Come ho raggiunto il Coast FIRE mentre crescevo 3 bambini

Un paio d'anni fa, io e mio marito abbiamo raggiunto Coast FIRE.

Cos'è Coast FIRE? Coast FIRE è quando hai investito abbastanza nei tuoi conti pensionistici in modo che senza ulteriori contributi, ci si aspetta che i tuoi investimenti crescano per coprire le tue spese all'età pensionabile tradizionale.

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Cosa ha fatto Coast FIRE per noi?

Raggiungere Coast FIRE non significa che possiamo goderci la vita sotto una palma senza dover lavorare, ma ci ha dato più spazio per correre rischi e perseguire una vita più appagante.

Come genitori di tre bambini - di età pari o inferiore a sette anni - lavoriamo ancora per coprire le nostre spese quotidiane e continuiamo a investire per l'università per i nostri tre figli. Investiamo costantemente anche nei nostri conti pensionistici per far crescere il nostro gruzzolo, e nei progetti a cui teniamo. Raggiungere Coast FIRE non ha cambiato le nostre responsabilità immediate, ma non diamo per scontato questo traguardo.

Come siamo arrivati ​​a questo punto?

La strada non è stata facile. Nell'arco di tre anni, abbiamo avuto tre figli, compresi due gemelli, mentre entrambi lavoravano a tempo pieno. Abbiamo sperimentato alcune battute d'arresto finanziarie, comprese le spese mediche risultanti dai due mesi di permanenza dei nostri gemelli in terapia intensiva neonatale.

Investire con costanza, non importa cosa stavamo affrontando, si è rivelato impagabile. Anche se dobbiamo ancora lavorare per affrontare le nostre spese attuali e continuare a investire, c'è un livello di comfort nel sapere che non dobbiamo preoccuparci di soddisfare le nostre esigenze di pensionamento.

Capisco che è una benedizione che la maggior parte delle persone non ha, soprattutto nelle comunità svantaggiate. Ecco perché sono appassionato di fare la mia parte per aiutare a cambiarlo. Ecco alcuni passaggi che abbiamo compiuto in coppia per arrivare a questo punto.

1. Budget e monitoraggio delle spese

Quando ero un'adolescente, mia madre ha condiviso che dovrei sempre risparmiare almeno il 20% di quello che avevo. A tredici anni, Ho creato il mio primo budget. Anche se all'epoca non sapevo cosa fosse un budget, Stavo destinando il 20 percento della mia indennità a un secchio di risparmio. Non riesco a ricordare un momento in cui non ho preventivato i miei soldi dopo. Negli anni, Ho iniziato a utilizzare i fogli di calcolo e ho sviluppato budget più avanzati.

Prima di sposarsi, mio marito ed io ci siamo seduti per unire le nostre finanze e fissare obiettivi finanziari come coppia. Parte di quel processo era il budget assegnando ogni dollaro di reddito a una categoria per assicurarci che avremmo raggiunto i nostri obiettivi. Risparmiamo e investiamo prima, e spendi ciò che resta. Quell'abitudine a volte ci ha fatto sentire al verde, soprattutto all'inizio, ma ha funzionato per il bene più grande.

Abbiamo anche riunioni mensili sul budget per rivedere le spese e i risparmi, e valutare come stiamo andando rispetto ai nostri obiettivi. Alcuni anni fa, usavamo fogli di calcolo, ma oggi gli strumenti gratuiti di gestione del denaro di Personal Capital rendono la vita molto più semplice.

Pianifichiamo grandi spese e manteniamo un elemento pubblicitario vario per far fronte a spese impreviste. Consideriamo il nostro budget come un documento vivente. Come tale, apportiamo aggiustamenti in base alle nostre circostanze fintanto che rimaniamo all'interno del nostro reddito. L'unica categoria che non modifichiamo al ribasso durante l'anno è quanto investiamo. Fissiamo un obiettivo alla fine dell'anno precedente e apportiamo gli adeguamenti necessari per raggiungere l'obiettivo.

2. Vivere al di sotto dei nostri mezzi e stare lontano dal debito dei consumatori

Mio marito ed io abbiamo preso alcune decisioni critiche che ci hanno aiutato a continuare a investire, anche quando le nostre spese erano al massimo, con tre bambini in età prescolare a quasi $ 40.000 all'anno.

