Il tuo punteggio di credito influisce sui tassi di assicurazione?

Un punteggio di credito inferiore potrebbe comportare un tasso di assicurazione più elevato. (iStock)

I punteggi di credito influiscono sui tassi di interesse che i consumatori ricevono per vari tipi di prestiti, comprese le carte di credito, mutui, prestiti agli studenti e persino tassi di assicurazione auto. Un punteggio di credito più alto significa che un individuo riceverà un tasso di interesse più basso, risparmiando loro migliaia di dollari in diversi anni.

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Ma è sempre una buona idea conoscere le tue finanze personali dentro e fuori, in particolare il tuo punteggio di credito, prima di applicare o cambiare polizza assicurativa. Ecco cosa devi sapere:

Perché un punteggio di credito influisce sull'assicurazione?

I finanziatori utilizzano i punteggi di credito per determinare la capacità di un consumatore di rimborsare un prestito in tempo, come rifinanziamenti ipotecari, rifinanziamenti di prestiti agli studenti e prestiti personali.

“I punteggi di credito sono un modo per i finanziatori di determinare il rischio prima di approvare un prestito, come una carta di credito, mutuo o rifinanziamento, "ha detto Leslie Tayne, a Melville, Avvocato di New York specializzato in cancellazione del debito. “Più alto è il punteggio di credito, minore è il rischio per i finanziatori che i consumatori non siano inadempienti sui loro prestiti.

I punteggi FICO sono uno dei più noti, vanno da 300 a 850 e si basano su rapporti di credito.

I criteri di sottoscrizione per l'approvazione del prestito e i tassi variano da prestatore a prestatore, ma lo scarso credito è in genere un punteggio inferiore a 580, lei disse. Un punteggio di 580-669 è considerato equo, 670-739 è buono e un punteggio di 740 o superiore è generalmente considerato eccellente.

Quanto incide il punteggio di credito sui tassi di assicurazione?

Le compagnie di assicurazione utilizzano un metodo leggermente diverso per determinare il livello di rischio di un consumatore per l'auto, polizze assicurative per affittuari e proprietari di case.

1. In che modo le compagnie di assicurazione fanno riferimento ai punteggi di credito

Le compagnie di assicurazione utilizzano i punteggi di credito come fattore per determinare i premi. Gli Stati che vietano questa pratica per l'assicurazione auto includono il Massachusetts, Hawaii e California, ha detto Tayne. Le compagnie di assicurazione utilizzano i punteggi di credito per avere un'idea del rischio coinvolto per l'azienda.

“Le compagnie di assicurazione vogliono ridurre le possibilità che un assicurato manchi i pagamenti, " lei disse.

2. In che modo le compagnie di assicurazione utilizzano i punteggi assicurativi basati sul credito

La maggior parte delle compagnie di assicurazione utilizza punteggi assicurativi basati sul credito per valutare la probabilità che un assicurato abbia un reclamo, Laura Adami, a Vero Beach, avvocato dei consumatori con sede in Florida, disse. Come finanziatori, gli assicuratori utilizzano il credito come fattore quando fissano i tassi negli stati che lo consentono.

Le compagnie assicurative ottengono punteggi di credito sia quando acquisti una nuova polizza che quando la tua polizza arriva per il rinnovo, disse Jackie Boies, un direttore senior dei servizi abitativi e fallimentari per Money Management International, una terra di zucchero, Organizzazione di consulenza sul debito senza scopo di lucro con sede in Texas.

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3. In che modo i punteggi assicurativi basati sul credito sono diversi da quelli tradizionali

I punteggi assicurativi basati sul credito aiutano gli assicuratori a farsi un'idea generale della probabilità che venga presentata una richiesta di risarcimento.

"Questo tipo di punteggio può aiutare a ridurre al minimo il rischio che l'individuo costi all'azienda di più in reclami presentati rispetto a quanto la persona sta pagando in premi, "Tayne ha detto. "Le compagnie assicurative vogliono massimizzare i profitti e assumersi il minor rischio possibile".

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4. In che modo questi tipi di punteggi influiscono sui premi assicurativi

Punteggi più bassi possono comportare premi più alti. I consumatori dovrebbero tenere presente che vengono presi in considerazione altri fattori, come reclami già presentati, posizione ed età del veicolo e della casa, ha detto Tayne.

Il credito può incidere in modo significativo sui premi, ma potrebbe significare che un conducente con scarso credito paga il doppio o il triplo per l'assicurazione auto rispetto a un conducente simile con credito eccellente, ha detto Adams.

Il punteggio assicurativo basato sul credito di una persona è un altro motivo per cui un consumatore dovrebbe mantenere un buon credito e controllare annualmente un rapporto di credito per errori, ha detto Boies. Un errore di segnalazione del credito potrebbe causare un aumento del premio al rinnovo della polizza. Ottieni il tuo rapporto di credito gratuito su www.annualcreditreport.org e contesta eventuali errori.

I consumatori possono migliorare i loro punteggi di credito pagando le bollette in tempo, non prelevare troppo credito e non utilizzare oltre il 30% del tasso di utilizzo delle proprie carte di credito. Un punteggio di credito più alto ti dà tariffe più basse per tutte le tue polizze assicurative.

"Punteggi buoni o eccellenti indicano che in precedenza sei stato responsabile del credito effettuando pagamenti in tempo e non prendendo troppo in prestito, "Ha detto Adams. "Generalmente, quelli con punteggi più alti si qualificano per i tassi di interesse e i termini di rimborso più competitivi”.

Intervalli di punteggio di credito

Gli intervalli di punteggio di credito variano a seconda della società e ognuno utilizza un algoritmo per valutare un mutuatario in base alle informazioni dei rapporti di credito presso le agenzie di credito nazionali:Equifax, Experian e TransUnion, ha detto Adams.

Ecco gli intervalli per alcuni altri punteggi di credito popolari, ha detto Adams.

• Punteggio mutuo FICO:da 300 a 850
• Punteggio automatico FICO:da 250 a 900
• Punteggio FICO Bankcard:da 250 a 900
• Punteggio Vantage:da 501 a 990
• TransUnion:da 300 a 850

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