Come i genitori single possono destreggiarsi tra i risparmi della pensione,

Essere un genitore single è un lavoro duro. è anche costoso, con il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti che ha recentemente riferito che il costo stimato per crescere un bambino dalla nascita fino all'età di 17 anni è di $ 233, 610. Che arriva a quasi $ 14, 000 all'anno.

Se sei un genitore single con un reddito, pagando i vestiti dei tuoi figli, cibo, formazione scolastica, e le attività potrebbero non solo consumare la maggior parte dei tuoi soldi, ma la maggior parte del tuo tempo, pure. Alla fine di un'altra lunga giornata, potresti pensare che sia semplicemente troppo difficile pianificare o risparmiare per la tua pensione.

Fortunatamente, questo non è vero. Sì, il risparmio per la pensione sarà più impegnativo per i genitori single. Ma si può fare, e i passaggi per iniziare a risparmiare e investire per la pensione non sono eccessivamente difficili.

Ecco cinque mosse che i genitori single dovrebbero fare oggi per prepararsi alla pensione futura.

1. Fai un budget

Niente è più importante della creazione di un budget familiare, e realizzarne uno è più semplice di quanto pensi. Una volta che hai un budget, sarai in grado di capire quanti soldi puoi destinare al risparmio pensionistico ogni mese.

Primo, scrivi quanti soldi porti nella tua famiglia ogni mese. Prossimo, elenca quanto spendi Inizia con le tue spese fisse, che include tutto, dalla rata mensile del mutuo ai costi assicurativi. Quindi, calcolare un costo medio per le spese che fluttuano. Questi possono includere bollette, trasporto, capi di abbigliamento, drogheria, e intrattenimento. Non dimenticare di includere le spese intermittenti, come tagli di capelli e fatture di manutenzione dell'auto, a cui potresti pensare in termini annuali:trova la media in modo da poter stimare un importo mensile. Una volta ottenute queste cifre, saprai quanto margine di manovra rimane ogni mese da mettere in pensione.

La compilazione di un budget può anche aiutarti ad apportare modifiche positive alle tue abitudini di spesa complessive. Forse scoprirai che stai spendendo più soldi di quelli che stai portando dentro. Potresti quindi apportare alcune piccole modifiche, come mangiare di meno, tagliare il cavo, o abbandonare un abbonamento a una palestra, che libererà denaro ogni mese.

2. Inizia in piccolo e crea un fondo di emergenza

Dopo aver fatto un bilancio, metti da parte almeno una parte dei tuoi soldi rimanenti nel mese per costruire un fondo di emergenza. Utilizzerai questo fondo per pagare eventuali emergenze finanziarie impreviste (come uno scaldabagno rotto) in contanti invece di addebitare le riparazioni su una carta di credito. La chiave per risparmiare per la pensione come genitore single è evitare di costruire debiti, e niente può far deragliare i tuoi obiettivi di risparmio più velocemente del debito della carta di credito ad alto interesse. Avendo quel fondo di emergenza, sarà molto meno probabile che tu aggiunga grosse bollette alle tue carte di credito.

Potresti non avere molti soldi da dedicare a un fondo di emergenza. Va bene. Anche se puoi risparmiare solo $ 50 al mese, fallo. Entro la fine di un anno, avrai $ 600. Potrebbe non essere una quantità enorme, ma è un inizio. Il tuo obiettivo finale dovrebbe essere quello di creare un fondo di emergenza che possa coprire le spese quotidiane per tre-sei mesi. (Vedi anche:Cambia barattoli e 8 altri modi intelligenti per costruire un fondo di emergenza)

3. Risparmiare in veicoli di investimento agevolati dal punto di vista fiscale

Come genitore single, è importante mantenere il maggior numero possibile di dollari in casa. I veicoli di risparmio agevolati dalle tasse possono aiutarti in questo.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), approfittane. I contributi al tuo 401 (k) vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte da ogni busta paga. Ciò significa che quando presenti le tasse per l'anno, l'IRS tratterà il tuo reddito come più piccolo di quanto non fosse in realtà. Ciò contribuirà a ridurre il carico fiscale ogni anno aumentando contemporaneamente la pensione.

Puoi anche investire in un'IRA tradizionale se non hai accesso a un 401 (k). I contributi a un'IRA tradizionale vengono effettuati anche con dollari al lordo delle imposte, che di nuovo, abbasserà il tuo reddito imponibile.

4. Dai priorità alla pensione rispetto ai risparmi del college

Come la maggior parte dei genitori, probabilmente vuoi dare a tuo figlio tutto l'aiuto finanziario possibile per inserirlo in un buon college. Ma troppi genitori risparmiano per l'istruzione dei figli mentre lesinano sulla costruzione del proprio fondo pensione. Questo è un errore.

Ricordare, i tuoi figli hanno opzioni quando si tratta della loro istruzione. Possono frequentare un college comunitario o un'università meno costosa, chiedere aiuto finanziario, o farsi strada attraverso la scuola. Potrebbero non essere in grado di frequentare la scuola dei loro sogni, ma questo non significa che non possano ottenere una solida istruzione universitaria.

Non avrai tante opzioni quando sarà il momento di lasciare il mondo del lavoro. Certamente non vuoi una pensione in cui fai fatica a pagare le bollette, quindi devi evitare l'impulso di dare la priorità al fondo per l'università di tuo figlio rispetto ai tuoi risparmi per la pensione. (Vedi anche:Perché risparmiare troppi soldi per un fondo universitario è una cattiva idea)

5. Resisti alla tentazione di spendere troppo

Come genitore single, può essere allettante spendere troppo in regali e vacanze costose nel tentativo di compensare le sfide che tu e i tuoi figli dovete affrontare. Il problema è, questo tipo di spesa emotiva può rovinare il tuo budget mensile. E quando il denaro diventa stretto, sono i tuoi risparmi per la pensione che spesso ne soffrono.

Va bene trattare i tuoi figli, Certo. Ma assicurati che queste piccole ricompense non vadano a scapito della creazione di un fondo pensione.