Vivevamo al di sotto delle nostre possibilità essendo intenzionati a comprare una casa meno costosa che potevamo permetterci, anche se i finanziatori ci hanno incoraggiato a spendere di più. Abbiamo anche mantenuto e continuiamo a mantenere un fondo annuale per acquistare le nostre auto. Questa pratica ci ha permesso di stare lontani dal finanziamento delle auto e pagare le nostre auto in contanti. Crescendo, i miei genitori hanno tenuto le loro auto fino a quando non hanno avuto bisogno di essere sostituite. Mio padre ha acquistato una delle sue auto l'anno in cui sono nato. La guidava ancora quando avevo vent'anni. Oggi, le nostre auto hanno dieci anni, e non abbiamo intenzione di sostituirli per qualche altro anno. Avere un mutuo più basso e nessuna rata dell'auto ci ha dato più spazio per investire.

Abbiamo anche fatto alcune altre cose, come limitare i pasti fuori casa o tagliare le bollette non necessarie. Negli ultimi cinque anni, io e mio marito abbiamo raddoppiato la riduzione delle spese per continuare a raggiungere i nostri obiettivi di investimento.

Volevamo ancora viaggiare e fare esperienze che apprezziamo, quindi abbiamo sacrificato le spese quotidiane per continuare a fare le cose che amavamo di più.

Avevamo debiti ipotecari, e mio marito aveva dei debiti per prestiti studenteschi. Oltre a quello, siamo stati lontani dal debito per evitare l'alto tasso di interesse associato al debito dei consumatori.

3. Aumentare il reddito e investire

Negli anni, il nostro reddito è aumentato attraverso promozioni di lavoro e cambiamenti di lavoro. Abbiamo avuto anche problemi collaterali al di fuori dei lavori regolari per la maggior parte degli anni. Crescendo, i nostri genitori hanno sempre avuto più flussi di reddito; questa è un'abitudine che abbiamo preso naturalmente da adulti.

Sebbene le nostre attività collaterali non abbiano portato un'enorme quantità di denaro, avere un'attività può fare una grande differenza dal punto di vista fiscale a causa di ciò che puoi spendere come imprenditore.
Man mano che il nostro reddito aumentava, abbiamo anche aumentato automaticamente i nostri risparmi e investimenti.

4. Investi in modo coerente e monitora il nostro patrimonio netto

Automatizzare i nostri investimenti ci è servito bene in questo viaggio. Ci ha permesso di investire regolarmente sia che il mercato fosse al rialzo o al ribasso. Approfittando di conti pensionistici con agevolazioni fiscali come i piani 401k dei nostri datori di lavoro, Roth IRA, e conti di risparmio sanitario (HSA), che puoi utilizzare come strumento di investimento, è stata fondamentale. Usiamo anche conti di intermediazione di investimenti. Non forniscono vantaggi fiscali ma ci danno una maggiore flessibilità nelle nostre scelte di investimento. Sebbene ci concentriamo su fondi indicizzati ed ETF a basso costo, manteniamo una piccola parte del nostro portafoglio in altri investimenti, che mio marito gode molto più di me.

Anche, monitoraggio del nostro patrimonio netto, ciò che possediamo meno ciò che dobbiamo, è stato fondamentale nel nostro viaggio. Gli strumenti gratuiti di monitoraggio del patrimonio netto di Personal Capital sono stati fondamentali per monitorare i nostri investimenti e il nostro patrimonio netto.

Per saperne di più: Il patrimonio netto medio per età

Io e mio marito effettuiamo il check-in del nostro patrimonio netto una volta al mese. Uso anche Personal Capital per gli aggiornamenti giornalieri del patrimonio netto. Il monitoraggio del nostro patrimonio netto ci dà un'idea di dove siamo finanziariamente.

In coppia, durante le nostre revisioni finanziarie annuali fissiamo obiettivi di patrimonio netto da 1 a 5 anni. Il monitoraggio del nostro patrimonio netto ci consente di assicurarci di continuare a fare progressi verso i nostri obiettivi. Anche, vedere il nostro aumento del patrimonio netto è un rinforzo positivo, in quanto fornisce la prova che gli sforzi che mettiamo per mantenere le nostre finanze organizzate funzionano.

Cosa c'è dopo per noi?

Mio marito ed io stiamo lavorando per raggiungere l'indipendenza finanziaria, il punto in cui il nostro reddito passivo è sufficiente a coprire le nostre spese. Continuiamo a seguire i passaggi che ci hanno portato a questo punto con un po' più di flessibilità.

Di recente ho preso un perno di carriera e ho deciso di perseguire solo il lavoro che ritengo essere in linea con il mio scopo.

Prendere quella decisione significava rinunciare temporaneamente a una parte significativa del reddito familiare fino a quando non avrei potuto costruire la mia attività.

Oggi, siamo più intenzionati a progettare una vita che possiamo goderci ogni giorno. Mentre ci sforziamo per l'indipendenza finanziaria per avere ancora più opzioni, crediamo sia altrettanto importante godersi il viaggio verso l'indipendenza finanziaria.