La mossa che 1 americano su 4 sta facendo sulla pensione

Se le persone fossero preoccupate di avere abbastanza soldi per la pensione prima della pandemia, non è niente per quello che provano ora. Il "grande blocco" ha privato milioni di americani della loro normale fonte di reddito e molti hanno dovuto attingere ai risparmi della pensione per coprire le spese di soggiorno. Alcuni stanno tornando al lavoro per scoprire che le loro aziende non possono più permettersi di offrire una corrispondenza 401 (k), mettendo l'onere di risparmiare abbastanza interamente sulle loro spalle.

Eppure la maggior parte delle persone ha ancora intenzione di andare in pensione un giorno, e questo significa adattarsi al meglio alle circostanze. Circa il 26% dei lavoratori prevede ora di posticipare il pensionamento alla luce dell'attuale congiuntura economica, secondo un sondaggio SimplyWise. È un piano ragionevole per coloro che non sono in grado di risparmiare quanto vorrebbero in questo momento, ma comporta dei rischi. Ecco alcune cose che dovresti sapere prima di decidere se questa è la mossa giusta per te.

Come ti aiuta ritardare il pensionamento

Ritardare il pensionamento offre tre vantaggi in uno. Ti dà più tempo per risparmiare; il denaro che hai già versato ha più tempo per crescere prima di iniziare ad attingere; e stai riducendo la durata della tua pensione e anche quanti soldi hai bisogno per sostenerti per il resto della tua vita. L'effetto combinato di questi tre vantaggi può fare una grande differenza in un tempo relativamente breve. Considera il seguente esempio.

Supponiamo che tu abbia 35 anni e pensi di andare in pensione a 65. Stima che la tua pensione durerà 30 anni e avrai bisogno di circa $ 50, 000 all'anno. Per semplicità, supponiamo che questo sia tutto tuo e non includa cose come la previdenza sociale. Ciò significa che avresti bisogno di circa $ 1,5 milioni per vedere te stesso fino alla pensione.

Se hai $ 100, già 000, contribuisci con $ 450 al mese e i tuoi investimenti guadagnano un tasso di rendimento medio annuo del 7%, avresti finito con circa $ 1,27 milioni quando eri pronto per andare in pensione - una grande somma di sicuro, ma non abbastanza.

Quindi ora supponiamo che tu decida di andare in pensione a 67 anni invece di 65. Risparmierai $ 450 al mese per altri due anni per altri $ 10, 800 di contributi, ma la vera differenza verrebbe dai guadagni degli investimenti. Stai dando ai tuoi risparmi per la pensione altri due anni per crescere. Se continuano a guadagnare un tasso di rendimento medio annuo del 7% in quel periodo, i $ 10 in più, 800 nei tuoi contributi personali e i tuoi guadagni di investimento ti avrebbero fruttato circa $ 1,47 milioni quando finalmente andavi in ​​pensione.

Potresti pensare che non sia ancora abbastanza, ma dimentichi che ora avrai due anni in meno di pensione, il che significa che puoi battere $ 100, 000 di sconto sui costi pensionistici stimati. Ciò riduce le spese pensionistiche totali a 1,4 milioni di dollari, il che significa che hai effettivamente $ 70, 000 di scorta.

Le insidie ​​dell'aspettativa di posticipare la pensione

Ritardare il pensionamento può essere un ottimo modo per sostenere i tuoi risparmi, ma non sempre va bene, anche se hai tutte le intenzioni di continuare a lavorare quando sarai più grande. Potresti perdere il lavoro, ammalarsi gravemente, o deve prendersi cura di un familiare malato, costringendoti ad andare in pensione prima anche se non vuoi.

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Non c'è un vero modo per prepararsi a questo se non quello di risparmiare il più possibile mentre sei giovane. Ritardare il pensionamento può ancora far parte del tuo piano, ma non lasciarti cullare dal pensare che non devi dare la priorità ai risparmi per la pensione in questo momento perché hai ancora molto tempo a disposizione. Non sai se lavorare più a lungo, specialmente se prevedi di lavorare oltre i 70 anni, sarà fattibile.

Dovresti anche avere un piano di riserva nel caso in cui fossi costretto ad andare in pensione anticipatamente. Ciò potrebbe comportare la ricerca di un altro lavoro se sei ancora in grado di lavorare in qualche modo. Potresti riuscire a ottenere un lavoro part-time più flessibile o un lavoro che puoi svolgere da casa. Oppure potresti provare a tagliare alcune spese in pensione. Questo potrebbe funzionare se avevi intenzione di viaggiare o fare acquisti di grandi dimensioni, ma potrebbe essere meno efficace se il budget per la pensione fosse solo l'essenziale fin dall'inizio.

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Vale la pena considerare di posticipare la pensione se temi di non riuscire a risparmiare abbastanza. Ma devi comunque dare la priorità ai risparmi per la pensione il più possibile mentre sei giovane e fare il possibile per mantenerti in salute e in grado di lavorare il più a lungo possibile.

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