema può ancora pagare il 77% dei benefici previsti.

In ogni caso, è probabile che il Congresso interverrà, come nel 1977 e nel 1983, per rafforzare le finanze della previdenza sociale. La sicurezza sociale è un programma estremamente popolare con supporto bipartisan e lobby influenti, compreso l'immensamente potente AARP, cercandolo.

Ancora, i millennial che credono che la previdenza sociale non sarà lì per loro potrebbero fare scelte sbagliate sui loro risparmi per la pensione. Il peggior risultato sarebbe se non salvassero affatto, convinto che la pensione fosse senza speranza. Ma uno qualsiasi dei seguenti miti potrebbe causare problemi.

"Posso risparmiare abbastanza da andare in pensione anche senza la previdenza sociale"

Buona fortuna.

Attualmente, il sussidio medio di sicurezza sociale è di poco inferiore a $ 1, 500 al mese. Avresti bisogno di risparmiare $ 400, 000 per generare un importo simile. (Supponendo che tu utilizzi la "regola del 4%" dei pianificatori finanziari, ", che raccomanda di non prelevare più del 4% del portafoglio nel primo anno di pensionamento e successivamente di adeguarlo all'inflazione.)

E questo potrebbe significare sottovalutare il valore della sicurezza sociale. L'Urban Institute stima che molti adulti single a reddito medio che vanno in pensione tra il 2015 e il 2020 riceveranno circa $ 500, 000 di benefici dal sistema mentre le coppie riceveranno circa 1 milione di dollari. Millennial, nel frattempo, si prevede che riceveranno il doppio:circa $ 1 milione per un adulto single con reddito medio e $ 2 milioni per una coppia.

Cercare di risparmiare abbastanza per sostituire il 100 percento dell'indennità prevista dalla previdenza sociale potrebbe essere impossibile, e potrebbe farti perdere altri obiettivi importanti come risparmiare per l'istruzione di un bambino o anche divertirti un po' di tanto in tanto.

Un approccio più realistico ma ancora cauto sarebbe quello di presumere che otterrai dal 70 all'80 percento di ciò che prevede la tua dichiarazione di previdenza sociale, dice Bill Meyer, fondatore di Social Security Solutions, uno strumento software per le strategie di richiesta di previdenza sociale.

"Da qualche parte tra il 20 percento e il 30 percento di riduzione mi sembra lo scenario peggiore, "dice Meyer.

"Posso ignorare il mio conto Social Security"

Il tuo futuro assegno di previdenza sociale si baserà sui tuoi 35 anni di reddito più alto. Per ottenere ciò che ti è dovuto, però, i tuoi guadagni devono essere riportati in modo accurato e ciò non sempre accade.

I datori di lavoro non possono segnalare le informazioni corrette alla previdenza sociale, o potrebbe non riportare affatto i tuoi guadagni. Puoi correggere quegli errori se li cogli in tempo. Le correzioni potrebbero essere difficili tra decenni, quando il datore di lavoro potrebbe aver cessato l'attività e i documenti necessari potrebbero non essere disponibili.

I millennial possono essere più esposti agli errori rispetto alle generazioni precedenti perché tendono a cambiare più lavoro, dice Meyer. Ciò rende importante per loro controllare i loro record di guadagni, cosa che possono fare creando un account sul sito web dell'Amministrazione della sicurezza sociale.

“Ogni due o tre anni, dovresti accedere e assicurarti che i tuoi guadagni si riflettano correttamente, "Hayes dice.

'Se è ancora in giro, Dovrei prenderlo il prima possibile'

Milioni di americani fanno questo errore ogni anno, bloccare in modo permanente pagamenti ridotti e potenzialmente costare fino a $ 250, 000 di prestazioni perse in caso di richiesta anticipata. Ma è altamente improbabile che il Congresso tagli i benefici a chi è in pensione o vicino all'età pensionabile, Note Meyer.

Anziché, probabilmente continueranno ad esserci incentivi per ritardare la tua richiesta di previdenza sociale. Attualmente, i benefici aumentano di circa il 7% all'8% per ogni anno in cui attendi di fare domanda dopo i 62 anni fino a quando i benefici non raggiungono il massimo a 70.

Lavorare qualche anno in più può anche compensare gli anni con guadagni bassi o nulli nelle carriere dei millennial, quando i redditi possono essere stati depressi dalla recessione o dal lavoro gig-to-gig.

“Un anno con guadagni più alti può sostituire uno più basso, "dice Meyer. "Puoi colmare queste lacune".

Questo articolo è stato scritto da NerdWallet ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.

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Liz Weston è una scrittrice di NerdWallet. E-mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

L'articolo What Millennials Get Wrong About Social Security è apparso originariamente su NerdWallet.