Vantaggi e rischi dell'assicurazione captive

Assicurazione in cattività le società esistono per assicurare il rischio dei loro proprietari. Una grande società può essere di proprietà di una holding più grande, o società madre. Questo genitore può acquistare o costituire una compagnia di assicurazioni vincolata, il che significa che la società e la compagnia di assicurazione condividono lo stesso proprietario. Il prigioniero può quindi assicurare la società, istituire un sistema simile all'"autoassicurazione". Le aziende che scelgono di possedere i propri prigionieri hanno una grande quantità di costi assicurativi che possono essere in parte ridotti attraverso la proprietà privata. Anche se l'idea sembra attraente, ci sono diversi fattori che rendono anche questa scelta molto rischiosa.

Analisi dei costi

Una compagnia di assicurazioni vincolata addebita ancora i premi alla compagnia che assicura anche se quella compagnia è una "sorella". Però, poiché il prigioniero non sta cercando di realizzare un grande profitto e può essere gestito con spese generali relativamente basse, può permettersi di addebitare premi molto più bassi alla società consociata. Ciò significa che l'assicurazione tramite un prigioniero può far risparmiare un sacco di soldi a un'azienda. Su tutto, anche se, riconoscere notevoli risparmi, quell'azienda deve avere premi estremamente elevati ogni anno con un assicuratore tradizionale. Il costo per costituire e capitalizzare una compagnia di assicurazioni captive, spesso in eccesso di milioni di dollari, sarà superiore al risparmio se la società originaria non ha premi elevati nella sua situazione attuale.

Flessibilità alle condizioni di mercato

Un vantaggio di un captive è la sua capacità di rimanere flessibile alle condizioni di mercato. Un mercato assicurativo "morbido" è quello in cui i sinistri sono bassi, e di conseguenza i premi sono bassi. In questo periodo, un prigioniero può mantenere i premi costanti, accumulare riserve per il futuro. Quindi, quando il mercato "si indurisce, " Cioè le richieste di risarcimento aumentano e fanno aumentare il costo dell'assicurazione, il prigioniero può mantenere costanti i suoi premi. Questa flessibilità consente a un prigioniero di assicurare costantemente un'organizzazione consorella a una tariffa piuttosto che imporre premi basati sul mercato a portata di mano.

Facilità di elaborazione dei reclami

Molte aziende vogliono una compagnia di assicurazioni in cattività al solo scopo di eliminare l'intermediario quando si tratta di presentare un reclamo. Le compagnie di assicurazione standard possono impiegare molto tempo per pagare un sinistro, e questa lacuna nei pagamenti può andare di pari passo con un sacco di scartoffie. Possedere un prigioniero può ridurre drasticamente sia il costo che il fastidio di lavorare con un assicuratore di terze parti. Però, questo è vero solo se gli individui impiegati da un prigioniero hanno la sofisticatezza e l'esperienza per elaborare le richieste in modo efficiente. Questa è un'area in cui molti prigionieri non sono all'altezza.

Regolamenti e supervisione

C'è un malinteso comune che le compagnie di assicurazione vincolate internazionali siano soggette a una regolamentazione molto minore rispetto a quella degli assicuratori negli Stati Uniti. Questo porta molti a credere che possano essere gestiti "a buon mercato". Anzi, ogni domicilio internazionale ha regole uniche, la maggior parte dei quali fissa un'elevata capitalizzazione minima e requisiti rigorosi riguardo a chi può costituire una compagnia di assicurazioni. Ulteriore, se un'impresa opera negli Stati Uniti, avrà requisiti assicurativi statali che stabiliscono se il captive sarà autorizzato a scrivere le linee assicurative richieste dell'attività in un dato momento.