Come superare queste 4 paure comuni per la pensione

La pensione moderna è una prospettiva alquanto scoraggiante. A differenza delle generazioni precedenti, i lavoratori di oggi generalmente non possono contare su una pensione per finanziare i loro pensionamenti, il che significa che il denaro finisce con te quando si tratta di risparmiare i soldi necessari per vivere comodamente dopo aver appeso il cappello al chiodo. Aggiungete a ciò la retorica costante sull'imminente fine della sicurezza sociale e sui costi vertiginosi dell'assistenza sanitaria per una popolazione che invecchia, e non c'è da meravigliarsi se pensare alla pensione fa venire il bruciore di stomaco.

Ma anche se molti comuni timori di pensionamento sono perfettamente razionali, non devi sentirti sopraffatto dalle tue preoccupazioni. Ecco come superare quattro dei timori di pensionamento più comuni e pianificare una pensione soddisfacente.

Non posso contare sulla sicurezza sociale

Il Fondo Fiduciario della Previdenza Sociale perde valore dal 2013, e si prevede che si esaurirà completamente entro l'anno 2034. Questo fatto è spesso pubblicizzato come un motivo per cui i lavoratori attuali rinunciano all'idea di ricevere i benefici della sicurezza sociale una volta raggiunta l'età pensionabile completa.

Dopotutto, il fondo fiduciario sarà vuoto quando molti lavoratori attuali andranno in pensione, e le entrate fiscali previste copriranno solo il 79% dei benefici promessi. Questo potrebbe significare che chiunque abbia diritto a $ 1, 500 vantaggi mensili riceveranno solo $ 1, 185.

Come superare questa paura

Sebbene sia assolutamente vero che il Fondo fiduciario si esaurirà in meno di 20 anni, ciò non significa che la previdenza sociale si esaurirà semplicemente per i lavoratori attuali. I lavoratori americani possono contare sulla previdenza sociale per essere presenti quando vanno in pensione, non importa quanto siano vecchi o giovani.

Ecco perché non devi farti prendere dal panico:per cominciare, la diminuzione del Fondo fiduciario non è né nuova né imminente. È anche importante notare che gli Stati Uniti sono l'unico paese al mondo che tenta di prevedere la longevità di 75 anni dei suoi fondi di previdenza sociale, il che significa che siamo in grado di fare qualcosa per il deficit previsto.

Nel corso dei prossimi due decenni, è probabile che il nostro governo apporterà modifiche relativamente piccole al programma di sicurezza sociale al fine di colmare il deficit previsto del 21 percento che si verificherà una volta che il fondo fiduciario si sarà esaurito.

Inoltre, Il 79% dei benefici promessi è molto più di niente. Anche se ci troviamo di fronte allo scenario peggiore di nessuna soluzione proposta da qui al 2034 (che sembra improbabile, considerando quanto sia popolare la previdenza sociale), ci sarà ancora qualcosa a disposizione per gli attuali lavoratori, anche se è inferiore a quanto originariamente promesso. (Vedi anche:5 fatti che fanno riflettere sulla sicurezza sociale di cui non dovresti farti prendere dal panico)

Sopravviverò ai miei soldi

Non avere abbastanza soldi in pensione è un pensiero davvero spaventoso. E poiché è impossibile sapere con certezza quanti soldi ti serviranno in pensione, non è possibile dissipare del tutto questa paura, anche se hai un solido conto pensionistico.

Però, la maggior parte degli americani ha pochissimi soldi messi da parte per la pensione. Secondo un sondaggio dell'Employee Benefit Research Institute di aprile 2017, Il 47% dei lavoratori americani ha meno di 25 dollari, 000 accantonati per la pensione. Considerando il fatto che è prudente prelevare non più del 4% del tuo gruzzolo all'anno durante la pensione per evitare di sopravvivere ai tuoi risparmi, $ 25, 000 guadagnerebbero solo $ 1, 000 di reddito da pensione all'anno, che non è abbastanza per vivere.

Come superare questa paura

Se sei tra il 47 percento dei lavoratori americani con meno di 25 dollari, 000 risparmiati per la pensione, il modo migliore per affrontare la tua paura di sopravvivere ai tuoi risparmi è aumentare quei risparmi.

A partire dal 2017, puoi contribuire fino a $ 18, 000 all'anno a un piano 401 (k) o 403 (b), più altri $6, 000 se hai più di 50 anni. Puoi anche contribuire con $ 5, 500 a un'IRA, più un ulteriore $ 1, 000 se hai più di 50 anni. Massimizzare questi contributi può fare molto per aiutarti a prepararti per la pensione. Anche se contribuire al massimo è fuori dalla tua portata finanziaria in questo momento, aumentare il tuo contributo dell'1 o del 2% può fare una grande differenza nella salute del tuo gruzzolo.

