Calcolatore della pensione:quanto devi risparmiare

Capire quanto risparmiare ogni mese in modo da essere finanziariamente al sicuro quando arriva il momento di andare in pensione è complicato. Infatti, secondo il Motley Fool, la maggioranza degli americani afferma di non sapere nemmeno di quanto avrà bisogno quando andrà in pensione, molto meno di quanto dovranno risparmiare gradualmente per raggiungere quel numero magico.

Alcuni presumono che i benefici della sicurezza sociale saranno sufficienti per vivere, ma non lo sono. Per dirla senza mezzi termini, I sussidi di sicurezza sociale dovrebbero sostituire solo circa il 40 percento del reddito che hai fatto prima di andare in pensione. Ciò significa che i tuoi conti di investimento previdenziale dovrebbero rappresentare almeno il restante 60 percento.

Tessere di previdenza sociale con numeri in contanti e importo dell'indennità

Molte persone aderiscono alla cosiddetta regola del 4%. La regola del 4% dice che dovresti ritirare solo il 4% del tuo investimento previdenziale durante il primo anno di pensionamento.

Dopo quel primo anno, l'importo prelevato può aumentare per tenere il passo con il tasso di inflazione. Idealmente, dovresti prelevare meno del 4% se possibile, ma è una buona stima del campo da baseball.

Questi calcoli si basano sul presupposto che le persone risparmieranno lo stesso importo ogni anno e non aumenteranno l'importo ogni anno, e che tutti guadagneranno un rendimento del 7% sul loro investimento.

Questo grafico è utile per molte ragioni.

1. Ti aiuta a stabilire un obiettivo di risparmio realistico

Non devi solo guardare la tua vita ora e capire quanto hai bisogno di vivere e quanto puoi sopportare di risparmiare. Devi anche essere onesto con quanto hai bisogno di vivere dopo il pensionamento, supponendo che potrebbero esserci spese mediche aumentate o piani di viaggio ambiziosi.

Scatto di una coppia matura che usa un tablet digitale mentre sbriga le scartoffie a casa

Ovviamente, prima avvii un piano di risparmio aggressivo, più sarai preparato per il tuo futuro. È importante ricordare che è molto più facile risparmiare piccoli importi nel corso di molti anni piuttosto che generare enormi risparmi più avanti nella vita.

2. Ti ricorda che un grande gruzzolo genera solo un piccolo reddito

Se hai $ 600, 000 nei tuoi risparmi per la pensione quando sei pronto a smettere di lavorare, che equivarrà solo a $ 24, 000 di reddito annuo (se si segue la suddetta regola del 4%).

Nel 2019, il Motley Fool dice che il sussidio mensile medio della Social Security era di $ 1, 461. Ciò significa che se hai quei $ 600, 000 saldo del conto e sono stati abbastanza fortunati da ottenere i benefici della sicurezza sociale, il tuo reddito familiare mensile sarebbe di poco inferiore a $ 3, 500.

Barattolo di denaro pieno di monete americane per la pensione (iStock)

Inutile dire che la maggior parte delle persone non può e non ha da nessuna parte vicino a $ 600, 000 risparmiati per la loro pensione.

3. Prima salvi, meglio è - senza eccezioni

Non sorprendentemente, prima si pianifica la pensione, più è facile risparmiare senza sentire l'impatto sul budget mensile.

Ad esempio, se vuoi avere un reddito annuo post-pensionamento di $ 40, 000, dovresti risparmiare $ 555 al mese se inizi a risparmiare a 30 o $ 3, 155 al mese se inizi a risparmiare a 50 anni.

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Se sei da qualche parte tra queste linee guida sull'età, quindi fai i conti per ottenere una buona stima del tuo obiettivo di risparmio.