3 comuni rimpianti per la pensione che puoi evitare

Uno dei modi migliori per impostare la tua vita su un corso positivo - finanziariamente e non - è scoprire cosa le persone anziane vorrebbero aver fatto quando erano più giovani. Lungo queste linee, Vanguard ha recentemente chiesto ai lettori del suo blog, "Se dovessi rifare, cosa faresti diversamente per prepararti alla pensione?"

Quella domanda ha generato un tesoro di consigli. Hanno coperto un sacco di terreno, ma molti riguardavano i seguenti tre rimpianti.

Iniziare con un piano di investimento troppo tardi

Questo è un lamento comune tra le persone anziane, ed è facile capire perché. Numerosi studi dimostrano che troppe persone hanno risparmiato troppo poco per i loro anni successivi. Secondo il Retirement Confidence Survey 2017 dell'Employee Benefit Research Institute, solo il 56% dei lavoratori americani sta risparmiando per la pensione. Di quelli senza un piano pensionistico formale, Il 67% ha meno di $ 1, 000 in risparmi e investimenti. Questo può significare difficoltà più avanti nella vita.

Nelle parole dei lettori di Vanguard:

"Vorrei che qualcuno mi avesse insegnato il potere del compounding quando avevo 10 anni invece di impararlo quando avevo 30 anni."

"Se avessi un 'do-over, ' Avrei preso più seriamente il mio futuro finanziario molto prima. Alla fine ho imparato le lezioni giuste, ma ho corteggiato a lungo i gemelli mortali:ignoranza e autogratificazione immediata. Così, Ho perso il mio migliore amico finanziario:il tempo. Ora il tempo è il mio spietato e veloce concorrente, ed è solo facendo molto di più delle mie lezioni apprese tardi che sono in grado di mantenere un fiato, ancora speranzoso, ritmo."

Cosa fare?

Inizia a investire! Se questo sembra molto più facile a dirsi che a farsi, un paio di passaggi pratici che potresti intraprendere includono:

1. Crea un budget in modo da poter pianificare in modo proattivo come allocare al meglio il tuo reddito in modo da lasciare spazio agli investimenti, e;

2. Imposta un trasferimento mensile automatico dalla tua busta paga al tuo piano pensionistico sul posto di lavoro o dal tuo conto corrente a un'IRA. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

Non pensare attentamente alle implicazioni fiscali delle diverse opzioni di risparmio previdenziale

Diversi lettori di Vanguard si sono pentiti di aver utilizzato le tasse differito veicoli di investimento come un tradizionale 401 (k) o IRA invece di un gratuito veicolo come un Roth IRA.

Gli intervistati hanno notato:

"Oltre ad essere diversificati in classi di attività, Avrei dovuto anche essere diversificato nei tipi di imposta, ad es. la maggior parte dei miei fondi sono in un 401 (k) ... quindi ora tutto ciò che prelevo è tassabile".

"L'errore che ho commesso non è stato convertire la mia IRA in un Roth IRA negli anni '90. Pensavo che le tasse per la conversione fossero troppo alte. Il risultato è che ora stiamo pagando un'aliquota fiscale più elevata perché l'RMD (distribuzione minima richiesta) ha ha aumentato la nostra fascia d'imposta e ha aumentato considerevolmente il nostro premio Medicare ogni mese. È stata una lezione costosa".

Cosa fare?

Considera un Roth IRA o 401 (k). Parlando in generale, un Roth funziona meglio per i giovani che si trovano in una fascia fiscale relativamente bassa. Però, anche per i più grandi, persone meglio pagate, considera di dividere i tuoi contributi pensionistici tra un Roth e un tradizionale 401 (k) o IRA. (Vedi anche:401K o IRA? Hai bisogno di entrambi)

Non sviluppare una visione convincente per la pensione

Diversi lettori hanno affermato che la loro pianificazione della pensione riguardava principalmente i soldi. Vorrebbero aver passato più tempo a pensare a come usare il loro tempo nei loro ultimi anni.

Qualche esempio:

"Gli aspetti finanziari della pensione hanno funzionato bene. Avevo pianificato quell'aspetto della pensione per molti, molti anni. Quello che non mi aspettavo né mi preparavo era la mancanza di identità in pensione. Quando sono uscito di casa il mio ultimo giorno di lavoro, questa è stata l'ultima volta che ho visto o sentito dai colleghi. Avevo un lavoro in cui contavo e all'improvviso si è fermato. Sì, gli aspetti finanziari della pensione sono importanti, ma non si possono trascurare gli aspetti psicologici della pensione".

"Non dare per scontato che ti divertirai a rilassarti dopo aver lavorato per molti anni. Il tuo lavoro era una parte importante della tua identità e devi avere un piano per riempirlo con qualcos'altro!"

Cosa fare?

Pensa a un problema che ti sta a cuore e a come potresti essere parte della soluzione, se attraverso il lavoro volontario o forse anche un'impresa che inizi.

Nel suo libro, La vita reinventata , Barbara Bradley Hagerty riassume innumerevoli studi su come muoversi efficacemente dalla mezza età in poi. Ha detto che la ricerca è chiara:far parte di una causa che conta per te aumenta la felicità e persino prolunga la vita.

Essere intenzionali nell'evitare questi tre rimpianti comuni dei pensionati dovrebbe darti maggiore sicurezza e tranquillità di essere sulla buona strada verso una situazione finanziariamente confortevole, pensionamento significativo. e Quello potrebbe fare molto per aiutarti a schivare un altro rimpianto molto comune tra gli anziani:aver passato troppo tempo a preoccuparti.