Come affrontare questi 7 fatti spaventosi sul risparmio pensionistico

Gli articoli che mettono in guardia sulla nostra mancanza di preparazione alla pensione sono una dozzina, e forse è parte del problema. Sentiamo gli avvertimenti così spesso che siamo diventati insensibili a loro.

Forse racchiudere le statistiche più spaventose in un articolo avrà un impatto maggiore e motiverà più di noi a entrare nel gioco dei risparmi per la pensione. Questo è lo scopo di questo articolo. Ma preparati:l'immagine non è carina.

1. Potresti non risparmiare abbastanza

Secondo l'Employee Benefit Research Institute (EBRI), circa due lavoratori su cinque oggi (44%) non risparmiano qualunque soldi per la pensione. Nessuno.

Anche tra i lavoratori più anziani di oggi, quelli più vicini alla pensione, molti hanno risparmiato troppo poco per i loro ultimi anni. Tra i lavoratori di età pari o superiore a 55 anni, Il 45% ha meno di $ 100, 000 salvati.

Se queste persone mettono davvero in moto i loro risparmi, diciamo che finiscono con $ 250, 000 quando finiranno la loro carriera, che ancora non fornirà molto per vivere. Una regola empirica standard per il pensionamento dice che puoi prelevare il 4% del tuo gruzzolo ogni anno senza doversi preoccupare di prosciugare il tuo account prima di morire. A $ 250, 000, che si traduce in soli $ 10, 000 di reddito annuo di pensione. (Vedi anche:10 segni che non stai risparmiando abbastanza per la pensione)

2. Potresti sopravvivere ai tuoi soldi

Tra i molti rischi di cui parlano i pianificatori finanziari c'è rischio di longevità ; il pericolo di vivere a lungo. Può sembrare divertente inquadrarlo come un rischio poiché la maggior parte di noi lo farebbe Come vivere una lunga vita. Però, finire i soldi prima che finisca il tempo non sarebbe affatto divertente.

Un uomo che oggi ha 65 anni può aspettarsi di vivere altri 19,2 anni, secondo il calcolatore dell'aspettativa di vita dell'amministrazione della sicurezza sociale. Una donna di 65 anni può aspettarsi di vivere altri 21,6 anni.

Sei sulla buona strada per risparmiare abbastanza per coprire le spese di pensionamento così a lungo?

3. Se sei giovane, probabilmente non stai salvando in modo abbastanza aggressivo

Molti millennial, persone con le migliori opportunità di sfruttare gli interessi composti, stanno investendo in modo troppo prudente. Un sondaggio UBS Investor Watch del 2014 ha rilevato che i millennial erano propensi quasi quanto i baby boomer a descrivere la loro tolleranza al rischio come conservatrice. Lo stesso sondaggio ha rilevato che i millennial detengono oltre la metà dei loro beni in contanti.

Quando sei giovane, la cosa più rischiosa che puoi fare con i tuoi investimenti è giocare troppo sul sicuro. In questo modo sarà difficile superare l'inflazione e ti perderai gran parte della crescita che può fornire la capitalizzazione. (Vedi anche:5 fatti che i millennial dovrebbero sapere sulla pianificazione della pensione)

4. Non puoi contare sulla previdenza sociale per colmare gran parte del divario

A partire da luglio 2017, l'indennità pensionistica media della previdenza sociale era di appena $ 1, 325 al mese. Ancora più spaventoso, l'amministrazione della sicurezza sociale osserva che la sicurezza sociale fornisce il 90% o più del reddito percepito da circa una coppia sposata di anziani su cinque, e due anziani single su cinque.

Una parte importante del problema è che molte persone richiedono i benefici non appena si qualificano, all'età di 62 anni. Ciò garantisce il beneficio mensile più basso possibile. In attesa dell'età del pensionamento completo (67 per i nati nel 1960 o successivi), o anche meglio, età 70, aumenterà sostanzialmente i benefici mensili. (Vedi anche:6 modi intelligenti per aumentare il pagamento della previdenza sociale prima del pensionamento)

5. Non dovresti contare sul lavoro retribuito negli ultimi anni

Il piano B per un numero crescente di lavoratori di oggi è andare in pensione dopo la tipica età pensionabile di 65 anni. Per molti, non è che amano così tanto il loro lavoro; è che sanno che avranno bisogno di soldi.

Ma le loro aspirazioni non corrispondono alla realtà. Secondo l'EBRI, Il 52 percento dei lavoratori di oggi aspettarsi andare in pensione dopo i 65 anni o non andare mai in pensione, considerando che solo il 14% degli over 65 di oggi in realtà andato in pensione così tardi o mai andato in pensione.

Infatti, Il 48% dei pensionati di oggi ha lasciato la forza lavoro prima del previsto, principalmente a causa di problemi di salute o della necessità di prendersi cura di una persona cara.

6. Potresti non avere idea di quanto dovresti risparmiare per la pensione

L'EBRI ha scoperto che solo il 41% di tutti i lavoratori di oggi ha cercato di capire quanto avranno bisogno di risparmiare prima di andare in pensione per vivere comodamente. quelli che avere eseguire i numeri tendono a risparmiare di più per la pensione. (Vedi anche:Questa cosa potrebbe essere la chiave per andare in pensione ricco)

7. Potresti non essere in grado di sostenere i costi dell'assistenza sanitaria in età avanzata

Un recente studio di Fidelity ha scoperto che una coppia che va in pensione quest'anno avrebbe bisogno di $ 275, 000 per coprire i loro premi sanitari, copay, deducibile, e le spese vive per i farmaci da prescrizione nel corso del loro pensionamento. (Vedi anche:9 spese impreviste per i pensionati - e come gestirle)

Che cifra? no includere è l'assistenza a lungo termine, e ancora, i 65enni di oggi hanno il 70% di possibilità di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine prima di morire, secondo il Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti. E questa cura è costosa. L'ultimo sondaggio annuale sul costo delle cure di Genworth ha rilevato che una stanza privata in una casa di cura costa quasi $ 7, 700 al mese nel 2016, o più di $ 92, 000 all'anno. (Vedi anche:Vale la pena l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?)

Se queste spaventose statistiche ti hanno convinto ad agire, ecco tre dei passaggi più importanti da compiere:Esegui i numeri per capire quanto dovresti risparmiare per la pensione, fare del risparmio una priorità, e attendere almeno fino all'età del pensionamento completo prima di richiedere le prestazioni di Social Security.