5 modi per risparmiare per un acconto su una casa

I prezzi delle case sono alle stelle in questi giorni, quindi la pianificazione e la strategia sono essenziali se vuoi risparmiare abbastanza soldi per un acconto della proprietà. Fonte immagine:Getty Images.

Siamo all'interno di un'economia in lunga crescita alimentata da bassi tassi di interesse, che ha spinto i prezzi delle case sempre più in alto. La mia contea di Los Angeles ha raggiunto il massimo storico quest'estate, con il prezzo medio di poco superiore a $ 615.000, e questo in una regione con molto di cattivo patrimonio immobiliare in quartieri poco attraenti.

La maggior parte degli istituti di credito ipotecario si aspetta che i mutuatari mettano un acconto di almeno il 20% del prezzo di vendita; nel caso di cui sopra, ciò richiederebbe oltre $ 123.000. Anche una famiglia con un reddito superiore alla media può facilmente avere problemi a trovare quel tipo di denaro. In questo spirito, ecco cinque metodi che puoi utilizzare per aiutarti a raggiungere questo importante obiettivo finanziario.

1. Metti denaro su un conto fruttifero

In un modo o nell'altro, lasci da parte i soldi per le tue spese più comuni (affitto, gas, Starbucks, ecc.). È ora di creare una nuova categoria:risparmio di acconto. Prendi in considerazione l'idea di investire una certa quantità delle tue entrate ogni mese su un conto che non solo conserva il denaro che ci hai messo, ma guadagna interessi mentre lo fa.

Ci sono diversi tipi di conto bancario che lo faranno. L'opzione "lock-and-save" più aggressiva è il certificato di deposito (CD), che in genere prevede forti sanzioni in caso di prelievo anticipato.

Il mercato monetario e i conti di risparmio sono più clementi, ma generalmente guadagnano meno interessi. Inoltre, poiché sono più flessibili con trasferimenti e prelievi, potresti essere più tentato di attingere ai loro fondi.

2. Vendi asset

Indipendentemente dalla tua situazione economica, una casa è un bene che prenderà il sopravvento sulla tua vita per i prossimi anni (se non molto di più). Dal momento che sarà quasi sicuramente l'oggetto più prezioso che possiedi, per risparmiare per un acconto dovresti considerare di vendere altri beni.

Ci sono moltissimi beni che possono essere svenduti se non li consideri assolutamente essenziali, almeno abbastanza essenziali da ritardare il raggiungimento del tuo obiettivo di acconto. Questi includono ma non sono in alcun modo limitati a:

Azioni e altri titoli -- Questa categoria comprende anche fondi comuni di investimento, obbligazioni, stock option, ecc.

Collezionismo -- moltissimi oggetti da collezione hanno valore. Esempi di prodotti che possono potenzialmente vendere per una somma degna sono:

• Antiquariato
• Dischi in vinile
• Set di carte da baseball
• Cimeli di film e TV
• Arte

Veicoli -- Sei in una famiglia di due auto? Forse è possibile consolidare le esigenze di trasporto della tua nidiata in una sola di quelle automobili e vendere l'altra. Meglio, se possiedi ma non hai necessariamente bisogno di un'auto d'epoca, potrebbe avere un buon prezzo se ben tenuta.

3. Deviare denaro dai conti di investimento

Naturalmente è bene mettere da parte i soldi per la pensione o dedicarne alcuni a un piano 401 (k). Ma i vantaggi di questi programmi sono generalmente piuttosto lontani in futuro, mentre la casa che desideri necessita di un finanziamento presto .

Considera, quindi, di dirottare parte (o anche tutta) della tua normale assegnazione a questi conti. Se la tua necessità di un acconto è più urgente, potrebbe essere consigliabile drenare fondi - ancora, alcuni o tutti - da tali strumenti, a condizione che ciò non comporti sanzioni eccessivamente rigide.

Sebbene pochi di noi vogliano chiudere i rubinetti per risparmi futuri, un arresto temporaneo non dovrebbe essere troppo doloroso a lungo termine. Una volta che il tuo acconto è stato pagato e hai riadattato il tuo budget per includere il tuo mutuo, si spera che tu possa trovare spazio per nuovi pagamenti in questi conti.

4. Riduci le spese

In caso di dubbio, taglialo. Risparmiare per un bene costoso come una casa di questi tempi può richiedere sacrifici.

Pensa alle molte cose per cui spendi soldi che non sono essenziali:anche i più frugali di noi hanno stravaganze di cui possiamo fare a meno. Non hai davvero bisogno del grande latte quotidiano, per esempio, o del solito venerdì sera al bar a bere birra con gli amici.

Perché non parcheggiare i risparmi risultanti nel suddetto veicolo di risparmio a tua scelta, che si tratti di un conto del mercato monetario, un CD o anche quello spazio speciale sotto il materasso? Anche un livello moderato di tagli al budget per il tempo libero qua e là può aggiungersi a quella crescente pila di acconti.

5. Ottieni assistenza per l'acconto

Poiché avere una casa propria è, notoriamente, il sogno americano, ci sono numerose entità disposte a dare una mano con programmi di assistenza per gli acconti.

Questi possono ridurre significativamente il costo della garanzia di un mutuo. Alcune iniziative consentono di ottenere un prestito a partire dal 3% del prezzo della casa, che è molto più conveniente rispetto al livello tradizionale del 20% sopra menzionato.

Fortunatamente, ci sono numerosi programmi di assistenza per gli acconti federali e statali; anche alcune banche e altre società di servizi finanziari gestiscono i propri programmi. I requisiti per questi programmi variano:in genere, i fattori decisivi sono il punteggio di credito, il reddito e il prezzo della casa desiderata.