Come funziona la pianificazione patrimoniale

La pianificazione patrimoniale coinvolge tutti i beni lasciati dopo la morte, da una casa e tutto ciò che contiene a risparmi e investimenti.

A nessuno piace pensare alla propria morte. C'è più che abbastanza di cui preoccuparsi senza doversi preoccupare di questo. Sarebbe bello se potessimo vivere come se fossimo immortali, senza doverci preoccupare di ciò che accadrà dopo che ce ne saremo andati.

Ma la morte è inevitabile e dobbiamo tutti pianificarla. Anche se non hai una famiglia di cui occuparti, non fare testamento può causare molti problemi agli amici e alle persone care che sopravvivono a te. Rendere noti i tuoi desideri in anticipo, tuttavia, garantirà che i tuoi beni vadano dove desideri.

Pianificazione della successione significa pianificare cosa succede a tutti i tuoi beni quando muori e cosa ti succede se diventi inabile. La maggior parte dei piani immobiliari include

• un testamento
• l'assegnazione di una procura
• un proxy sanitario
• un trust, possibilmente

Quasi tutti conoscono i testamenti . Un testamento, spesso indicato come ultima volontà e testamento, è un documento legale che assicura che i tuoi desideri in merito ai tuoi beni siano realizzati dopo la tua morte.

Procura e procura sanitaria entrambi consentono a qualcuno di cui ti fidi di prendere decisioni per tuo conto. La procura offre a qualcuno la possibilità di gestire i tuoi affari finanziari e procura sanitaria -- o procura medica -- conferisce a qualcuno il potere di prendere decisioni sulle tue condizioni mediche se non sei in grado di farlo.

Fiducia sono un modo per trasferire denaro e altri beni agli eredi. Per molti versi i trust sono più semplici dei testamenti. Non devono essere processati in tribunale e quindi evitano molti costi e ritardi. Risolvono anche alcune delle tasse elevate che possono essere associate a un'eredità.

Continua a leggere per scoprire come funziona ogni elemento di un piano immobiliare.

Testamenti e pianificazione successoria

È importante trovare un medico di cui ti puoi fidare e che comprenda i tuoi desideri nel caso tu non possa esprimere decisioni mediche per te stesso.

L'obiettivo di un buon piano immobiliare è triplice:distribuire i tuoi beni dove vuoi che siano dopo la tua morte, assicurarsi che i tuoi eredi non debbano pagare tasse esorbitanti sulla loro eredità e garantire che una persona di cui ti fidi sia in grado di gestisci i tuoi affari se sei vivo ma non sei in grado di prendere decisioni.

I testamenti sono una parte molto importante di qualsiasi piano immobiliare ed è importante crearne uno indipendentemente dal numero di beni che hai. Ognuno possiede qualcosa di valore o qualcosa di importante sentimentale per i propri eredi, e fare testamento garantisce che questi siano distribuiti equamente e senza indugio. Inoltre, i testamenti non sono solo un modo per distribuire i beni. Se hai figli, la tua volontà è il posto migliore per nominare loro tutori.

Se muori intestato -- senza testamento -- il tribunale statale decide quale dei tuoi parenti sopravvissuti ottiene cosa, indipendentemente da ciò che volevi. Anche se hai espresso chiaramente i tuoi desideri mentre eri in vita, a meno che tu non li esponga in un testamento legalmente vincolante, è probabile che non vengano osservati. Ciò può avere conseguenze molto disordinate per quanto riguarda le questioni relative all'affidamento dei figli, nonché alla distribuzione dei beni. Ad esempio, potresti volere che il tuo migliore amico sia il tutore legale di tuo figlio e che erediti la maggior parte dei tuoi soldi. Ma anche se ne hai discusso con la tua famiglia e il tuo migliore amico, se muori intestato, è più probabile che uno dei tuoi parenti di sangue più stretti venga scelto come tutore e il tuo denaro distribuito tra la tua famiglia.

Prendere una decisione sulla procura è importante almeno quanto fare testamento, perché ti riguarda mentre sei ancora in vita. La persona che scegli si chiama il tuo agente e deve essere qualcuno di cui ti puoi fidare completamente, che capisce quali sono i tuoi desideri e accetta di realizzarli. Non è necessario essere incapaci di conferire una procura a qualcuno. Ad esempio, molte persone fanno di un coniuge il proprio agente in modo che questa persona possa gestire le proprie finanze mentre sono fuori città. Se vuoi che qualcuno sia in grado di prendere decisioni per te quando sei incapace, devi concedergli una procura durevole. In caso contrario, non ha effetto non appena sei inabile.