Se stai già risparmiando il più possibile per la pensione e ti preoccupi ancora di sopravvivere ai tuoi soldi, fare qualche ricerca sui costi di ciò che vuoi fare in pensione può aiutarti a superare queste paure. Conoscere i costi reali della pensione quando sei già stato un risparmiatore diligente può aiutarti a mettere le tue paure in prospettiva. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

La malattia in pensione mi farà fallire

Secondo Fidelity Benefits Consulting, il costo medio delle spese mediche per una coppia di 65 anni che andrà in pensione nel 2016 sarà stimato in $ 260, 000. Ciò che è ancora più spaventoso di questa enorme cifra in dollari è il fatto che Fidelity ha basato i suoi calcoli su pensionati di 65 anni, il che significa che l'ipotetica coppia in pensione è già ammissibile a Medicare.

I costi sanitari sono innegabilmente alti, e i pensionati sono vulnerabili all'alto costo delle cure mediche poiché è difficile guardarsi intorno per prezzi migliori o allungare un reddito fisso. Ciò significa che è perfettamente ragionevole preoccuparsi di ammalarsi dopo essere andati in pensione e spendere tutto il gruzzolo.

Come superare questa paura

È vero che l'assistenza sanitaria è probabilmente una delle tue maggiori spese in pensione, ma ciò non significa necessariamente che una malattia ti farà fallire.

La prima cosa da fare è conoscere cosa puoi aspettarti da Medicare. Medicare Parte A copre le cure ospedaliere ospedaliere, assistenza sanitaria domiciliare, e cure hospice. La parte B funziona in modo molto simile alla tipica assicurazione sanitaria che conosci dal tuo posto di lavoro. Tra questi due, Medicare coprirà circa l'80% della maggior parte delle vostre esigenze mediche. Se hai una diagnosi medica difficile, Medicare coprirà il tuo trattamento, e un'attenta gestione del denaro può aiutarti a rimanere in forma finanziariamente. (Vedi anche:5 miti comuni di Medicare, smascherato)

Però, Medicare non copre l'assistenza a lungo termine. Questo tipo di assistenza - che descrive l'aiuto non medico di cui gli anziani potrebbero aver bisogno per la vita quotidiana - è l'aspetto della tua assistenza sanitaria che può sopraffare rapidamente un gruzzolo.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è una buona opzione per alcuni pensionati a reddito medio, in quanto assicurerà che i beni siano protetti nel caso in cui tu abbia bisogno di cure a lungo termine. Questo tipo di assicurazione può essere costoso, però, che può mettere il costo fuori portata per alcuni pensionati.

Se l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine non è nelle carte per te, riconoscere che Medicaid pagherà per la tua assistenza a lungo termine una volta esaurite le tue risorse. Questa non è certo un'opzione ideale, ma può aiutarti ad alleviare lo stress se riconosci che sarai in grado di ottenere le cure di cui hai bisogno, non importa la tua situazione finanziaria.

Non saprò chi sono in pensione

Il film di Jack Nicholson del 2002 Informazioni su Schmidt fa un ottimo lavoro nel mostrare come isolare la pensione può essere per alcuni lavoratori orientati alla carriera. Warren Schmidt di Nicholson si sente perso dopo essersi ritirato da diversi decenni di lavoro in una compagnia di assicurazioni, e torna nel suo ufficio per cercare di riconquistare un po' del suo senso di sé come esperto nel suo campo, solo per essere spazzato via dal giovane che ha preso il suo lavoro.

È naturale aver paura di un cambiamento di vita così importante, soprattutto se ti sei sempre definito dalla tua carriera. Entrare in pensione senza la struttura di una routine quotidiana può indurre ansia e paura, che difficilmente può aiutarti a iniziare a scrivere il tuo nuovo capitolo.

Come superare questa paura

Una delle cose più importanti che la nostra cultura deve fare è smettere di considerare lavoro e pensione come due cose distinte, e inizia a considerarli come due parti diverse di tutta la tua vita. Sia la tua carriera che la tua pensione sono la tua vita, e devi vedere tutto come qualcosa che puoi usare per definire te stesso.

Ciò significa strutturare la tua vita mentre lavori per includere le cose che vorrai fare quando sarai in pensione. Ad esempio, se sogni di viaggiare in pensione, non aspettare di essere in pensione per iniziare i tuoi viaggi. Se ti impegni a fare viaggi mentre stai ancora lavorando, sarai ben preparato per essere un viaggiatore in pensione, e ti definirai già per qualcosa di più del tuo lavoro.

La parte migliore del lavorare per superare questa paura è che ti dà l'opportunità di fare le cose divertenti che ami mentre sei ancora nel bel mezzo della tua carriera. Con un po' di pianificazione anticipata, la pensione può fornire un'evoluzione soddisfacente dell'identità che hai coltivato durante la tua carriera.