Dare un senso alla Mega Backdoor Roth

Gli IRA Roth sono uno dei più grandi doni mai dati ai risparmiatori in pensione.

Consentono alle persone che si qualificano di usufruire di prelievi esentasse del proprio denaro dopo il pensionamento, o anche prima in alcune situazioni. Questo può aiutare i pensionati ad aumentare ulteriormente i propri risparmi.

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Ma c'è un grosso problema quando si tratta di Roth IRA.

Se guadagni troppi soldi, non puoi aprire o contribuire a uno. Non puoi aprire o contribuire a un Roth IRA se il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è:

• $ 139, 000 o più nell'anno fiscale 2020 ($ 140, 000 nell'anno fiscale 2021) se sei single
• $ 206, 000 o più nell'anno fiscale 2020 ($ 208, 000 o più nell'anno fiscale 2021) se sei sposato e fai domanda congiuntamente

Ma ci sono buone notizie. Puoi comunque trarre vantaggio da un account Roth anche se il tuo reddito supera questi limiti utilizzando una tecnica nota come mega backdoor Roth. Questa strategia potrebbe consentirti di mettere da parte decine di migliaia di dollari in più per la pensione quest'anno.

Per saperne di più: Roth IRA vs Roth 401k:in cosa sono diversi?

Come funziona un Mega Backdoor Roth?

Ecco come funziona il processo. Se puoi selezionare la casella su ciascuna delle seguenti condizioni, allora potresti qualificarti per un mega backdoor Roth IRA.

• Determina il contributo massimo al netto delle imposte che puoi sul tuo conto tradizionale 401k. Dai quel contributo.
• Rollover o convertire questo importo in un Roth IRA o Roth 401k. A differenza di una normale conversione Roth IRA, il principale non sarà tassabile. Però, la parte di guadagno del rollover sarà considerata al lordo delle imposte e soggetta a tassazione al momento della conversione.

Sei idoneo?

Puoi eseguire un mega backdoor Roth solo alle seguenti condizioni.

• Partecipi a un piano 401k al lavoro che consente contributi al netto delle imposte. I contributi regolari di 401k sono effettuati su un differimento elettivo, o al lordo delle imposte, base. Meno della metà dei piani 401k consente contributi al netto delle imposte, quindi verifica con l'amministratore del tuo piano di benefit prima di andare avanti.
• Il piano 401k consente le distribuzioni in servizio a un Roth IRA o il trasferimento di fondi dalla parte al netto delle imposte del conto in un Roth 401k. Se non lo fa, dovrai aspettare fino a dopo aver lasciato l'azienda per eseguire un mega backdoor Roth.

Quanto puoi contribuire?

Con un mega backdoor Roth, potresti essere in grado di contribuire con altri $ 37, 500 per la pensione quest'anno, oltre ai normali limiti di contribuzione del piano. Se hai accesso a un Roth 401k al lavoro, puoi decidere se trasferire i fondi in questo Roth 401k o in un Roth IRA separato. Se il tuo datore di lavoro offre solo un 401k tradizionale, quindi trasferirai i fondi in un Roth IRA.

La linea di fondo:se non sei in grado di contribuire a un Roth IRA perché guadagni troppi soldi, o se hai ancora soldi da risparmiare per la pensione dopo aver esaurito i tuoi tradizionali 401k e IRA, allora un mega backdoor Roth potrebbe essere una strategia intelligente per te.

I dettagli nell'esecuzione di un mega backdoor Roth possono essere complessi, quindi dovresti consultare i tuoi consulenti finanziari e fiscali per una guida nella tua situazione.

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