Capitolo 04:I modi migliori per risparmiare per la pensione

Se ti stai chiedendo quali siano alcuni dei modi migliori per risparmiare per la pensione, sei nel posto giusto. Finora nella nostra serie sulla pensione, abbiamo discusso di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione e quanto dovresti risparmiare dalla tua busta paga per la pensione. Nel capitolo 3 abbiamo esaminato come creare un budget per la pensione, ma ora parleremo del modo migliore per risparmiare denaro per la pensione in modo da poter soddisfare quel budget.

Risparmiare per la pensione è una di quelle cose che tutti sanno di dover fare, ma molte persone non sono sicure di come o quando iniziare. Se suona come te, ecco tre diversi modi in cui puoi iniziare con i tuoi risparmi per la pensione. Quindi, indipendentemente da dove ti trovi nel tuo viaggio verso la pensione, dai un'occhiata a questi passaggi attuabili per aiutarti a fare un passo in più lungo quella strada.

• I modi migliori per avviare un fondo pensione
• Suggerimenti per risparmiare per la pensione
• Principali da asporto:i modi migliori per risparmiare per la pensione

I modi migliori per avviare un fondo pensione

Di seguito, parleremo di alcuni dei modi migliori per avviare un fondo pensione. Anche se non prevedi di andare in pensione per altri quattro decenni, la pianificazione finanziaria è fondamentale quando si tratta di andare in pensione in modo da poter avere abbastanza soldi risparmiati per vivere comodamente i tuoi anni d'oro.

Contribuisci al tuo piano 401k, soprattutto se il tuo datore di lavoro corrisponde

Un altro ottimo veicolo per i risparmi pensionistici è il piano 401k, dal nome della sezione 401 (k) della legge fiscale degli Stati Uniti che ne autorizzava la creazione. I piani 401k sono sponsorizzati e amministrati dai datori di lavoro e ti consentono di ottenere una detrazione fiscale per qualsiasi reddito che contribuisci. Puoi iscriverti a un piano 401k tramite il tuo datore di lavoro, generalmente tramite i dipartimenti delle risorse umane o del libro paga. Scegli l'importo della tua retribuzione che desideri contribuire per ciascun periodo di paga e tale importo viene sottratto dall'importo su cui devi pagare le tasse.

C'è un limite all'importo che puoi contribuire al tuo account 401k ogni anno, che è in genere indicizzato per l'inflazione.

• Nel 2022 puoi contribuire con $ 20.500 del tuo reddito. Inoltre, se hai 50 anni o più, puoi anche effettuare i cosiddetti contributi di "recupero".
• Nel 2022, gli ultracinquantenni possono contribuire con ulteriori $ 6.500 del loro reddito.

Dovresti essere consapevole del saldo medio di 401(k) in base all'età in modo da poter vedere dove si confronta il tuo saldo di 401(k) e se sei sulla buona strada per risparmiare abbastanza denaro.

Molti datori di lavoro scelgono di versare contributi sui conti 401k dei propri dipendenti. In molti casi, questo è strutturato come una corrispondenza con i contributi dei dipendenti.

Un esempio potrebbe essere un datore di lavoro che offre una corrispondenza del 100% sul contributo del primo 3% per un contributo di 401k e una corrispondenza del 50% sul contributo del 3% successivo. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a 401.000 contributi, quello dovrebbe essere quasi il primo posto in cui inizi a investire. Una corrispondenza con il datore di lavoro è la cosa più vicina a gratuita denaro.

Apri un'IRA

Un altro ottimo modo per iniziare con i risparmi pensionistici è aprire un conto pensionistico individuale (IRA). Esistono due tipi principali di IRA:un IRA tradizionale e un IRA Roth. I due tipi di IRA sono simili in quanto sono entrambi veicoli per aiutarti a risparmiare per la tua pensione, ma presentano alcune differenze importanti.

• Un IRA tradizionale funziona in modo simile a un piano 401k –non paghi le tasse sui soldi versati ora, ma pagherai le tasse in pensione quando lo ritirerai. Questo è noto come conto di risparmio fiscalmente differito, che è un conto di investimento in cui non devi pagare le tasse sul denaro nel conto fino a quando non viene prelevato, cosa che in genere accade dopo il pensionamento.
• Un Roth IRA funziona al contrario –contribuisci ora con denaro al netto delle tasse, ma poi non devi pagare le tasse su nessuno dei contributi O sulla crescita della tua IRA quando la ritiri in pensione.

Questi sono entrambi generalmente considerati buoni conti di investimento in cui investire i tuoi soldi se vuoi aumentare i tuoi guadagni.

Proprio come con i piani 401(k), se hai 50 anni o più, potresti anche essere in grado di fornire contributi di recupero. Questo può permetterti di contribuire più del massimo alla tua IRA. Nel 2022, i lavoratori idonei a versare contributi di recupero potrebbero contribuire con $ 1000 in più alle loro IRA.

Investi i tuoi soldi "trovati"

Il nostro ultimo suggerimento per iniziare con i risparmi per la pensione è un modo per dare una piccola scossa in più. Dopo aver impostato i tuoi contributi automatici, potresti scoprire che occasionalmente ti imbatti in un po' di denaro extra che non ti aspettavi. Questo potrebbe essere un reddito da:

• Garage o vendita online
• Un controllo di rimborso imprevisto
• Denaro da attività secondarie

Invece di prelevare quei contanti e depositarli sul tuo normale conto bancario, inizia subito i tuoi risparmi pensionistici versando i soldi "trovati" direttamente nel tuo conto pensionistico.

