Ecco come funziona l'assicurazione peer-to-peer (come la limonata)

L'assicurazione è progettata per proteggere finanziariamente le persone dopo un evento imprevisto. Sebbene sia importante avere abbastanza soldi per coprire un incidente, c'è anche la possibilità che pagherai i premi assicurativi per tutta la vita e non dovrai mai presentare un reclamo.

Con una compagnia di assicurazioni tradizionale, i premi non utilizzati per pagare i sinistri diventano profitto per l'azienda. Ma il modello assicurativo peer-to-peer funziona diversamente. Se stai acquistando un'assicurazione, potresti trovare interessante la trasparenza degli assicuratori P2P e dei prodotti assicurativi. Ecco cosa c'è da sapere su questa nuova frontiera assicurativa e su una compagnia chiamata Lemonade in particolare.

• Che cos'è l'assicurazione peer-to-peer?
• Come funziona la limonata
• Assicurazione peer-to-peer vs assicurazione tradizionale
• Pro dell'assicurazione peer-to-peer
• Contro dell'assicurazione peer-to-peer
• FAQ
• Linea di fondo

Che cos'è l'assicurazione peer-to-peer?

Il modello assicurativo P2P sta guadagnando popolarità in quella che è nota come era insurtech, ma il concetto risale alle origini dell'assicurazione. Questo tipo di assicurazione coinvolge semplicemente un gruppo di individui che contribuiscono a un pool di capitale che diventa accessibile a qualsiasi individuo di quel gruppo che sta vivendo una perdita coperta. Questi gruppi sono tipicamente formati da individui che la pensano allo stesso modo, gli amici, o membri della famiglia che accettano di unire le loro risorse nel caso in cui un membro del gruppo subisca una perdita.

Per esempio, amicizia, la startup fintech originale per utilizzare il modello in Germania, ti permette di creare un gruppo con gli amici ma può anche metterti in contatto con altri clienti con esigenze e profili di rischio simili. L'azienda offre cash back ai gruppi che rimangono senza reclami, mantenendo bassi i costi. Teambrella è un'altra società P2P nel settore assicurativo che consente ai gruppi noti come team di conservare i propri fondi in un portafoglio digitale e trattenere i soldi non utilizzati per pagare i sinistri.

Negli Stati Uniti., La startup insurtech Lemonade ha portato il concetto su una scala più ampia e lo ha combinato con alcune delle comodità del modello assicurativo tradizionale. Non è necessario riunire un gruppo per ottenere la copertura tramite Lemonade:puoi acquistare una polizza online come faresti da un assicuratore tradizionale. Tuttavia, Lemonade attinge al modello P2P per ottenere premi assicurativi più bassi e una maggiore trasparenza. Diamo un'occhiata a come funziona Lemonade in modo più dettagliato.

Come funziona la limonata

Lemonade è una compagnia assicurativa P2P fondata nel 2015 che si è espansa in più stati nel corso degli anni. L'azienda offre tre tipi di copertura assicurativa:assicurazione locatari, assicurazione per la casa, e assicurazione sanitaria per animali domestici. È possibile ottenere uno sconto per l'accorpamento della migliore assicurazione per animali domestici con l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari.

Invece di trarre profitto dal mancato pagamento dei sinistri, Lemonade prende una tariffa fissa dai premi dei clienti per gestire l'attività. Il resto del denaro in piscina va prima a pagare i sinistri, e tutto ciò che avanza alla fine dell'anno viene devoluto alla causa di tua scelta. Lemonade ti raggruppa con altri assicurati interessati a contribuire alla stessa causa. Però, il tuo premio è determinato solo da fattori di rischio individuali.

Questo approccio significa che Lemonade non ha nulla da guadagnare dal negare affermazioni, quindi il processo di reclamo può essere molto più veloce rispetto alle tradizionali compagnie assicurative. La società utilizza anche la tecnologia blockchain per verificare istantaneamente quante più perdite possibili. Se un reclamo viene approvato utilizzando questa tecnologia, l'assicurato potrebbe ottenere i propri soldi in pochi secondi.

Il modello assicurativo peer-to-peer di Lemonade consente inoltre all'azienda di addebitare tariffe convenienti. Per esempio, Le polizze assicurative per gli affittuari di limonata partono da soli $ 5 al mese, molto lontano dalla media di $ 15 al mese addebitata dalle aziende del settore (a partire dal 29 gennaio, 2021).