Risparmiare per la pensione aiutando bambini e genitori

Se ti sei chiesto come risparmierai per la pensione aiutando anche finanziariamente i tuoi figli e i tuoi genitori, non sei solo.

Alcuni anni fa, il Centro ricerche Pew ha segnalato che quasi la metà di tutti gli adulti tra i 40 ei 50 anni allevava un figlio o lo sosteneva, aiutando anche un genitore di 65 anni o più.

Se sei "incastrato" tra due generazioni che hanno bisogno della tua assistenza, risparmiare per la pensione può essere un grosso problema.

Prendersi cura di più generazioni all'interno di una famiglia non è una novità. Ma i problemi emotivi e finanziari che la generazione dei sandwich deve affrontare sono cambiati.

Anche se non rimarrai nella fase per sempre, i tuoi piani pensionistici per i viaggi e il tempo libero potrebbero essere solo un sogno senza un'attenta pianificazione.

Perché fai fatica a risparmiare per la pensione

I tuoi figli (Step-Kids)

Sono la tua vita e faresti qualsiasi cosa per loro. Ma fare qualsiasi cosa ha un prezzo. E se hai più di un figlio, il denaro può sembrare esaurito più velocemente di quanto non arrivi.

Anche se vivi uno stile di vita frugale, potresti essere sorpreso da quanto sia costoso prendersi cura dei tuoi figli. Queste cifre non coprono nemmeno i costi del college.

Molti genitori contribuiscono a 529 piani o altri programmi di risparmio universitari, prendendo una parte del budget mensile. Aiutare i bambini a pagare l'università è un investimento significativo che riduce i piani per risparmiare per il tuo futuro.

Anche con un aiuto finanziario o programmi accelerati, alcuni studenti finiscono comunque con prestiti sostanziali.

E questo costringe molti a trasferirsi a casa dopo il college mentre lavorano per ripagare i prestiti.

NPR ha riferito che per la prima volta in 130 anni, più giovani adulti vivono con i genitori che con i partner, allungando lo stress finanziario che i genitori sentono mentre continuano a sostenere parzialmente i figli adulti.

Un altro stress finanziario? Secondo i dati del censimento, più di 2,6 milioni di persone stanno allevando nipoti.

Questo aggiunge un ulteriore livello finanziario ed emotivo a molti genitori della generazione sandwich, anche se altri membri della famiglia stanno fornendo parte del supporto.

I tuoi genitori (suoceri, nonni).

Ami i tuoi genitori tanto quanto i tuoi figli.

Si sono presi cura di te per anni, ma con l'età, probabilmente avranno bisogno del tuo aiuto. E potresti scoprire che non hanno risparmiato per la pensione e ora non hanno abbastanza soldi per coprire tutte le loro spese.

I genitori anziani che sono andati in pensione o hanno perso il lavoro durante la Grande Recessione potrebbero dover affrontare gravi scelte finanziarie in pensione.

GoBankingRates ha pubblicato una ricerca che mostra che oltre il 50% degli americani più anziani intervistati non disponeva di fondi pensione sufficienti rispetto ai benchmark tipici.

Circa il 30% di questo gruppo non aveva risparmiato nulla per la pensione. Questa è una spiegazione del perché la generazione dei sandwich è chiamata ad aiutare i propri genitori più che negli anni passati.

Con l'aspettativa di vita più lunga e l'aumento delle spese mediche in pensione, anche i tuoi genitori potrebbero spendere più di quanto si aspettassero.

Inoltre, se vivono a lunga distanza da te, i costi di viaggio aggiuntivi possono aumentare le tue spese ogni anno, ulteriori motivi per cui potresti non risparmiare per la pensione quanto vorresti.

Tu (il tuo partner).

Le tue decisioni potrebbero aver ostacolato anche il risparmio per la pensione. Sei caduto nella trappola dell'inflazione dello stile di vita?

I pagamenti dei debiti dei consumatori sostituiscono 401.000 contributi ogni mese?

Forse hai dovuto estinguere i tuoi prestiti studenteschi nell'ultimo decennio.

Dato che sei nei tuoi anni di massimo guadagno, potresti risparmiare per la pensione nel tuo account 401k, ma è abbastanza?

Hai iniziato a contribuire in ritardo e hai perso alcuni anni cruciali di capitalizzazione degli interessi?

Indipendentemente dalla causa, stai lottando per risparmiare per la pensione ed è ora di fare sul serio.

Ecco tre passaggi essenziali che puoi intraprendere per aumentare i tuoi risparmi per la pensione continuando a prenderti cura dei tuoi familiari.

È ora di mettere in pista i risparmi per la pensione

1. Mettiti al primo posto.

Potresti pensare che sia giusto mettere in attesa i tuoi risparmi per la pensione perché si tratta di una situazione temporanea. E a seconda delle esigenze della tua famiglia, potresti avere ragione.

Ma è probabile che ti prenderai ancora cura di una generazione, anche se l'altra diventa autosufficiente.

Tuo figlio potrebbe trovare un buon lavoro e trasferirsi, ma i tuoi genitori potrebbero aver bisogno di ancora più aiuto. Vai sul sicuro e pensa a lungo termine.

