Licenza assicurativa:quanto qualifica qualcuno?

Quando una persona desidera diventare un agente di assicurazione sulla vita, devono prima ottenere una vita licenza di assicurazione nello stato in cui l'agente venderà le polizze. La maggior parte degli stati richiede una formazione in aula e un esame da agente assicurativo. Il candidato deve completare con successo il corso e superare l'esame prima di ricevere una licenza per vendere assicurazioni sulla vita.

Alcuni stati consentono alle persone di vendere solo assicurazioni sulla vita e, perciò, consentire ai candidati di seguire un corso orientato alla sola assicurazione sulla vita e superare un esame di agente di sola assicurazione sulla vita. Però, la maggior parte degli stati richiede che un agente di assicurazione sulla vita conosca anche le polizze assicurative contro gli infortuni e le malattie, e che passano un Incidente, Esame di agente di assicurazione sulla salute e sulla vita.

Prima di ottenere una licenza

La maggior parte dei corsi di assicurazione sulla vita per i candidati agenti possono essere completati in un solo giorno, oppure il corso può durare diversi giorni nell'arco di diverse settimane. Parlando in generale, una persona può completare un corso per agente di assicurazione sulla vita con circa 8 - 40 ore di lezione in aula a seconda dello stato in cui viene offerto il corso. Anche se i corsi non sono particolarmente lunghi, racchiudono molte informazioni sui vari aspetti dell'assicurazione sulla vita in un periodo di tempo molto breve. Gli studenti sono tenuti a conoscere quanto segue per completare con successo un corso di base per agenti di assicurazione sulla vita:

• I piani di assicurazione sulla vita (es. Term Life, Polizze Vita Intera e Vita Universale)
• Le condizioni generali della polizza vita
• Diritti del proprietario della politica statale
• Rendite e piani pensionistici agevolati tax
• leggi statali sulle assicurazioni sulla vita, norme e regolamenti per lo stato in cui gli agenti desiderano vendere polizze
• Leggi sulle licenze statali e altri statuti

Inoltre, se lo stato richiedeva che l'agente fosse autorizzato anche per la copertura infortunistica e sanitaria, il corso normalmente fornirà istruzioni aggiuntive su:

• Nozioni di base sull'assicurazione contro gli infortuni e le malattie
• Disposizioni sanitarie standard
• Assicurazione di gruppo
• Programmi assicurativi del governo federale
• leggi statali sull'assicurazione sanitaria, norme e regolamenti

La conoscenza richiede tempo

Gli agenti di assicurazione sulla vita ricevono molte ore di istruzione e formazione in un periodo di tempo molto breve. Sebbene siano certamente più informati sulle basi e sulle procedure dell'assicurazione sulla vita rispetto ai consumatori di tutti i giorni, non sono esperti nei principi e nell'ideologia dell'assicurazione sulla vita. Però, al fine di consentire a un agente di assicurazione sulla vita di conoscere i vari piani e opzioni offerti nel settore delle assicurazioni sulla vita, l'agente con nuova licenza dovrà passare una notevole quantità di tempo a bagnarsi i piedi con un'azienda e iniziare effettivamente a vendere e scrivere polizze assicurative sulla vita.

Poiché varie compagnie di assicurazione sulla vita vendono diversi tipi di piani di assicurazione sulla vita e offrono diversi programmi tariffari e hanno diversi modelli di rischio e metodi di sottoscrizione, nessun agente di assicurazione sulla vita sarà a conoscenza di tutti i tipi di opzioni di assicurazione sulla vita che potrebbero essere disponibili per te. È imperativo che quando si acquista un'assicurazione sulla vita si cerchino diversi agenti e si discuta delle offerte dell'azienda prima di scegliere un agente o un assicuratore.