La procura medica funziona proprio come finanziaria, ma comporta problemi medici. Chiunque tu scelga come tuo agente per questo tipo di procura deve comprendere i tuoi desideri e la tua filosofia sui mezzi adottati per prolungare la tua vita. Ad esempio, se sei in coma ed è improbabile che ne uscirai, il tuo agente può decidere se tenerti in vita o meno. È anche molto importante discutere le tue opinioni su questo tipo di problemi con il tuo medico prima di ammalarti.

Continua a leggere per scoprire i trust e come ridurre le tasse sulla tua proprietà.

Trust e tasse immobiliari

I testamenti vengono spesso risolti durante lunghi procedimenti giudiziari, ma ciò può essere evitato istituendo un trust.

A seconda della tua situazione finanziaria, la creazione di un trust può essere il modo migliore per trasferire i beni. I trust non sono solo per i più ricchi:possono essere vantaggiosi per chiunque abbia una proprietà del valore di $ 100.000 o più. I motivi principali per cui le persone creano trust sono evitare aliquote fiscali elevate e i costi, i ritardi e la pubblicità associati al tribunale di successione il tribunale che cura i testamenti.

Tutti vogliono evitare le procedure di successione, se possibile. Le proprietà che valgono più di $ 100.000 sono generalmente soggette a successione ai sensi della legge statale e il processo di successione in genere finisce per costare dal 2 al 4 percento del valore totale della proprietà. Questo denaro va al tribunale e alle spese legali, perché l'esecutore testamentario deve catalogare i beni del defunto, pagare eventuali debiti e tasse e quindi dimostrare la validità e la legalità del testamento in tribunale prima di poter distribuire i beni agli eredi. Anche la successione è lenta. I tribunali sono sempre occupati e possono esserci ritardi di un anno o più prima che gli eredi ricevano qualcosa.

I trust evitano del tutto la successione. Una volta creato un trust, tutti i beni nel trust sono considerati separati da te e di proprietà del trust. Il trust coinvolge tre parti:

• il concedente o persona che istituisce il trust
• il fiduciario o il responsabile del patrimonio del trust
• il beneficiario ovvero l'erede o gli eredi che beneficeranno del trust dopo la morte del concedente.

Il concedente può essere un individuo o una coppia ed è anche possibile che il concedente e il fiduciario siano la stessa persona. La maggior parte dei trust sono trust viventi o trust che vengono costituiti mentre il concedente è in vita. Puoi mettere tutti i tipi di beni in un trust, inclusi conti di risparmio, azioni, obbligazioni, immobili e proprietà personali.

I trust sono più convenienti con proprietà del valore di $ 1 milione o più. Le tasse su queste proprietà possono essere estremamente elevate se gestite tramite successione. Su proprietà che valgono più di $ 4 milioni, le tasse raggiungono il 46 percento [fonte:Savewealth.com]! Questa percentuale è la imposta sui regali richiesto dal governo, e diventa ancora più alto se darai soldi ai tuoi nipoti invece che ai tuoi figli.

Un altro buon modo per ridurre al minimo le tasse sulla tua proprietà è fare regali chiamati inter vivos ai tuoi eredi mentre sei ancora in vita. Una persona può donare fino a $ 12.000 all'anno a un individuo esentasse e le coppie sposate possono donare $ 24.000.

È possibile modificare un testamento e aggiornare un piano patrimoniale ogni volta che lo si desidera. Per la maggior parte della pianificazione successoria, è necessario l'aiuto di un buon avvocato, il che significa che ci sono dei costi. Realizzare un piano di base in genere costa tra $ 300 e $ 2.000 e realizzare un piano fiduciario di base generalmente costa tra $ 1.600 e $ 2.300 se sei single e tra $ 1.800 e $ 3.000 per le coppie. I piani fiduciari includono anche la redazione di un testamento.

Non c'è modo di evitare la morte. Ma con un'attenta pianificazione, puoi evitare che le ripercussioni finanziarie della tua morte siano dolorose per i tuoi cari. Puoi iniziare con le informazioni e le risorse elencate nella pagina successiva.