• Sai quanto ti serve per la pensione? Non limitarti a indovinare.
• Per quanto tempo pensi di lavorare?
• Quanto debito hai?
• È in atto un'assicurazione sulla vita?
• Che ne dici di un piano per l'assistenza a lungo termine?
• Vai in viaggio?
• Ridimensionare e vendere casa?

È essenziale agire e capire la tua casa finanziaria e come si relaziona al futuro che desideri. Se hai un partner, parla di cosa devi fare per prepararti all'età della pensione.

Non devi affrontare tutto in un giorno o anche in una settimana, ma l'attesa può aumentare i problemi che cercherai di risolvere.

Se non stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale, considera la possibilità di cercare una consulenza finanziaria e legale professionale.

Potrebbero essere i soldi migliori che tu abbia mai speso. E puoi pensare che aiuti anche i tuoi figli, dal momento che la tua pianificazione potrebbe impedire loro di dover prendersi cura dei tuoi bisogni lungo la strada.

2. Parla con i tuoi genitori.

Queste potrebbero essere le conversazioni più difficili che avrai, ma parlare con i tuoi genitori delle loro finanze è incredibilmente essenziale.

Dovrai anche parlare con loro anche di questioni legali e mediche. Se hai fratelli, prova a organizzare una riunione di famiglia sul futuro dei tuoi genitori.

• Chi gestirà le proprie finanze quando non potranno più farlo?
• Hanno aggiornato il piano di successione - i loro testamenti o discusso con un consulente legale della necessità di una procura, di un trust, di un testamento biologico o di altre direttive mediche avanzate?
• Qual ​​è il piano per l'assistenza a lungo termine per i tuoi genitori?

Man mano che i tuoi genitori invecchiano, problemi medici complicati possono richiedere cure continue, prescrizioni costose e ricoveri ospedalieri.

Potrebbero essere necessari costosi lavori di ristrutturazione per continuare a vivere a casa. Se richiedono un livello di assistenza più elevato, trasferire un genitore in una struttura di residenza assistita o in una casa di cura potrebbe essere la tua unica opzione.

I costi per l'assistenza agli anziani sono alle stelle. Per una stanza di una casa di cura privata, puoi aspettarti di pagare circa $ 100.000 all'anno. Se i tuoi genitori non hanno pianificato queste spese, potresti finire per contribuire o pagare per le loro cure.

Quando discuti di finanziare le cure dei tuoi genitori, chiedi informazioni su conti pensionistici, risparmi, sicurezza sociale, pensioni, polizze assicurative, Medicare o benefici VA. Considera anche altre risorse.

È possibile accedere all'equità domestica per l'assistenza a lungo termine?

È anche importante discutere i desideri finali dei tuoi genitori in modo da non mettere in dubbio cosa vorrebbero mentre piangi la loro scomparsa.

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• Cosa dovrebbero sapere le persone se mi succede qualcosa di brutto?
• Cos'è la frode sugli anziani e come si fa a prevenirla?
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3. Stabilisci dei limiti con i tuoi figli.

Ti sei messo al primo posto e hai determinato la tua posizione finanziaria e hai parlato con i tuoi genitori di questioni relative alla vita, al denaro, alle questioni legali e finanziarie.

Ora è il momento di pensare a stabilire dei limiti e parlare ai tuoi figli della tua capacità di sostenerli quando diventeranno adulti.

Probabilmente hai sentito che i tuoi figli possono prendere prestiti per il college, ma non puoi prendere un prestito per la pensione. E ora è il momento di ascoltare.

Pagare le spese universitarie potrebbe non essere più un'opzione per te perché non puoi mettere il futuro di tuo figlio davanti al tuo.

• Gli accordi di compartecipazione al reddito sono un prestito studentesco migliore?

Ricorda, il tempo aiuta tuo figlio. Puoi sempre aiutare con i pagamenti del prestito dopo aver compiuto progressi verso il raggiungimento degli obiettivi di pensionamento che hai impostato.

Se hai un figlio adulto che vive a casa, è importante assicurarsi che anche lui paghi la sua giusta quota.

Se sono radicati nei debiti, prendi in considerazione l'assunzione di un pianificatore finanziario o di un coach finanziario a pagamento per aiutare tuo figlio a stabilire un budget e pianificare il futuro.

Continuare a sostenerli per un lungo periodo può compromettere la loro capacità di diventare indipendenti e ridurre anche la tua capacità di risparmiare di più per la pensione.

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Vai avanti e pensa al futuro

Come caregiver, possiamo mettere i bisogni dei nostri figli e dei nostri genitori prima dei nostri. Ma dobbiamo ricordare quanto sia importante rimanere concentrati sulle nostre finanze, sulla pianificazione pensionistica e sulla nostra salute.

Non lasciare che una cattiva pianificazione del pensionamento ricada sui tuoi figli i costi del tuo caregiving.

Sforzati di trovare un equilibrio tra il finanziamento del tuo futuro e l'aiuto ai tuoi figli che stanno maturando e ai genitori che invecchiano.

Risparmia per la pensione e sii gentile con te stesso. Ti aiuterà sicuramente a superare questo periodo di vita impegnativo e gratificante.