Come risparmiare per la pensione aiutando la famiglia con le finanze

Un recente sondaggio ha mostrato che più della metà degli investitori statunitensi ha fornito o fornisce attualmente assistenza finanziaria, assistenza personale o entrambi ai loro figli adulti o membri della famiglia allargata - e questo esclude i pagamenti delle tasse scolastiche.

Quindi, come si risparmia per la pensione mentre si aiuta finanziariamente la famiglia?

Il presidente regionale della regione settentrionale di Wells Fargo Advisors Mary Sumners ha condiviso i suoi consigli con FOX Business:

1. Risparmia per costi sanitari imprevisti

"Gli individui vivono più a lungo [e] i costi dell'assistenza sanitaria sono in aumento, "Sumners ha detto a FOX Business.

Summers ha ragione, secondo il sondaggio Wells Fargo. Oltre la metà degli investitori stimava che avrebbe pagato meno di $ 200, 000, ma i costi stimati sono più di $ 300, 000, che include l'assistenza a lungo termine e non include ciò che Medicare coprirebbe.

Sumners ha suggerito di stabilire un'aspettativa realistica di quanto costerà effettivamente l'assistenza sanitaria quando andrai in pensione e quindi di costruire un piano per assicurarti di poterlo pagare in seguito.

"Avere quelle conversazioni sul fatto che qualcosa come l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine o l'assicurazione per la longevità si adatti al quadro, qualcosa che può aiutare non solo i tuoi genitori, ma può proteggerti perché è una situazione in cui nessuno di noi vuole cadere in cui un genitore anziano potrebbe aver bisogno di cure a lungo termine e che può rapidamente devastare i tuoi risparmi se non sei preparato per questo , "Summers ha detto

2. Migliora il risparmio in generale

"Diciamo la verità, Gli americani non sono i migliori risparmiatori del mondo, Sumners spiega. "Ogni volta che ricevi un aumento, mettine la metà per i tuoi risparmi. È molto più facile risparmiare denaro che non hai mai visto. Se ricevi un bonus, mettilo nei tuoi risparmi o in gran parte del [tuo] rimborso delle tasse".

"Devi prima pagare te stesso. Devi davvero prenderti cura di te stesso."

- Mary Summers, Consulenti Wells Fargo

Sumners ha affermato che mettere i soldi del bonus sul risparmio è meglio che cercare di ridurre la spesa discrezionale.

Ma ancora più importante, Sumners ha detto che si tratta di risparmiare presto e spesso, pianificare in anticipo, essere disciplinato e rimanere concentrato.

"Il messaggio è 'vai là fuori, iniziare a risparmiare presto, metti da parte quei soldi, Sumners ha detto. "Approfitta di ogni programma e account con agevolazioni fiscali a tua disposizione".

Ha detto che è fondamentale prendere tutti i soldi gratis a tua disposizione, inclusa una corrispondenza del datore di lavoro su un 401 (k).

3. Fai attenzione a contrarre debiti

"Sii intelligente riguardo al debito del prestito studentesco, " Ha detto Sumners. "Sii davvero intelligente riguardo al debito della carta di credito".

Sumners ha detto che è importante che quando facciamo grandi acquisti teniamo a mente i nostri obiettivi finanziari finali.

"Penso che con l'invecchiamento della popolazione... gli investitori stanno guardando i loro genitori che forse non hanno risparmiato abbastanza, guardano studenti [e] figli adulti uscire dal college con debiti studenteschi, " ha detto Summers.

Il debito può portare a stress, che Sumners ha sottolineato è qualcosa che una persona può eliminare pianificando.

"Se sei stressato dal prendere decisioni finanziarie, commetti errori significativi."

- Mary Summers, Consulenti Wells Fargo

4. Chiediti:come vuoi vivere mentre sei in pensione?

"Sei intervistati su 10 hanno affermato che l'esperienza di prendersi cura di un membro della famiglia ha cambiato il modo in cui volevano essere assistiti, Sumners ha detto a FOX Business. "Molti di loro... hanno detto che influenzerà i propri tassi di risparmio per assicurarsi che non cadano nella stessa situazione più avanti nella vita".