Se vuoi iniziare a investire oggi, investire in un conto pensionistico è un modo collaudato per risparmiare denaro a lungo termine. Vuoi solo evitare errori di investimento che possono costarti denaro, come non diversificare abbastanza il tuo portafoglio di investimenti o investire in più di quanto puoi permetterti di perdere..

Suggerimenti per risparmiare per la pensione

Quindi abbiamo discusso del modo migliore per avviare un fondo pensione e ora ti forniremo alcuni utili suggerimenti per risparmiare sulla pensione in modo che tu possa iniziare subito con i tuoi risparmi.

Decidi di iniziare oggi

Un vecchio proverbio dice che il momento migliore per piantare un albero è vent'anni fa mentre il secondo momento migliore è oggi. Se è vero che il momento migliore per iniziare a massimizzare i tuoi risparmi pensionistici è quando sei giovane, questo è anche il momento in cui le persone generalmente hanno meno soldi da investire. Quindi, se i saldi del tuo conto pensionistico non sono così solidi come vorresti, decidi di iniziare oggi per iniziare a risparmiare un po' di più. Non importa quanti anni hai o quanto sei vicino alla pensione, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare.

La creazione di un budget per la pensione è anche uno dei modi migliori per risparmiare per la pensione perché ti darà un'idea di quanti soldi avrai bisogno per coprire le tue spese di soggiorno a seconda di dove vai in pensione. Puoi anche utilizzare un calcolatore della pensione per aiutarti a capire quale sarà il tuo budget per la pensione.

Imposta i contributi automatici e dimenticali

Indipendentemente dal tipo di conto che scegli per iniziare i tuoi risparmi pensionistici, un modo importante per iniziare con i risparmi pensionistici è quello di impostare i contributi automatici . Quando risparmi denaro solo dopo che tutte le altre bollette sono state pagate, spesso ti ritrovi senza più nulla alla fine del mese. È meglio pagare prima te stesso.

Imposta i contributi automatici sul tuo conto pensionistico e poi dimentica di averlo fatto. La maggior parte delle persone scopre di non notare nemmeno il denaro che viene trasferito automaticamente, perché non lo vede mai.

Traccia i tuoi obiettivi di risparmio

È fondamentale continuare a tenere sotto controllo i tuoi obiettivi di risparmio in modo da poter essere certo di essere in linea con le tue finanze. Esistono vari modi per monitorare i tuoi obiettivi di risparmio, inclusa l'app Mint. L'app Mint è gratuita, facile da usare e accessibile da qualsiasi luogo , così puoi rimanere sempre aggiornato sui tuoi obiettivi di risparmio, indipendentemente da dove ti trovi.

È anche importante considerare il tasso di risparmio dei tuoi soldi, che è la quantità di denaro che risparmi rispetto al tuo reddito lordo. Continua a tenere traccia del tuo tasso di risparmio in modo da assicurarti di investire abbastanza del tuo reddito mensile verso i tuoi obiettivi.

Assicurati di aver compreso cosa aspettarti dai vantaggi della Social Security

Anche se riceverai i benefici della Social Security quando andrai in pensione, non dovresti fare affidamento su di essi quando pianifichi il pensionamento. Devi assicurarti di capire cosa aspettarti dai tuoi vantaggi di Social Security.

Le prestazioni della previdenza sociale rappresentano in genere il 40% del reddito pensionistico. Ciò significa che devi recuperare il restante 60% in altri modi.

Lascia in pace i tuoi risparmi per la pensione

Quando si tratta dei tuoi risparmi per la pensione, vuoi lasciarli soli finché non ne avrai assolutamente bisogno , che dovrebbe essere solo quando vai in pensione. Ad esempio, dovresti evitare di ritirarti anticipatamente dal tuo 401 (k), anche se hai bisogno di soldi per saldare i debiti. Il ritiro anticipato del 401 (k) può comportare sanzioni da parte dell'IRS. In alcuni casi potrebbe funzionare, ma è importante valutare i pro ei contro prima di prendere una decisione.

Lasciare soli i tuoi risparmi previdenziali significa anche che i tuoi investimenti continueranno a crescere nel tempo, grazie alla bellezza dell'interesse composto.

Principali da asporto:i modi migliori per risparmiare per la pensione

• Ci sono vari modi per risparmiare per la pensione, come ad esempio:
  • Contribuisci al tuo account 401(k)
  • Apri un'IRA
  • Investi i tuoi soldi "trovati"
• Il modo migliore per iniziare a risparmiare per la pensione è iniziare oggi
• Un modo importante per iniziare a risparmiare sulla pensione consiste nell'impostare i contributi automatici
• È fondamentale continuare a monitorare i tuoi obiettivi di risparmio
• Assicurati di aver compreso cosa aspettarti dai tuoi vantaggi di Social Security
• Lascia in pace i tuoi risparmi per la pensione

Trova ciò che funziona per te e mantienilo

Per alcune persone, combinare tutti e tre i modi migliori per mettere da parte i soldi per la pensione potrebbe essere la migliore linea d'azione. Per altri, potrebbero essere in grado di affrontarne solo uno. La cosa più importante è che inizi a risparmiare, quindi trova il modo migliore per mettere da parte i soldi per la pensione che funzioni per te e mantieniti impegnato. Molto probabilmente sarai grato di averlo fatto più avanti nella vita.

Il prossimo capitolo della nostra serie di pensionamenti è il Capitolo 5, che esaminerà più dettagliatamente cosa sia un 401(k).

Questo è solo a scopo informativo e non deve essere interpretato come consulenza legale, di investimento, riparazione del credito, gestione del debito o consulenza fiscale. Dovresti cercare l'assistenza di un professionista per consulenza fiscale e di investimento.