Sumners ha detto che mentre non esiste una regola rigida su come risparmiare abbastanza per la pensione, è bene chiedersi cosa vuoi realizzare mentre sei in pensione.

"Quali sono le tue speranze e i tuoi sogni?" Summers suggerisce di chiedere. "Cosa vuoi che facciano i tuoi soldi in futuro? Vuoi comprare una casa? Vuoi comprare una macchina? Quella vacanza che potresti voler fare? Viaggiare per il mondo? Aiutare i nipoti al college?"

È solo dopo aver scritto e documentato tutti questi obiettivi che un consulente può aiutarti a individuare il percorso che ti aiuterà ad arrivarci, e il percorso che ti aiuterà non solo ad arrivarci, ma a tenerti sulla buona strada."

- Mary Summers, Consulenti Wells Fargo

5. Piano, pianifica e poi pianifica ancora

"Se l'individuo non ha un piano da solo, e stanno reagendo a questi bisogni che vengono loro incontro giorno per giorno, potrebbero anche non rendersi conto che sta influenzando la loro stabilità finanziaria a lungo termine, "Summers consiglia.

Ha detto che è fondamentale per le persone cercare di capire l'importanza di avere un piano finanziario completo per lavorare verso il loro obiettivo di risparmio pensionistico.

"Penso che sia davvero solo una questione di disciplina. Si tratta di avere un piano, avere un modo per accumulare quella ricchezza e mettere da parte quei soldi".

- Mary Summers, Consulenti Wells Fargo

Sumners ha detto che è un peccato che il sistema scolastico non enfatizzi l'educazione finanziaria e che l'onere ricade spesso sui genitori, che potrebbero essere alle prese con la propria alfabetizzazione finanziaria.

"A volte i genitori cercano di avere la conversazione, ma i bambini non ascoltano necessariamente la conversazione e, a volte, è troppo tardi, " ha detto Sumners. "Ma direi, non è mai troppo tardi."

Sumners ammette che a volte è difficile convincere le persone a immaginarsi in futuro, quindi pianificarlo può essere difficile.

"Se riusciamo a convincere le persone a visualizzare se stesse nei loro ultimi anni, Penso che capiranno l'importanza di entrare in quel ruolo salvifico, " ha detto Summers.

6. Istruisci te stesso

Sfortunatamente, dal momento che il sistema scolastico così spesso non riesce a insegnare a tutti come essere finanziariamente più solidi, è importante fare più ricerche possibili, Summers menzionati.

"Non so perché il sistema educativo lo ometta, " lei disse.

Ma Sumners ha detto che una cosa che i genitori possono insegnare ai loro figli quando cercano di aumentare la loro alfabetizzazione finanziaria è l'idea di aiutare se stessi prima di aiutare gli altri. Sumners lo ha paragonato a quando sei su un aereo e gli assistenti di volo consigliano di proteggere la maschera dell'ossigeno prima di aiutare gli altri.

Dobbiamo assicurarci di instillare nei nostri figli l'importanza di aiutare gli altri da una posizione di forza e di stabilità".

- Mary Summers, Consulenti Wells Fargo

"È l'analogia che mi viene in mente è qualcuno che, senza salvagente, sta forse cercando di salvare qualcuno che sta annegando, " Disse Sumners. "Corri il rischio di annegarti se non ti proteggi".

Sumners ha affermato che ci sono molte risorse online che le persone possono utilizzare che possono aiutare le persone a stabilire obiettivi finanziari e a rispettarli. Ma se preferisci avere qualcuno di persona, ci sono opzioni per questo, pure.

"Lavorare con un consulente e assicurarsi di avere un'assistenza professionale è sempre una buona idea quando si parla di finanze, Sumners ha detto. "È un'opportunità per te di beneficiare di qualcuno che sta aiutando molte altre persone come te e può aiutare".